Inflatie, een economisch concept, is een aan de hele economie aanhoudende trend van stijgende prijzen van het ene jaar op het andere. Het inflatiepercentage is belangrijk omdat het de snelheid weergeeft waarmee de reële waarde van een belegging wordt aangetast en het verlies aan koopkracht in de loop van de tijd. Inflatie vertelt beleggers ook precies hoeveel rendement (%) hun investeringen moeten maken om hun levensstandaard te handhaven.
De eenvoudigste manier om de inflatie te illustreren, is een voorbeeld. Stel dat je dit jaar een hamburger voor $ 2 kunt kopen en de jaarlijkse inflatie 10%. Theoretisch betekent 10% inflatie dat volgend jaar dezelfde burger 10% meer zal kosten, of $ 2. 20. Dus, als je inkomen niet met minstens dezelfde inflatie stijgt, zul je niet zoveel burgers kunnen kopen. Een eenmalige sprong in het prijsniveau veroorzaakt door een stijging van de olieprijs of de invoering van een nieuwe omzetbelasting is echter geen echte inflatie, tenzij hierdoor de lonen en andere kosten stijgen tot een loon-prijsspiraal. Evenzo is een stijging van de prijs van slechts één product op zichzelf geen inflatie, maar kan het slechts een relatieve prijsverandering zijn die een afname van het aanbod voor dat product weerspiegelt. Inflatie gaat uiteindelijk over geldgroei en het is een weerspiegeling van te veel geld om te weinig producten te vinden.
Met dit idee in gedachten, moeten beleggers proberen beleggingsproducten te kopen met rendementen die gelijk zijn aan of hoger dan de inflatie. Als het ABC-aandeel bijvoorbeeld 4% en de inflatie 5% bedroeg, zou het reële rendement op investering min 1% (5% -4%) zijn.
Zo kunt u uw koopkracht en beleggingsrendementen (op de lange termijn) beschermen door te beleggen in een aantal tegen inflatie beschermde effecten zoals inflatie-geïndexeerde obligaties of door de Schatkist beschermde effecten (TIPS). Deze soorten beleggingen bewegen met de inflatie en zijn daarom immuun voor inflatierisico's.
Voor meer informatie, zie Inflation-Protected Securities - The Missing Link en onze Inflation Tutorial .
Ik ontvang gelden van een QDRO die is uitgevoerd in verband met mijn scheiding. Ik zou graag een deel van het geld als distributie willen nemen om een nieuw huis te betalen. Wat zijn de fiscale gevolgen van dit doen?
Er zijn verschillende kwesties die moeten worden overwogen: De vroege distributietoeslag - Activa die worden gedistribueerd van een gekwalificeerd plan in overeenstemming met een gekwalificeerde binnenlandse relatiesorder (QDRO), zijn vrijgesteld van de 10% vroegtijdige distributievergoeding. Als u een deel van de activa onmiddellijk zult gebruiken, kan het praktisch zijn om dat deel van de activa niet naar een IRA te laten rollen.
? Toen ze stierf, ontving ik een accounttoepassing waarin ik de begunstigde werd genoemd, en merkte ik op dat mijn broer en ik de vereiste verdeling van mijn moeder moeten nemen. Mijn broer is nergens te bekennen. Hoe moet ik
Als uw broer niet gevonden kan worden, wilt u misschien contact opnemen met de IRA-bewaarder en / of de financieel adviseur om te achterhalen of het IRA-plan document bepalingen bevat voor een dergelijke situatie. Sommige IRA-documenten vermelden bijvoorbeeld dat als een begunstigde niet kan worden gevonden, die begunstigde wordt behandeld alsof hij geen begunstigde van de IRA is.
Ik teveel aan mijn Roth heb toegevoegd en daarna de helft van dit geld aan de markt heb verloren. Is de boete van 6% van toepassing op mijn oorspronkelijke bijdrage of alleen wat er van over is?
Het hangt ervan af. Als de overtollige bijdrage wordt verwijderd uit uw Roth IRA door uw deadline voor het indienen van belastingdossiers plus eventuele verlengingen, samen met een netto-toerekenbaar inkomen (NIA), is de accijns van 6% niet van toepassing. Als de overschotbijdrage niet binnen de gestelde termijn wordt verwijderd, bent u de IRS een accijns van 6% verschuldigd voor elk jaar dat het bedrag in uw Roth IRA blijft als een te hoge bijdrage.