Diversificatie is de naam van het spel, als het gaat om beleggen. Als u te veel eieren in één mand hebt, kunt u gemakkelijk zien dat uw spaargeld is weggevaagd. Maar diversifiëren met aandelen en obligaties volstaat niet meer. De marktcrash van 2008 is een voorbeeld van hoe alles kan tanken. Gezien de volatiliteit op de markten, moet u diversifiëren binnen de activaklassen. (Zie voor meer informatie: Het belang van diversificatie .)

Invest Beyond Just Stock

Neem aandelen voor starters. De conventionele wijsheid is dat je ongeveer 60% in aandelen en 40% in obligaties zou moeten hebben. Dat zal enigszins verschillen op basis van uw leeftijd, risicoprofiel en beleggingshorizon. Maar de diversificatie moet verder gaan dan dat. Er zijn veel verschillende aandelen om uit te kiezen en het kopen van een beetje van elk kan je beschermen tegen bewegingen in de markten. Er zijn veel mogelijkheden om uw investeringen te spreiden over verschillende sectoren, middelgrote bedrijven en zelfs hun locatie.

Het komt bijvoorbeeld voor dat aandelenbeleggers een mandje hebben met small-caps, middelgrote en grote bedrijfsaandelen in hun portefeuille. Tijdens periodes met hoge groeiperiodes zullen die aandelen met een small-cap de neiging hebben om beter te presteren dan hun grotere broeders. Maar tijdens de voorbije dagen op de markten, zullen de grote kapitalistische aandelen een deel van de klap opvangen. Door een mand met bedrijven van verschillende grootte in uw beleggingsportefeuille te hebben, kunt u stormen op de aandelenbeurs rijden en van elke waardering profiteren. (Zie voor meer informatie: Investing 101: Portfolios And Diversification .)

Groei en waardevoorraden zouden een deel van de vergelijking moeten zijn

De spreiding van de voorraden stopt hier niet. U wilt ook groeiaandelen en waarde-objecten in uw portefeuille hebben. Groeiaandelen worden gedefinieerd als effecten die het potentieel hebben om te groeien of te stijgen. Waarde aandelen zijn die die worden gezien als ondergewaardeerd en goedkoop. Net zoals smallcap en middelgrote aandelen meer een rol spelen wanneer de tijd goed is, bewegen waarde- en groeiaandelen zich in verschillende cycli. Het hebben van beide soorten aandelen in uw beleggingsportefeuille beschermt u op de keerzijde en stelt u in staat te profiteren van de positieve kant. (Zie voor meer informatie ook: Inkomsten, waarde en groeivoorraden .)

Hoewel beleggen in Amerikaanse aandelen voor beleggers het eenvoudigst te begrijpen is, als diversificatie het doel is, moet u overwegen internationale aandelenblootstelling ook. Internationale aandelen kunnen u exposure geven aan opkomende economieën, snelgroeiende aandelen en internationale merknamen. Het doel is om te diversifiëren bij het kiezen van internationale aandelen om in te beleggen, zodat dezelfde principes van toepassing zijn: u wilt beleggingen die niet vergelijkbaar zijn, zodat als een gebied onderuitgaat, u andere soorten aandelen hebt die een buffer of zelfs opwaarts potentieel kunnen bieden.

Obligaties moeten op tijd worden gediversifieerd

Diversificatie voorbij activaklasse houdt niet op bij aandelen. Obligatiebeleggers zouden ook een grote korf van vastrentende beleggingen moeten hebben, rekening houdend met een stijgende renteklimaat, die we momenteel aangaan, aangezien vorige maand de Federal Reserve de rentetarieven verhoogde. Obligatiebeleggers worden geconfronteerd met risico's in een stijgende renteomgeving, omdat bij een obligatie de rentebetaling wordt vastgelegd tot de vervaldatum, wat betekent dat deze waarde verliest in vergelijking met andere beleggingen. Stel dat u een obligatie heeft gekocht die in 20 jaar oud is tegen een vaste rente. Als de rente stijgt, zit je vast aan het lagere tarief dat je voor de duur hebt afgesloten. Daarom zijn diversificatie binnen obligaties ook belangrijk, waarbij beleggers zich blijven concentreren op obligaties met een lagere duration naarmate de rente stijgt. (Zie voor verwante literatuur: Rente, inflatie en obligatiemarkt .)

Als het op obligaties aankomt, hebben beleggers veel keuzes die hen een zekere diversificatie kunnen geven. Om te beginnen zijn er bedrijfsobligaties die worden uitgegeven door bedrijven en die beleggers een gestage inkomstenstroom willen bieden. Bedrijfsobligaties zijn niet risicovrij omdat de investeerders zich houden aan de lotgevallen van het bedrijf dat ze heeft uitgegeven. Binnen bedrijfsobligaties zijn er hoogwaardige obligaties en junk-obligaties. Junk bonds zijn meestal meer speculatief en terwijl ze je een beter rendement opleveren, zijn ze vol risico.

Staatsobligaties zijn een ander type vastrentende waarden die beleggers kunnen gebruiken om te diversifiëren. Ze worden ondersteund door de Amerikaanse overheid en hebben een gemiddelde looptijd van drie tot tien jaar en een lange looptijd tot 30 jaar. Staatsobligaties zijn beleggingen met een laag risico, maar het rendement is ook minder dan bedrijfsobligaties. Beleggers kunnen ook gemeentelijke obligaties of "muni's" opnemen in hun obligatiebeleggingsportefeuille. Deze worden uitgegeven door de staat, het graafschap, de stad of het dorp en worden meestal gebruikt voor openbare projecten.

Slimme beleggers hoeven zich niet alleen te houden aan aandelen en obligaties bij diversificatie buiten beleggingscategorie. Ze kunnen ook alternatieve beleggingen overwegen, zoals onroerend goed, grondstoffen en zelfs kunst. Dit type investeringen kan echter ingewikkeld worden en moet niet worden omarmd door beginnende beleggers. (Zie voor meer informatie: Simpele manieren om te investeren in onroerend goed .)

De bottom line

Geld verdienen en beschermen is de naam van het spel als het gaat om beleggen. En hoewel het vroeger voldoende was om een ​​portefeuillesplitsing te hebben tussen aandelen en obligaties, moeten beleggers tegenwoordig diversifiëren boven beleggingscategorie. Dat betekent dat u een verscheidenheid aan verschillende aandelen en obligaties in de portefeuille hebt die u in staat stellen om stormen op de aandelenmarkten intact te berijden en te profiteren van de run-ups die bijna altijd gebeuren.