Het werk van een financieel adviseur is om klanten te voorzien van advies en advies over de beste manier om hun beleggingen te beheren. Deze hulp kan van onschatbare waarde zijn bij het opbouwen van rijkdom of bij het plannen van uw nalatenschap. Het kiezen van een adviseur wiens financiële filosofie aansluit bij die van jou is een belangrijke stap om ervoor te zorgen dat je goed kunt samenwerken, maar dat neemt niet weg dat het mogelijk is dat dingen naar het zuiden gaan. Er zijn verschillende redenen waarom een ​​financieel adviseur zou besluiten om verder te gaan. Weten wat ze zijn, kan je helpen de relatie op een vaste ondergrond te houden.

AD:

1. Je afwijst van alle besluitvorming

Hoewel financieel adviseurs deskundig inzicht bieden in zaken als het maximaliseren van de fiscale efficiëntie van je portfolio en welk 529-plan het beste is als je spaart voor de schoolopleiding van je kind, zijn ze niet geïnteresseerd in het aannemen van volledige controle over uw financiën. Onderdeel van wat werken met een professionele adviseur inhoudt, is hem of haar vertellen wat uw financiële doelen zijn en welke strategieën u wel of niet prettig vindt. Jouw taak neemt beslissingen op basis van zijn of haar aanbevelingen.

AD:

Volledige controle over te dragen zonder enige inbreng te bieden met betrekking tot wat je wilt, kan leiden tot frustratie bij de adviseur, omdat hij niet weet of hij het goed doet. Als uw adviseur bijvoorbeeld een investering voor u kiest die ondermaats presteert, en u klaagt daarover, kan hij besluiten dat de kosten die hij van uw account verdient, de hoofdpijn niet waard zijn.

2. Je stelt de verkeerde vragen

AD:

Vragen stellen is onderdeel van het helpen van uw adviseur bij het bedenken van het beste financiële plan dat mogelijk is, maar er zijn enkele dingen die zij waarschijnlijk niet wil horen. Haar vragen om een ​​bepaald cijfer op het rendement te vermelden dat een investering oplevert, bijvoorbeeld, is tijdverspilling omdat het onmogelijk is om met uiterste precisie te voorspellen.

Het is ook een slechte vorm om financiële adviseurs te ondervragen over beleggingen van hun andere klanten. Dit is een schending van de vertrouwelijkheid en het kan ze in heet water landen, vooral als ze een fiduciair zijn. Fiduciaires hebben bepaalde wettelijke en ethische verantwoordelijkheden om te handelen in het beste belang van hun klanten. Het openbaar maken van iemands persoonlijke financiële gegevens aan een derde partij zonder zijn of haar toestemming is een belangrijke no-no onder de Investment Advisers Act van 1940. ( Voor meer informatie over fiduciaries , zie > Een financieel adviseur kiezen: geschiktheid versus fiduciaire normen. ) 3. You're Too Needy

Financiële adviseurs hebben meestal niet alleen te maken met één klant. In plaats daarvan verspreiden ze hun tijd onder meerdere klanten die verschillende niveaus van hulp nodig hebben bij het beheren van hun activa.Hoewel het de taak van een adviseur is om uw vragen te beantwoorden of problemen tijdig aan te pakken, is het niet realistisch om te verwachten dat iemand voortdurend op uw hoede is en belt.

Als u dagelijks incheckt om te zien hoe het nieuwste beleggingsfonds dat u hebt geïnvesteerd, doet - of u belt 10 keer per dag om mondaine vragen te stellen - zult u merken dat uw oproepen minder worden geretourneerd vaak. Uw beste gok als het gaat om het stellen van vragen? Beperk uw zoekopdrachten tot dingen die alleen betrekking hebben op uw account en doe uw onderzoek van tevoren, zodat u duidelijker kunt communiceren wat u moet weten. (Lees

Essentiële vragen voor een financieel adviseur voor meer informatie over welke vragen u moet stellen.) 4. Uw account genereert niet genoeg inkomsten

Financiële adviseurs verwachten dat zij voor hun inspanningen worden betaald en hun vergoedingenstructuur kan van invloed zijn op de vraag of zij besluiten u als klant te houden. Een adviseur die alleen kosten berekent, brengt u kosten in rekening op basis van de geleverde diensten; een adviseur die een commissie verdient, wordt betaald wanneer hij of zij specifieke financiële producten verkoopt. Fee-only adviseurs kunnen een uurtarief of een vast bedrag berekenen - of ze kunnen u een percentage van het vermogen dat ze u helpen te beheren in rekening brengen. (Zie ook

Fee-Only financiële adviseurs: wat u moet weten en Uw beleggingsadviseur betalen - kosten of commissie? ) Als uw adviseur vindt dat uw account niet is voldoende kosten in rekening brengen om de tijd en moeite te rechtvaardigen die hij inzet om het te beheren, dat kan een ondergang betekenen voor uw ambtstermijn als klant. Een goede manier om een ​​potentiële adviseur te vinden, is door brede vragen te stellen over hoe een typische cliënt is, zonder details. Dit kan u een idee geven van wat voor soort activa de adviseur gewend is te beheren en of de omvang van uw portefeuille goed bij u past.

Th e Bottom Line

Gedumpt door uw financieel adviseur is misschien niet prettig, maar het kan een eye-opening zijn. Als uw adviseur u de bijl geeft, besteed dan niet te veel tijd aan het vragen waarom. Richt je in plaats daarvan op het vinden van een nieuwe adviseur die beter past bij waar je financieel bent.

Wellicht vindt u deze handleiding nuttig:

Word uw eigen financieel adviseur .