Hoewel er veel is geschreven over het nadeel van pensioenfondsen met een richtdatum, hebben deze one-size-fits-all fondsen hun plaats in de wereld van pensioenplanning.

Wat maakt ze zo lastig? Streefdatum pensioenfondsen (TDF's) automatisch opnieuw in evenwicht te worden meer conservatief als een belegger bijna pensionering. Hoewel dit aantrekkelijk lijkt voor beginnende of ontspannen beleggers die hun portefeuilles niet frequent willen controleren en aanpassen, kan dit ook tot verborgen nadelen leiden.

Als u in een of meer van de volgende vier categorieën valt, kan een pensioneringsfonds met streefdatum de juiste investeringskeuze zijn voor u en uw geld.

1. Je laat graag investeringskeuzes over aan een professional.

Beleggers die er de voorkeur aan geven hun pensioenfondsen te laten beheren door een fondsbeheerder, zullen de gemoedsrust van doeldatumfondsen waarderen. U hoeft geen onderzoek uit te voeren en te kiezen welke aandelen, obligaties of andere beleggingen u moet houden, en u hoeft niet verplicht te zijn om hun prestaties te volgen en de activaspreiding (saldo van elke investering) van uw portefeuille te berekenen. In plaats daarvan selecteert het fondsbeheerteam de initiële investeringsallocaties en brengt het de investeringen binnen het fonds waar nodig opnieuw in evenwicht. Dit zorgt ervoor dat het fonds niet te veel of te weinig beleggingscategorieën bevat die passen bij de doelstellingen en einddatum van het fonds.

2. U bent een typische belegger voor uw leeftijdsgroep.

Heeft u ooit een investeringsvragenlijst opgesteld die is gekoppeld aan de leeftijd van de belegger? Als uw antwoorden vergelijkbaar zijn met die in uw leeftijdsgroep, betekent dit dat u vrij typisch bent voor de beleggers waar fondsmanagers aan denken bij het opzetten van een streefdatumfonds. Daarom zullen hun keuzes voor beleggingsselectie en herbalancering waarschijnlijk uw investeringen ten goede komen en in overeenstemming zijn met uw financiële doelstellingen.

Over het algemeen neemt de risicotolerantie van mensen af ​​naarmate ze ouder worden. Managers herbalanceren TDF's bij het naderen van de vervaldatum (en de geprojecteerde pensioendatum van de fondshouders) door het aandeel van beleggingen in hogere risicoverhoudingen te verminderen - en die van beleggingen met een lager risico te verhogen - binnen het fonds.

Let op: als de gedachte aan volatiliteit op de aandelenmarkt u misselijk maakt, terwijl anderen van uw leeftijd het gewoon afschudden (of als een nieuw technologie-aanbod u opwindt, terwijl uw vrienden de obligatierendementen het liefst bespreken), bent u misschien niet goed geschikt voor een doeldatumfonds.

3. Je verwacht niet dat je financiële plannen en doelen zullen veranderen.

Als u het type persoon bent dat met succes langetermijndoelen vaststelt en deze ontmoet zonder veel wijzigingen aan te brengen, bent u misschien een goede kandidaat. Aangezien de activaspreiding van pensioenfondsen met een streefdatum in de loop van de tijd conservatiever wordt, werken ze het beste voor langetermijnbeleggers die niet van plan zijn de fondsen op te nemen vóór hun geplande streefdatum, en van wie het leven waarschijnlijk stabiel zal zijn.

Volatiliteit op de arbeidsmarkt, medische problemen of onverwachte familieproblemen kunnen het moeilijk maken om een ​​juiste pensioendatum vast te stellen. Als u echter een gestage carrière, een goede gezondheid en een stabiel gezinsleven heeft, is de kans groot dat u met pensioen gaat wanneer u van plan bent.

4. Je houdt van eenvoud.

De portefeuille van een pensioneringsfonds met een richtdatum kan beleggingsfondsen, ETF's, aandelen en obligaties omvatten. Dit vergemakkelijkt het beleggen voor drukke mensen die gewoon niet de tijd of de wens hebben om elke afzonderlijke investering te onderzoeken, selecteren, controleren en opnieuw in balans te brengen. De fondsbeheerder zal het fonds in evenwicht brengen om te voorkomen dat het in een sector of sector te zwaar wordt.

Het houden van een pensioneringsfonds met een streefdatum helpt beleggers ook om te voorkomen dat ze meerdere kostenratio's, makelaarskosten of online handelskosten moeten betalen. Dit voordeel kan echter ongedaan worden gemaakt als een belegger meerdere pensioenrekeningen heeft behalve het doeldatumfonds, vooral als de andere rekeningen enkele van dezelfde posities bevatten.

De Bottom Line

Streefdatum pensioenfondsen zijn een eenvoudige oplossing voor pensioeninvesteringen, zolang u aan bepaalde criteria voldoet. Beleggers die geen grote veranderingen in het leven voorzien, die hun pensioensparen niet actief willen beheren en die vergelijkbaar zijn met de meeste andere beleggers van hun leeftijd als het gaat om kennis van beleggingen, activa, inkomen en risicotolerantie, zijn het best geschikt voor deze voorverpakte pensioenrekeningen.