Technologie verandert veel van de manier waarop we ons leven beheren. Een bepaald gebied, Fintech, verandert de manier waarop we met onze financiën omgaan. Fintech, wat een afkorting is voor financiële technologie, omvat alles van alleen mobiel beleggen, peer-to-peer leningen, robo-adviseurs en nog veel meer. Zoals met elke nieuwe technologie is er een kans dat het mensen zal vervangen die dezelfde taak uitvoeren. Met de komst van robo-adviseurs in de afgelopen jaren is deze angst bij financiële adviseurs levend en wel. Een recent fintech-rapport van Citigroup Inc. concludeert echter dat robo-adviseurs traditionele adviseurs aanvullen en dat de rijken altijd de voorkeur zullen geven aan een menselijke aanraking als het gaat om het beheren van hun financiën.

Het rapport, Digitale disruptie, hoe FinTech bankieren dwingt tot een kantelmoment , concludeert dat vermogende klanten en geavanceerde beleggers nog steeds altijd een goed ouderwets gezicht willen om advies te geven als het gaat om het beheren van hun geld. Citi erkent de voordelen van robo-adviseurs en dat er grote kansen zijn voor financiële dienstverleners om een ​​robo-achtige service te bieden. Het Citi-rapport, dat schat dat robo-adviseurs momenteel ongeveer $ 20 miljard aan activa beheren, beweert ook dat robo-technologie menselijke adviseurs helpt om productiever te worden in hun praktijken en hen in staat te stellen meer klanten te bedienen. (Zie voor meer: ​​ Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? )

"We zien de komst van robo-advies als een voorbeeld van automatisering die de productiviteit van traditionele beleggingsadviseurs verbetert, en niet een situatie waarin er een aanzienlijk risico is op jobvervanging. investeerders zullen naar onze mening altijd face-to-face advies vragen ", schreven Citi-analisten in het rapport.

Het Citi-rapport gaat ook in op het feit dat robo-adviseurs massamarkt aantrekkingskracht hebben en geschikt zijn voor individuen met minder activa hebben ze de potentie om een ​​nieuwe tool te zijn voor adviseurs om klanten te werven. Klanten kunnen bijvoorbeeld starten op een geautomatiseerd platform en omdat ze meer aangepaste services nodig hebben en hun vermogen vergroten, migreren naar een financieel adviseur voor mensen. Zie voor meer informatie: Gevestigde vermogensmanagers met Robo-Advisors .)

"Voor de massamarkt of beleggers wiens vermogensniveau hen belet meer te zoeken kostbaar high-touch beleggingsadvies, we zien technologie, in de vorm van robo-advic e biedt een bruikbare oplossing, "aldus het rapport." Voor veel advieskantoren kan het aanbieden van een robo-adviesaanbod een nuttige "verliesgevende" tool zijn voor toekomstige klantenverwerving: hen in staat stellen om een ​​service te verlenen aan jongere / minder welgestelde klanten, van wie velen hun vermogen waarschijnlijk zullen vergroten, zodat zij in de toekomst behoefte hebben aan een volledig gepersonaliseerde adviesdienst."

Voorbeelden van financiële ondernemingen die dit omarmen zijn onder meer Blackrock, Inc., dat vorig jaar FutureAdvisor kocht. Vanguard en Charles Schwab Corp. behoren tot de grote financiële dienstverleners die robo-advisor-platforms hebben geïntroduceerd. (Zie voor meer: ​​ > Wat BlackRock's Roboadvisory-binnenkomst betekent .) Wanneer een klant zich in een levensfase bevindt waar hij extra serviceniveaus nodig heeft, willen ze dat een ervaren financiële professional hen door hun opties loodst en hen helpt beslissingen te nemen, iets een robo-adviseur kan niet bieden.Een solide financieel plan gaat veel verder dan alleen het toewijzen van activa.Als belangrijke beslissingen worden genomen en activa worden toegewezen, kan een robo-adviseur taken als het oogsten van belastingverliezen overnemen en beheren. en human advisor services zijn logisch voor veel beleggers. (Zie voor meer: ​​

Schwab's nieuwe Robo-Advisor-service .) The Bottom Line

Citi's rapport concludeert dat robo-advisors het traditionele verbeteren " menselijke "fina nciële adviesdiensten en dat de rijken altijd behoefte hebben aan traditioneel advies en high-touch diensten. Adviseurs moeten ook naar robo-adviseurs kijken als een potentiële rekruteringsbasis voor nieuwe klanten. (Zie voor meer: ​​

Who Wins with Robo-Advisors? Everyone? )