Het is heel gebruikelijk dat financiële adviseurs vragen krijgen van potentiële klanten die binnen vijf jaar na hun pensioen zijn. Hun grootste zorg is over het algemeen in de zin dat ze zeker willen weten dat ze financieel klaar zijn voor hun pensioen. Of het nu gaat om het helpen van een nieuwe klant of het werken met oude klanten, hier zijn vijf tips voor financiële planning voor mensen binnen vijf jaar na hun pensionering.

Herzie sociale zekerheid

Sociale zekerheid blijft voor de meeste klanten een groot deel van de puzzel met pensioen. U moet een kopie van de meest recente socialezekerheidsverklaring van uw klant krijgen en deze bekijken. U moet hen vragen om hetzelfde te doen om ervoor te zorgen dat alle inkomsten correct zijn bijgeschreven. (Zie voor meer informatie: Hoe u klanten met sociale zekerheid kunt helpen .)

Het is belangrijk dat adviseurs kijken naar de implicaties van het claimen van voordelen op verschillende leeftijden in de context van de algehele situatie van hun cliënt. Voor gehuwde klanten zijn er nog steeds opties, zelfs met het bestand en schorten ze op met een beperkte toepassingsstrategie vanaf 30 april. Nu is het tijd om na te denken over wanneer de meest voordelige tijd om voordelen te claimen voor de klant kan zijn.

Kijk naar alle pensioenvoorzieningen

Dit is het moment voor cliënten om alle financiële middelen te overwinnen die voor hen beschikbaar zijn zodra ze met pensioen gaan. Naast sociale zekerheid kunnen deze omvatten:

• Workplace toegezegde bijdrageregelingen zoals 401 (k) s en soortgelijke plannen
• Alle pensioenregelingen waarbij de klant een voordeel heeft verdiend
• Belastbare investeringen
• IRA-rekeningen < Zelfstandige pensioenplannen
• Lijfrenten
• Bedrijfsvoorraad aangehouden op een pensioenplan rekening
• Aandelenopties en restricted shares

Er kunnen nog andere zijn, maar het gaat erom te zorgen dat u en de klant op de hoogte zijn van alle mogelijke bronnen van pensioeninkomen die zij tot hun beschikking hebben. (Zie voor meer informatie:

Handleiding financieel advies: Pensioenplannen en verzekeringen .) Voer een financiële projectie uit

Financiële adviseurs moeten een financiële prognose uitvoeren voor klanten op periodieke basis in alle stadia van hun relatie. Dit wordt met name geïmporteerd binnen 5-10 jaar na pensionering. Binnen vijf jaar na pensionering kan dit jaarlijks worden gedaan. Zeker voor nieuwe klanten die zo dicht mogelijk bij uw pensionering naar u toe komen, is dit een van de eerste dingen die gedaan moeten worden als u eenmaal aan alle vereiste gegevensverzameling hebt gedaan. Het biedt een startpunt en nog een aantal jaren tot pensionering een basis kan bieden om de plannen van de klant te veranderen. Misschien kunnen ze een paar jaar langer werken of zelfs parttime werken tijdens hun pensioen. Er is tijd om opnieuw naar hun pensioenbestedingsplan te kijken en om een ​​aantal bestedingskortingen door te voeren die hopelijk niet te veel van een krimp in hun geplande levensstijl in pensioen zullen zetten.

Een bestedingsplan voorbereiden

Als de klant dit nog niet heeft gedaan, moeten ze een bestedingsplan opstellen. De pensioenprojectie kan in dit deel van het proces daadwerkelijk een rol spelen, omdat het de klant kan laten zien hoeveel hij comfortabel kan uitgeven tijdens zijn pensionering. Met uw hulp zou de klant kunnen overwegen om een ​​paar versies van een bestedingsplan te doen, vooral als ze op de hielen staan ​​over een of meer aspecten van hun pensioenlevensstijlplanning. (Zie voor meer informatie:

Hoe adviseurs evoluerend pensioen kunnen beheren .) Bijvoorbeeld als ze worden verscheurd tussen een verblijf in hun huidige woning of inkrimping en misschien verhuizen naar een gebied van het land waar zij zich bevinden dat de kosten van levensonderhoud lager zullen zijn, dit is een kans om wat onderzoek te doen naar de kosten van levensonderhoud tussen de twee locaties en ze op te stellen in een vergelijkend budget.

Bepaal hoe zorgkosten worden gedekt

Uit onderzoek van Fidelity Investments blijkt dat een paar van 65 jaar en ouder $ 245.000 aan zorgkosten tijdens pensionering kan uitgeven. Idealiter zouden klanten moeten plannen hoe ze de stijgende kosten van gezondheidszorg voor gepensioneerden altijd al zullen dekken, maar dit onderwerp moet in de jaren voorafgaand aan hun pensionering centraal staan. Medicare helpt, maar de out-of-pocket kosten voor senioren kunnen nog steeds aanzienlijk zijn en een ware uitputting zijn van hun pensioen.

Een optie voor diegenen die toegang hebben tot een hoog-aftrekbare ziekteverzekering is om een ​​Health Savings Account (HSA) te financieren. De HSA voorziet in bijdragen vóór belastingen en belastingvrije opnames voor gekwalificeerde medische en aanverwante uitgaven. Deze kunnen onder andere Medicare-premies omvatten. Als uw klanten het zich kunnen veroorloven, kunnen ze hun HSA-accounts volledig financieren en betalen ze uit medische kosten terwijl ze vanuit andere bronnen werken. Zelfs het financieren van een HSA tijdens hun laatste jaren voorafgaand aan hun pensionering kan helpen om de voorsprong te nemen op de medische kosten van gepensioneerden. (Zie voor meer informatie:

Planning voor zorgkosten bij pensionering .) De bottom line

Mensen plannen en sparen voor hun pensioen tijdens hun loopbaan. Het is niet ongebruikelijk dat een financieel adviseur een telefoontje ontvangt van een potentiële klant die nog maar een paar jaar te gaan heeft tot hij of zij met pensioen gaat om te controleren of ze op schema liggen. Of het nu een nieuwe klant of een klant is met wie u een relatie hebt gehad, het is belangrijk om er zeker van te zijn dat alles zich op schema bevindt binnen de laatste paar jaar voorafgaand aan hun pensioendatum. (Zie voor meer informatie:

Adviseurs: laat klanten proberen op pensioen te gaan voor maat .)