Een persoon of onderneming die een huis of ander onroerend goed wil kopen, heeft twee primaire opties om financiering te verkrijgen: een traditionele bank of een particuliere hypotheekverstrekker. Vaak komt de keuze tussen een particuliere geldverstrekker en een commerciële bank neer op wat voor soort onroerend goed iemand wil kopen en de status van zijn persoonlijke financiën. Hoewel de lokale of andere traditionele bank van een persoon vaak een goede keuze is, zijn er een aantal gevallen waarin hypotheekverstrekkers waarschijnlijk een betere optie aanbieden.

Eenvoud is niet de naam van het spel

Traditionele banken zijn een optimale keuze voor particulieren die een eenvoudige en eenvoudige woning hebben om te financieren, en die geen problemen verwachten met het verkrijgen van een hypotheeklening . Banken geven liever leningen op deze simplistische deals omdat ze resulteren in een stabiele waarde en inkomsten. Over het algemeen is de financiering van een bank vaak gekoppeld aan de dekkingsgraad van de schuldendienst; Als het inkomen op het onroerend goed niet groter is dan de hypotheeklasten van de accommodatie, weigert de bank doorgaans om een ​​lening beschikbaar te stellen.

Anderzijds, terwijl particuliere geldverstrekkers de voorkeur geven aan een eenvoudige deal, zoals een eenvoudige aankoop van woningen of commercieel onroerend goed, stellen ze ook leningen beschikbaar voor meer gecompliceerde eigendommen, zoals winkelcentra, en zijn ze over het algemeen meer bereid om denk aan leners die misschien moeite hebben om te voldoen aan de hypotheekvereisten van een bank. In werkelijkheid biedt een complexere deal vaak een lener de mogelijkheid om meer geld te verdienen. Particuliere geldschieters houden ook rekening met de manier waarop zij kunnen profiteren door de woning in bezit te nemen als de lener in gebreke blijft.

Afgiftevergoedingen en rentetarieven

Gemiddeld kost een retail- of commerciële bank merkbaar lagere opstartkosten en rentetarieven dan een particuliere kredietverstrekker. Dergelijke vergoedingen en tarieven zijn recht evenredig met, en vergelijkbaar met, kosten die andere commerciële banken hanteren voor dezelfde of soortgelijke soorten relatief veilige en eenvoudige eigendomsdeals. In dit opzicht vragen particuliere geldschieters meer aan vergoedingen en tarieven, omdat ze over het algemeen leningen verstrekken voor riskantere deals. Hoe groter de hoeveelheid risico, hoe meer compensatie particuliere kredietverstrekkers eisen.

Private geldschieters hebben doorgaans ook hogere vergoedingen omdat het kapitaal dat wordt gebruikt om leners leningen te verstrekken, wordt verzameld door beleggers die op zoek zijn naar substantieel rendement op investeringen, terwijl commerciële banken toegang hebben tot uiterst voordelige federale financieringsbronnen.

De loan-to-value ratio

De loan-to-value (LTV) -ratio varieert in totaal, maar commerciële banken verstrekken kredietnemers over het algemeen 65 tot 80% van de waarde van een object.Particuliere geldverstrekkers zetten bijna altijd een limiet op hun leningen met 65%, al is er niet zo veel van een discrepantie als op het eerste gezicht lijkt. Een bank verstrekt bijvoorbeeld bijna 100% van de tijd een lening op basis van de huidige waarde van het betreffende onroerend goed, terwijl particuliere kredietverstrekkers de kredietnemer waarschijnlijk een lening van maximaal 65% van de waarde van het object aanbieden nadat het heeft is gerenoveerd of opnieuw gebouwd. Op deze manier zal de door de particuliere geldschieter aangeboden lening in het algemeen groter uitvallen, en kan daarom een ​​betere deal zijn wanneer de koper van plan is om substantiële reparaties of verbouwingen uit te voeren.

Tijd voor uitvoering

Met alle andere omstandigheden normaal, beschikken commerciële banken over de mogelijkheid om een ​​lening af te sluiten en de financiering beschikbaar te maken in één maand tot 45 dagen. In werkelijkheid ligt de tijd tussen de oorsprong van de lening en de datum waarop deze wordt uitgevoerd meestal tussen 60 dagen en drie maanden.

Particuliere geldverstrekkers kunnen veel sneller handelen en sluiten hun lening vaak af binnen enkele weken of zelfs dagen na het ontstaan ​​van de lening. Particuliere geldverstrekkers kunnen kredietnemers over het algemeen ook een zeer nauwkeurig idee geven van hoe lang het precies duurt om het geld bij de hand te hebben. Daarom, voor leners die snel een hypothecaire lening willen verkrijgen, bieden particuliere geldverstrekkers meestal de beste optie.