Wanneer u een baan verlaat, wordt u vaak geconfronteerd met een beslissing over uw 401 (k) of andere pensioenplannen. Op basis van uw aanwijzingen kan uw werkgever uw distributie rechtstreeks overdragen naar een ander gekwalificeerd plan of naar een individuele individuele pensioenrekening (IRA).

Een rollover is wanneer u contanten of andere activa van één in aanmerking komende pensioenregeling opneemt en geheel of gedeeltelijk binnen 60 dagen bijdraagt ​​aan een ander in aanmerking komend pensioenplan. Met deze optie zou u uw planbeheerder opdracht geven om een ​​rechtstreekse en belastingvrije overboeking van middelen van het plan van uw vorige werkgever naar een IAA-overschrijving bij een financiële instelling van uw keuze. Op die manier behoudt u de uitgestelde belastingstatus van uw pensioenrekening, consolideert u alle pensioenrekeningen voor eenvoudiger beheer en profiteert u van verhoogde investeringsflexibiliteit.

Bij het bepalen van welke financiële instelling uw 401 (k) -activa worden gerold, onderzoekt u de incentives en bonussen die sommige bedrijven aanbieden en leest u de kleine lettertjes tot in detail. Voor de meeste bonussen moet je binnen 60 dagen na opening van het account geld storten. Alle vereisen dat de account gedurende ten minste 12 maanden open blijft en volledig wordt gefinancierd met het initiële bonusbedrag, of dat ze het bonusbedrag kunnen terugdraaien.

Fidelity Investments

Fidelity is een uitstekende bron geworden voor beleggers die op zoek zijn naar een breed scala aan beleggingsopties en services met een relatief lage vergoedingenstructuur. Fidelity biedt een van de hogere koerspercentages bij elke financiële instelling. In tegenstelling tot de meeste andere instellingen die contante dollar- of percentageovereenkomsten aanbieden op activa die worden doorgerold, worden Fidelity-overeenkomsten gebaseerd op extra bijdragen in de komende drie jaar. Om je te kwalificeren, moet je eerst een rollover IRA openen via Fidelity. De match rate wordt bepaald door het bedrag van de oorspronkelijke dollar dat u in uw nieuwe Fidelity IRA gooit. Hieronder staat de tabel met het bedrag van de overboeking en de bijbehorende koers.

• $ 10, 000 = 1%

• $ 50, 000 = 1. 5%

• $ 100, 000 = 2. 5%

• $ 250, 000 = 5%

• $ 500, 000 = 10%

Het maximumbedrag van de totale matching dat Fidelity bereid is bij te dragen is 10% voor de komende drie jaar. Als u bijvoorbeeld meer dan $ 500.000 uit een oud 401 (k) -plan haalt, komt u in aanmerking voor een match van 10% als u een bijdrage levert voor de komende drie jaar. Als u ouder bent dan 50 jaar, is de maximale bijdrage voor een IRA $ 6, 500 ($ 5, 500 + de inhaalwaarde $ 1, 000). Voor elke bijdrage van $ 6, 500 komt Fidelity overeen met 10% of $ 650 op het account. Als u het maximale bedrag drie jaar bijdraagt ​​(in totaal $ 19, 500), komt Fidelity overeen met een totaal van $ 1, 950.Het is duidelijk dat een hogere initiële rollover een hogere overeenkomst zou bepalen, maar dit zou een uitstekende stimulans moeten zijn als u activa wilt verplaatsen van een oude 401 (k).

TD AmeritradeAmeritrade

Als u geïnteresseerd bent in het omzetten van activa in een zelfbeheerde financiële handelsinstelling, is TD Ameritrade een uitstekende optie. TD Ameritrade biedt de grootste cashbonus van alle IRA rollover incentive-programma's in de branche. Het bedrijf biedt zes verschillende drempels voor zijn bonusprogramma. Als u minimaal $ 10.000 naar een IRA rouleert, komt u in aanmerking voor 90 dagen commissievrije transacties (tot een maximum van 300 transacties). Als je een hele grote Ameritrade hebt, zou dat een uitstekende optie zijn. TD Ameritrade biedt de grootste cashbonus van alle IRA rollover incentive-programma's in de branche. Het bedrijf biedt zes verschillende drempels voor zijn bonusprogramma. Als u minimaal $ 10.000 naar een IRA rouleert, komt u in aanmerking voor 90 dagen commissievrije transacties (tot een maximum van 300 transacties). Als je een zeer grote 401 (k) of een pensioenplan hebt om over te zetten, is TD Ameritrade bereid om een ​​bonus van $ 2, 500 toe te voegen aan je nieuwe IRA-rollover. Hieronder staan ​​de drempelniveaus en bijbehorende contante bedragen. Ameritrade is bereid om een ​​bonus van $ 2, 500 toe te voegen aan je nieuwe IRA-rollover. Hieronder staan ​​de drempelniveaus en bijbehorende contante bedragen.

