a:

Wanneer u van baan verandert, krijgt u waarschijnlijk een stapel papierwerk ter oriëntatie, waarvan sommige betrekking kunnen hebben op het 401 (k) -plan van uw nieuwe bedrijf. Er zijn in essentie vier opties om met uw oude 401 (k) -rekening om te gaan: liquideren en contant ontvangen; rol over naar het plan van het nieuwe bedrijf; naar een IRA gaan; of verlaat het account waar het is. Evalueer elke optie zorgvuldig om te bepalen of dit de beste beslissing voor u is.

Werknemers in het verleden krijgen de mogelijkheid om hun 401 (k) -plan activa te liquideren bij scheiding van het dienstverband. Hoewel dit misschien een ontslagpremie lijkt, betaalt u inkomstenbelasting en mogelijk een boete op de uitkering in contanten als u voor deze optie kiest. Deelnemers onder de leeftijd van 59 jaar worden doorgaans geconfronteerd met een vroegtijdige geldopname van 10% door uitbetaling. Het is ook verplicht voor het plan om een ​​minimum van 20% in te houden voor federale belastingheffing en eventuele bronheffing. Het is het beste om te overwegen om het geld op een pensioenrekening van een bepaald type te laten staan ​​als u niet in de buurt van de pensioengerechtigde leeftijd bent.

Om ervoor te zorgen dat de fondsen tijdens uw pensioen voor uw uitkering werken, is het verstandiger om het 401 (k) -plan van uw vorige werkgever naar het 401 (k) -plan met uw nieuwe werkgever te rollen. Op deze manier worden al uw fondsbeleggingen gecombineerd en kunnen ze samen groeien; het is gemakkelijk om ze bij te houden wanneer ze allemaal op dezelfde plaats staan. Neem contact op met de beheerder van uw nieuwe plan om te bepalen of u in aanmerking komt voor de rollover, aangezien sommige plannen dergelijke transacties niet toelaten. Door een rollover naar het nieuwe plan te kiezen, hoef je geen inkomstenbelasting of boetes wegens vervroegde uittreding te betalen en blijft het geld werken voor je toekomst.

Als het plan van uw nieuwe werkgever geen rollovers toestaat, of als u de fondsopties in het nieuwe 401 (k) -plan niet bevalt, kunt u uw oude rekeningsaldo naar een traditionele IRA verplaatsen. Zodra de fondsen op het IRA-account staan, kunt u op bredere schaal investeringskeuzes maken en kunt u overwegen om over te stappen naar een Roth IRA. Zodra fondsen van een 401 (k) in een IRA zijn gerold, kunnen ze over het algemeen niet worden overgedragen naar een ander 401 (k) -plan, tenzij het ontvangende plan IRA-rollovers accepteert - en de meeste doen dit niet.

Tot slot kunt u het 401 (k) -plan met de oude werkgever gewoon laten staan. Met sommige abonnementen kunt u de account in de huidige staat behouden en hetzelfde geld en dezelfde accountbeheerder behouden. Andere plannen geven alleen een bepaald tijdsbestek voor het verplaatsen van de activa. Als de activa moeten worden verplaatst, stelt het bedrijf dat de fondsbeleggingen bezit over het algemeen deelnemers in staat om de 401 (k) -planactiva in een traditionele IRA binnen het bedrijf te rollen. U bent vrij om de activa later naar elders te verplaatsen als u dat wilt.