Nippend aan de snelgroeiende online financiële planning niche, koos Northwestern Mutual Life Insurance Co. LearnVest, een website die eerder dit jaar advies over geldbeheer biedt. Northwestern Mutual is niet de eerste financiële dienstverlener op de oude lijn die zijn weg vindt naar de snelgroeiende markt voor robo-adviseurs, maar de overname illustreert de verschuiving in de markt van catering naar een jongere, meer technisch onderlegde generatie investeerders.

Hier is een blik op de deal en wat het betekent voor beide bedrijven. (Voor gerelateerde informatie, zie: Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? )

De Deal

Onder de deal werd LearnVest een volledige dochteronderneming van Northwestern Mutual, wat betekent het onderhoudt zijn eigen merk en 150 werknemers in New York en Arizona. LearnVest heeft 1,5 miljoen gebruikers en 25.000 klanten via het LearnVest at Work-programma, waar het samenwerkt met werkgevers om financiële planning aan werknemers te geven. Het adviesplatform heeft ook 10.000 premium-klanten.

Hoewel de financiële details van de acquisitie door geen van beide bedrijven werden onthuld, bevestigden gepubliceerde rapporten het prijskaartje op ongeveer $ 250 miljoen.

De Players

LearnVest werd gelanceerd in 2009 om vrouwen te helpen met hun financiën; het werd uiteindelijk ook uitgebreid met mannen. De oprichter, Alexa von Tobel, verliet de Harvard Business School om het bedrijf te starten en maakte

De aanpak van LearnVest combineert technologie met een menselijke toets. Het verschilt van andere online adviesplatforms die zich alleen richten op investeringen door een uitgebreide financiële planning te bieden. De online hulpprogramma's van LearnVest zijn gratis, maar er wordt een eenmalig bedrag van $ 299 in rekening gebracht, gevolgd door een toeslag van $ 19 per maand voor gebruikers die voortdurend advies willen.

Cliënten worden gekoppeld aan een financiële planner die een aangepast financieel plan samenvoegt dat is uitgerust met pensioenplanning, noodfondsen, afbetalingen, budgettering, verzekering en activaspreiding. Adviseurs en klanten communiceren via e-mail en het is aan de klanten om actie te ondernemen op het gebied van aanbevelingen voor activaspreiding en te kiezen met wie zij activa onder zich hebben.

Sinds de lancering heeft LearnVest bijna $ 75 miljoen aan risicokapitaalfinanciering opgehaald. Northwestern Mutual was een vroege investeerder tijdens de startdagen van LearnVest, samen met American Express Co. (AXP

AXPAmerican Express Co96. 46 + 0 03% Created with Highstock 4. 2. 6 ) en Accel partners. Northwestern Mutual is de op een na grootste levensverzekeringsmaatschappij in de VS en heeft meer dan $ 90 miljard aan beheerd vermogen.Diensten omvatten naast verzekering ook financiële planning. Het heeft meer dan 4. 2 miljoen klanten bediend door ongeveer 16, 000 herhalingen.

The Fit

Volgens Northwestern Mutual komt LearnVest met drie belangrijke kenmerken: moderne, gebruiksvriendelijke financiële planningstechnologie, een complete financiële educatie-ervaring en wat het omschrijft als "de ondernemende passie" van werknemers van LearnVest. De verzekeraar heeft ook plannen om de financiële planningstechnologie van LearnVest in zijn aanbod te integreren. (Zie voor verwante literatuur:

Is een Google Robo-Advisor aan de horizon? ) "Er is een kloof geweest tussen wat consumenten willen en wat de financiële sector heeft kunnen bieden", zegt Northwestern Mutual's Chairman en CEO, John E. Schlifske, in een verklaring toen de overname werd aangekondigd. "Northwestern Mutual zal dat gat opvullen door opnieuw te definiëren hoe de financiële zekerheid wordt geleverd. Ons doel is om meer klanten van begin tot einde te nemen en alle delen van de planningsvergelijking, en een partner te zijn in het centrum van hun financiële leven in alle stadia. "

LearnVest profiteert uiteraard van de financiële steun van Northwestern Mutual." LearnVest heeft het tot onze missie gemaakt om onpartijdige financiële planning betaalbaar te maken , toegankelijk en verrukkelijk voor alle Amerikaanse huishoudens - een missie die we nu zullen voortzetten met de steun van Northwestern Mutual, "zei CEO von Tobel in een verklaring.

Het is geen geheim dat Millennials technisch beter onderlegd zijn dan de oudere generaties. De technologie en op onderwijs gerichte aanpak van LearnVest passen goed bij Gen-Y, die een groot deel van de bevolking uitmaken met behulp van robo-adviseurs.

Northwestern Mutual had Millennials, de grootste generatie in de Amerikaanse geschiedenis, vóór de overname gemijmerd. In een recente CNBC. com artikel, Emily Holbrook, Northwestern Mutual's directeur van Millennial marketing, zei dat meer dan de helft van de klanten van de verzekeraar jonger zijn dan 34 en dat zijn adviseurs vorig jaar meer dan 100.000 financiële plannen aan Millennials hebben geleverd.

The Bottom Line

Northwestern Mutual werd de nieuwste van een handvol grote financiële dienstverleners die toetrad tot de robo-adviseurarena bij de aankoop van LearnVest. Terwijl Northwestern Mutual ervoor koos om de technologie en de jonge bedrijfscultuur te verwerven in plaats van het zelf te bouwen, hebben collega's voor het laatste gekozen. Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44, 67-0. 34% Created with Highstock 4. 2. 6 ), bijvoorbeeld, lanceerde zijn eigen robo-adviseursdienst, Schwab Intelligent Portfolios, afgelopen jaar. Beide grote bedrijven proberen hetzelfde te bereiken: blijf relevant voor een jongere generatie die zich in de beginfase bevindt van het bouwen en beheren van haar rijkdom. (Voor gerelateerde informatie, zie: Een gids voor financieel adviseurs voor millennial clients. )