Congratulations. U hebt een nieuwe baan en uw werkgever heeft u automatisch ingeschreven in het 401 (k) -plan van het bedrijf en koos een streefdatumfonds voor u. Je begint goed. Maar er zijn misvattingen over deze fondsen die u moet kennen en vermijden. Hieronder zijn er vijf.

Misperceptie 1: alle TDF's zijn hetzelfde.

Feit: Verschillende TDF's hebben verschillende activamixen en stellen u bloot aan verschillende risico's. Kijk naar wat er in het fonds zit, zodat u weet of het past bij uw beleggingsstrategie. Het kan beleggen in dingen die u te riskant vindt, zoals derivaten of producten waarin u al hebt geïnvesteerd, zoals onroerend goed. -

AD:

Misperceptie 2: TDF's worden constant opnieuw gebalanceerd.

Feit: Sommige TDF's herformaliseren elk kalenderkwartaal, andere slechts twee keer in een decennium. Raadpleeg het prospectus om te zien hoe vaak het fonds is aangepast. Er is hiervoor geen goed of fout interval. Elke TDF heeft een glijdend pad dat bedoeld is om je veilig te laten landen op je pensioendatum. Uw interesse moet liggen in de vraag of uw fonds overgaat van aandelen en naar stabielere beleggingen, zoals obligaties, op een glijdend pad dat u prettig vindt en dat past bij uw doelstellingen.

AD:

Misperceptie 3: een TDF is alles wat je nodig hebt.

Feit: TDF's zijn uitstekende pensioeninvesteringsvehikels, maar ze geven je misschien niet alles wat je nodig hebt. Om de geschiktheid van een TDF te beoordelen, moet u weten waar het past in uw algemene pensioenplan. Uw werkplekplan alleen al dan niet kan uw verwachte pensionering al dan niet volledig financieren. Er zijn andere opties, binnen je 401 (k) en daarbuiten, die de moeite van het bekijken waard zijn.

AD:

Misperceptie 4: u maakt maximaal gebruik van uw TDF

Fact: Als u in uw eerste jaar in een nieuwe baan bent en u bent automatisch ingeschreven voor een TDF, uw werkgever leidt waarschijnlijk slechts 3-4% van uw inkomen af ​​naar uw 401 (k), volgens een onderzoek van de Amerikaanse Benefits Council. Dat is bijna zeker niet genoeg. Overweeg om het bedrag dat u aan het begin bijdraagt ​​te verhogen, rekening houdend met het feit dat u in 2016 een bijdrage kunt leveren van maximaal $ 18.000 tot een 401 (k) en van $ 24.000 als u 55 jaar of ouder bent. De meeste werkgevers verhogen de 401 (k) -bijdrage van werknemers met 1% per jaar totdat ze 6% bereiken.

Misperceptie 5: sinds de asset-allocaties van TDF automatisch worden aangepast naarmate u ouder wordt, hoeft u

niet meer bij te houden. Feit: TDF's worden vaak geadverteerd als beleggingsproducten voor "zet het in en vergeet het", maar het doet nooit pijn om uw investeringen bij te houden. Als u dit niet doet, kan dit u kosten. Dit wil echter niet zeggen dat je je TDF moet dumpen en het geld elders moet herinvesteren als het je niet het soort kortetermijngroei geeft waar je op had gehoopt. Wijzigingen in uw assetallocatie moeten gebaseerd zijn op gebeurtenissen in uw leven die vragen om een ​​andere beleggingsstrategie, niet om wat de markt doet.

Misperceptie 6: vergoedingen maakt niet uit.

Feit: Target-date fondsen worden actief beheerd. Dat betekent dat iemand uw activaspreiding periodiek aanpast op basis van uw leeftijd. Daar moet je voor betalen. Er kunnen ook andere kosten verbonden zijn aan uw 401 (k). Het is verstandig om uw 401 (k) -plannendocumenten en de prospectussen voor uw TDF en eventuele andere fondsen te lezen om te zien hoeveel zij u aanrekenen voor beheer. Hoge kosten zijn als termieten: ze eten je spaargeld op en je merkt het misschien pas wanneer het te laat is. Wat is er hoog? Een algemeen geaccepteerde vuistregel is dat uw totale jaarlijkse kosten niet meer dan 1% van uw 401 (k) -rekeningsaldo mogen bedragen.

De Bottom Line

Target-date-fondsen zijn uitstekende pensioenspaarvoertuigen voor de meeste werkende mensen, vooral als u er de tijd voor neemt om er zeker van te zijn dat u het maximale uit uw voordeel haalt.