Zo vaak als pensioen wordt aangeduid als iemands "gouden jaren", wordt het meestal afgeschilderd als een sombere, sobere fase in het leven van een belegger. Gedachten aan kleine appartementen, sobere maaltijden en een langzame rust komen voor de geest. Maar is dat echt zo?

In werkelijkheid leven gepensioneerden tijdens hun pensionering vaak rijker, voller en duurder dan ze ooit hadden gedacht. Helaas leidt dit voor velen vaak tot een stijging van de uitgaven en een scherpe daling van de pensioenrekening.

Ben je voorbereid op een volledig leven met pensioen? Zijn uw investeringen? Lees verder om erachter te komen. (Zie voor meer informatie: Leven na pensionering: heeft geld echt de prioriteit? )

Vultijd kost geld

Veel mensen die met pensioen gaan, zijn verbaasd dat hun dagen plotseling wijd open zijn . Uren die ooit op het werk werden doorgebracht, zijn nu thuis en mensen die geen bankstel willen worden, moeten andere manieren vinden om hun tijd te vullen. "Zodra je met pensioen gaat, is je weekend nu zeven dagen per week in plaats van twee, waardoor je drie keer zoveel vrije tijd hebt om beslissingen over je uitgaven te nemen," zei CFT Chris Teofilak van de Index Fund Wealth Group.

Hobby's vinden, evenementen bijwonen en alle kosten betalen - meer dan gepensioneerden misschien begroot hebben. "Vaak hebben cliënten met een grote welvaart (en daarom tot een adviseur zijn gekomen) jarenlang hard gewerkt en hun dromen uitgesteld", zei financiële paraplanner Adam Piplica van Magical Penny. "Ze zouden op een dag gaan reizen of een uitbreiding op hun huis bouwen (of andere hoge ticketitems) wanneer ze de tijd hadden om ervan te genieten. “

Teofilak zei dat een gekwalificeerde adviseur klanten moet helpen een budget te vinden om hen te helpen van hun nieuwe vrije tijd te genieten zonder hun pensioenrekening over te schrijven. Dit zal hen in staat stellen beter geïnformeerde beslissingen te nemen in hun pensioenplanning en weten dat ze het zich kunnen veroorloven om elke week naar het buitenland te gaan of golfen. (Voor meer informatie, zie: U gaat met pensioen: moet u uw huis verkopen? )

Kosten van gezondheidszorg optellen

Hoewel gepensioneerden in aanmerking komen voor Medicare, kunnen ze nog steeds een stortvloed van kosten in verband met de gezondheidszorg in hun latere jaren. Uitgaven zoals langdurige zorg kunnen bijzonder duur zijn, vooral voor diegenen die fulltime zorg nodig hebben. Volgens het 2015 rapport over de kosten van rustoorden in de gezondheidszorg, zijn de gemiddelde kosten voor gezondheidszorg vanaf 65-jarige leeftijd tot de dood ongeveer $ 463, 849. Aaron Hatch van Woven Capital zei dat deze kosten het hardst voelbaar zijn in de laatste paar jaar leven, maar het is onmogelijk om te raden hoeveel en wanneer gepensioneerden de meerderheid van hun medische rekeningen moeten betalen."Oud worden kan erg duur zijn, daarom is het belangrijk om goede financiële projecties te maken voordat je met pensioen gaat, en om die projecties vaak opnieuw te bekijken," zei Hatch.

De premievoeten voor Medicare kunnen ook ieder jaar hoger worden, wat een verrassing kan zijn voor gepensioneerden met een beperkt budget. Langdurige zorgverzekering kan een deel van de kosten van een verpleeghuis of revalidatiecentrum verlichten, en het kan de moeite waard zijn om een ​​polisjaar te kopen voordat je met pensioen gaat. Adviseurs moeten klanten helpen hun kosten voor gezondheidszorg elk jaar te projecteren, zodat ze voorbereid zijn. Omgaan met gezondheidsproblemen is al moeilijk genoeg - sta niet toe dat financiële problemen daar bovenop komen.

The Bottom Line

Pensionering kan gepaard gaan met een groot aantal verrassende uitgaven. Maar het is nog steeds goed om plannen te maken voor een volledig en opwindend leven met pensioen - als je je nog steeds zorgen maakt over het maken van rondetijden, praat dan met een financieel adviseur. Hij of zij kan u helpen uw investeringen zo in te richten dat u zich daarop kunt voorbereiden en zorgt voor onnodige zorgen die u kunt voelen. (Voor meer informatie, zie:

Penny Pinching: Your Best Weapon vs. Retirement Uncertainty. )