Er is veel geschreven door de financiële media over de spaarcrisissen in de Verenigde Staten. Voor degenen onder ons die op de goede weg willen zijn, waar moeten we naartoe om degelijk advies te krijgen over plannen, sparen en investeren voor pensionering, waar moeten we naartoe om degelijk advies te krijgen? Hoe goed zijn enkele van de beschikbare adviezen? Eerlijk gezegd, kan het vinden van goed financieel advies voor pensionering voor sommigen zo ontmoedigend zijn als het nemen van de daadwerkelijke stappen die nodig zijn om een ​​comfortabel pensioen te financieren.

Bevindingen van een recent onderzoek

Een recent artikel in Forbes citeerde bevindingen uit een onderzoek van het financiële onderzoeksbureau Hearts and Wallets. Enkele belangrijke studies die door de auteur zijn geciteerd:

• De algehele kwaliteit van het ouderdomsadvies is verbeterd evenals het gemak van het gebruik van hulpmiddelen zoals online pensioenberekenaars.
• Veel van de financiële adviesbureaus die deel uitmaken van het onderzoek doen het beter om pensioenplanningsdiensten aan te bieden aan paren.
• Het bereik van de resultaten gepresenteerd aan potentiële klanten was over de kaart.
• Veel live financieel adviseurs en online pensioenberekenaars houden geen rekening met de onroerendgoedbelangen van een belegger bij het plannen van hun pensioen.
• De kwaliteit en diepgang van de financiële calculators liepen sterk uiteen.
• Het niveau en de kwaliteit van het advies dat wordt aangeboden via 401 (k) -aanbieders is verbeterd.
• De vergoedingen voor sommige van de financiële adviseurs waren niet duidelijk gemaakt.
• De onderzochte bedrijven en online hulpprogramma's hebben vaak geen betrekking op problemen in de echte wereld.

Retirement Calculators

Uit mijn eigen ervaring is de reikwijdte en kwaliteit van online pensioneringscalculators alles over de hele linie. Een belangrijk onderdeel bij het bepalen wat de calculator wel of niet zal doen, is een goed begrip hebben van de onderliggende aannames. Zoals met alles, hangt de uitvoer van de rekenmachine af van de informatie die wordt ingevoerd en wat het programma met die invoer doet. (Zie voor meer informatie: 5 apps en rekenmachines voor pensioenplanning .)

Sommige rekenmachines gebruiken een methode genaamd Monte Carlo-simulatie, die over het algemeen historische gegevens gebruikt en deze gebruikt om willekeurige uitkomsten te produceren voor toekomstige beleggingsopbrengsten. Anderen kunnen soortgelijke gegevens gebruiken en deze opnieuw testen.

Geen van beide benaderingen is goed of fout. De resultaten van elke pensioencalculator moeten slechts een leidraad zijn. In feite zou je kunnen overwegen om er een paar te gebruiken en de resultaten naast elkaar te zetten. Het beste wat u van een pensioencalculator mag verwachten, is een potentieel bereik van uitkomsten. Sparen en beleggen voor uw pensioen is geen "stel het en vergeet het maar" -oefening, zelfs niet met de beste pensioenberekenaars die u regelmatig opnieuw wilt bekijken en herberekenen.

Financieel adviseurs

Financiële adviseurs komen in veel verschillende vormen voor wat betreft de omvang van de aangeboden diensten en de manier en het bedrag waarmee ze worden vergoed.U wilt ervoor zorgen dat elke financieel adviseur die u inhuurt om u te helpen bij uw pensioenplanning, zich echt richt op dit aspect van financiële planning. Je zult willen vragen of hun focus echt op pensioenplanning ligt, of ze je zullen helpen je plan op periodieke basis bij te werken, of dat hun idee van pensioenplanning je een lijfrente of een ander financieel product verkoopt.

Werkt de adviseur met klanten in vergelijkbare situaties? Hoe laden ze? Kosten, commissies, een combinatie van beide? Competentie en compensatie zijn belangrijke factoren bij het beoordelen van een financieel adviseur. (Zie voor meer: ​​ Waarom de beste financieel adviseur u zou kunnen zijn .)

Online financieel adviseurs

Online financieel adviseurs of robo-adviseurs zijn tegenwoordig allemaal razend populair. Het lijkt erop dat er bijna dagelijks een nieuwe opduikt. Zoals elke traditionele financieel adviseur, moet u uw huiswerk doen om te bepalen welke soorten pensioenplanningsdiensten, indien aanwezig, worden aangeboden. (Zie voor meer informatie: Is een online financieel adviseur geschikt voor u? )

De omvang en kwaliteit van alle pensioenplanningsdiensten zal sterk variëren en u moet bepalen wat wordt aangeboden en of het voldoet aan uw specifieke behoeften.

401 (k) Planproviders

Een toenemend aantal van 401 (k) -platforms biedt pensioenadvies aan deelnemers aan het plan. In sommige gevallen kan dit via de website van de planaanbieder in andere worden geleverd in een één-op-één-instelling.

Uit de enquête Harten en portefeuilles bleek dat de kwaliteit van veel van dit 401 (k) leveranciersadvies verbetert. Ze ontdekten ook dat deze optie voor pensioenadvies helaas niet werd benut door deelnemers aan het plan. Ze noemden een Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 46-0. 80% Created with Highstock 4. 2. 6 ) studie van 1, 000 deelnemers aan het pensioenplan die 23% aangeven bezettingsgraad.

Het beste pensioenplanningsadvies?

De verantwoordelijkheid voor het vinden van het juiste type adviseur om het niveau en de omvang van het advies voor pensionering te geven dat bij u past, begint bij u. Wat ik bedoel, is dat je moet nadenken over wat je nodig hebt en over het type advies- en adviesaanbieder dat je nodig hebt.

Ben je behoorlijk hands-on? Misschien is een online calculator en / of een robo-adviseur geschikt voor u. Ben je op zoek naar veel handhouding en coaching? Dan is misschien een meer traditionele financieel adviseur de juiste keuze. (Zie voor meer informatie: Winkelen voor een financieel adviseur .)

De bottom line

Over het algemeen lijkt de kwaliteit van het advies over pensioenplanning te verbeteren, maar over de hele linie varieert dit nog steeds sterk. Toegang tot kwaliteitsadvies voor de pensioenplanning is een belangrijk element in de strijd tegen de pensioneringsthema's waarmee Amerikaanse werknemers nu en in de toekomst worden geconfronteerd. (Voor gerelateerde informatie, zie: Vijf wijzigingen in belastingwetgeving in 2015 die u moet kennen .)