• $ 2, 500 contante bonus voor een aanbetaling van $ 1 miljoen

• $ 1, 200 contante bonus voor $ 500, 000 storting

• $ 600 contante bonus voor $ 250, 000 storting

• $ 300 contante bonus voor $ 100, 000 storting

• $ 100 contante bonus voor $ 25, 000 storting

Scottrade

Scottrade is een online brokerage op maat voor de doe-het-zelfbelegger. Scottrade biedt verschillende tools en geavanceerde platformoplossingen die vergelijkbaar zijn met de meeste grote beleggingsondernemingen. Het bedrijf biedt ook uitstekende online ondersteuning via zijn website en mobiele applicatie waarmee je gemakkelijk transacties via je smartphone kunt uitvoeren. Scottrade heeft een zeer vergelijkbaar cashbonusprogramma voor TD Ameritrade's. Het programma van TD Ameritrade is echter specifiek voor rollover IRA's, terwijl het Scottrade-programma werkt voor elk type aanbetaling, zowel gekwalificeerde als niet-gekwalificeerde activa. Als u minstens $ 10, 000 tot $ 24, 999 stort of naar een Scottrade-account overboekt, heeft u minimaal recht op 50 gratis transacties. Dit zijn de kwalificerende aanbetalingsbedragen en de contante bonussen die Scottrade zal storten.

• $ 2, 000 contanten op kwalificerende stortingen van minstens $ 1 miljoen

• $ 1, 000 contanten op kwalificerende stortingen van $ 500, 000- $ 999, 999

• $ 600 contant op kwalificerende stortingen van $ 250, 000- $ 499 , 999

• $ 300 contanten op in aanmerking komende stortingen van $ 100, 000- $ 249, 999

• $ 200 contanten op kwalificerende stortingen van $ 50, 000- $ 99, 999

• $ 100 contanten op kwalificerende stortingen van $ 25, 000- $ 49, 999

Merrill Edge

Merrill Edge is de zelfstandige beleggingsdochter van Bank of America en het makelaarsbedrijf Merrill Lynch Wealth Management. Merrill Edge heeft succes gezien door zijn cross-selling aan huidige klanten van Bank of America, die het gemakkelijk vinden om zijn diensten op te nemen in hun huidige bankrekeningen.Net als Scottrade, zal Merrill Edge een contante bonus betalen als je een in aanmerking komend bedrag stort in een IRA of een niet-gekwalificeerde rekening, een Cash Management Account (CMA) genaamd. Als u minimaal $ 20.000 stort, biedt Merrill Edge 300 commissie-vrije transacties voor 90 dagen en een contante bonus van $ 100. Hier is de lijst met de kwalificerende activumdepositumniveaus en contante bonusbedragen.

• $ 600 contant op $ 200, 000 en hoger

• $ 250 contant op $ 100, 000

• $ 150 contant op $ 50, 000

• $ 100 contant op $ 20, 000

Ally Bank

Ally Bank zou de meest geschikte selectie zijn voor een meer conservatieve optie. Bekend om een ​​van de hoogste inleidende besparingen en certificaten van aanbetalingsrendementen (CD), is Ally Bank de laatste tijd in populariteit toegenomen. Ally biedt een IRA high-yield CD aan voor principale bescherming. Het is de laagste-kostenoptie, omdat er geen handels- of onderhoudskosten zijn voor het openen van het account. Ally biedt op dit moment een verscheidenheid aan CD-volwassenheidsopties, variërend van drie maanden tot vijfjaarlijkse opties. Bij het omrollen van een 401 (k), biedt Ally een contante bonus.

• $ 500 contant op $ 200, 000 of meer

• $ 250 contant op $ 50, 000- $ 199, 999

• $ 100 contant op $ 25, 000- $ 49, 999