a:

Wanneer u van plan bent om met pensioen te gaan, vallen veel mensen terug op de door hun werkgever aangeboden gekwalificeerde pensioenplannen, meestal een 401 (k). Hoewel alle pensioenregelingen voordelen hebben, is er geen reden om uw pensioensparen niet te verdubbelen door het openen van een individuele pensioenregeling waarmee u geld kunt bijdragen aan uw pensioen boven en buiten wat door uw door de werkgever gesponsorde plan wordt toegestaan. Een IRA is een uitstekende manier om het totale bedrag van uw spaargeld te verhogen, terwijl u tegelijkertijd een niveau van autonomie en investeringscontrole behoudt dat niet wordt aangetroffen bij veel plannen die door werkgevers worden opgesteld.

Er zijn veel voordelen aan het hebben van een IRA, hoewel de belangrijkste onder hen is dat een IRA je toestaat om een ​​extra $ 5, 500 per jaar te sparen voor je pensioen. Voor mensen ouder dan 50 jaar is een inhaalbetaling van $ 1, 000 toegestaan ​​boven deze limiet. Net als bij een traditionele 401 (k), worden fondsen bijgeschreven met dollars vóór belastingen, wat betekent dat inkomstenbelasting moet worden betaald op fondsen na hun opname. U kunt echter ook een Roth IRA openen en dollars na belasting bijdragen, wat betekent dat fondsen kunnen worden opgenomen zonder verdere inkomstenbelasting te betalen bij pensionering. Dit kan een bijzonder nuttige besparingstactiek zijn voor diegenen die verwachten dat ze na hun pensionering in een hogere belastingschijf staan ​​dan tijdens hun werkjaren.

Terwijl uitkeringen die vóór de leeftijd van 59 jaar zijn verricht 5 onderworpen zijn aan de 10% aanvullende belasting, zijn er een aantal situaties waarin een rekeninghouder deze belasting kan vermijden als het geld wordt gebruikt voor specifieke doeleinden. uitgaven. Twee van de meest bruikbare scenario's zijn voor onderwijs en medische kosten. U kunt pensioenfondsen van een traditionele of Roth IRA gebruiken om medische kosten te dekken die hoger zijn dan 10% van uw gecorrigeerde bruto inkomen. Dit wordt verlaagd tot 7. 5% als u of uw echtgenoot ouder dan 65 jaar is, maar deze speciale uitzondering is alleen toegestaan ​​tot en met 31 december 2016. Bovendien kunnen IRA-fondsen worden gebruikt om gekwalificeerde onderwijskosten te dekken, om te kopen , bouw of herbouw uw eerste huis, of om betalingen voor medische verzekering te dekken terwijl u werkloos bent. Hoewel uitkeringen van een traditionele IRA nog steeds onderworpen zijn aan inkomstenbelasting, wordt in de bovengenoemde gevallen afgezien van de extra 10% belasting zolang de verdeling de gekwalificeerde uitgaven niet overschrijdt.

IRA-uitkeringen opnemen als lijfrentebetalingen vóór pensionering is een ander voordeel dat niet wordt geboden door een 401 (k) of andere pensioenspaarplannen. Als u een reeks van "substantieel gelijke betalingen" neemt die zijn bedoeld om de volledige uitkering in de loop van uw levensverwachting te spreiden, of de gecombineerde levensverwachting van u en uw begunstigde, dan kunt u vóór de leeftijd van 59 jaar geld opnemen bij een IRA. 5 zonder de extra 10% belasting te betalen.Er zijn drie methoden voor het bepalen van de benodigde betalingsbedrag: vereiste minimale distributie, vaste aflossing en vaste annuïteit. Overleg met uw accountant of een andere erkende financiële professional wordt aanbevolen om te bepalen welke methode het beste aansluit op uw behoeften.

Hoewel elk pensioenspaarplan beter is dan geen, is een IRA een uitstekende manier om uw spaargeld te vergroten zonder het bedrag te beïnvloeden waarvoor u in aanmerking komt om bij te dragen aan uw door de werkgever gesponsorde 401 (k), 408 (k), 403 (b ) of een ander gekwalificeerd plan.