Klanten in de twintig, die net beginnen in hun werkzame leven, hebben financiële behoeften die aanzienlijk verschillen van die van de rest van de bevolking. Daartoe moeten adviseurs en makelaars zich bewust zijn van wat deze klanten aan het doen is en moeten ze erkennen dat het advies en de diensten gericht op dit jongere publiek misschien niet worden beloond met een commissie.

In dit artikel bespreken we een aantal behoeften van jongeren en geven we suggesties voor hoe adviseurs / makelaars in die behoeften kunnen voorzien.

Onmiddellijke liquiditeitsbehoefte De meeste adviseurs bevelen hun klanten aan in de beginjaren contant geld mee te nemen in een formeel pensioenplan in de hoop dat de opgebouwde besparingen zullen uitgroeien tot een groot nestei wanneer de klant de pensioenleeftijd bereikt. Dit wordt beschouwd als een goed advies. Dezezelfde adviseurs moeten er echter ook rekening mee houden dat niet alle klanten in hun beginjaren geld kunnen besparen. Bovendien moeten jonge klanten vaak een bepaalde mate van liquiditeit behouden, zodat ze items zoals een auto kunnen kopen of een aanbetaling kunnen doen bij een woning.

ZIE: Tips voor pensioensparen voor 18- tot 24-jarigen en Concurrerende prioriteiten: te veel keuzes, te weinig dollars
Dit betekent dat de Het beste advies dat een beleggingsprofessional kan geven, is dat de klant zijn of haar geld op een geldmarktrekening houdt, of een ander kortetermijnbeleggingsvehikel dat geen waarde verliest. Per definitie kan dit ook betekenen dat de adviseur of makelaar mogelijk geen commissie trekt. Dit is echter OK, want op de lange termijn, als de klant activa verzamelt, zal de eerlijkheid en bedachtzaamheid die de adviseur heeft getoond, vaker wel dan niet worden beloond door verhoogde investeringen.

ZIE: Profiteer van een kortetermijnvoordeel op de geldmarkt
Beoordeling van risicotolerantie Als geregistreerde vertegenwoordigers wordt ons geleerd dat hoe jonger een klant is, hoe agressiever we zouden met hun investeringen moeten zijn. Helaas lijken veel adviseurs deze school van denken toe te passen op alle portefeuilles van hun klanten zonder verdere overweging of analyse.

Ondanks deze algemeen aanvaarde opvatting zijn sommige klanten van nature geen agressieve beleggers. Ze hebben eenvoudigweg geen hoge risicotolerantie, zelfs als ze een hoger vermogenssaldo hebben, en kunnen het zich veroorloven om meer te verliezen dan hun leeftijdsgenoten. Daarom moeten adviseurs zich realiseren dat hun eerste doel is om ervoor te zorgen dat aan de behoeften en wensen van hun klanten wordt voldaan. Dit kan betekenen dat je de strategieën die je hebt geleerd op school of op het werk moet verlaten. Het kan ook betekenen (door te beleggen in minder risicovolle beleggingscategorieën) door een kleinere commissie te trekken.

Ouderen / grootouders ouder worden Vanwege de vergrijzing van de bevolking en de stijgende kosten van verzekering, worden veel jongeren gedwongen om te voorzien (voedsel, kleding, onderdak, gezondheidszorg) voor hun ouders of grootouders.Dit betekent dat ze mogelijk een deel van hun vermogen moeten bewaren in kortlopende bankbiljetten of depositocertificaten. Als alternatief kunnen ze een groot deel van hun beleggingen nodig hebben of liever toewijzen aan obligaties om een ​​gestage stroom van inkomsten te verkrijgen en te voldoen aan de lopende levensomstandigheden voor hun ouders.

Dit kan leiden tot extra werk - en minder inkomsten - voor de adviseur. Als adviseur moet u goed op de hoogte zijn van de steeds veranderende behoeften van klanten en dienovereenkomstig aanpassingen in hun bezittingen aanbrengen. Daarom moeten alle adviseurs / tussenpersonen consequent de financiële behoeften van hun jongere klanten beoordelen om ervoor te zorgen dat hun vermogen op een verstandige manier wordt belegd, en om te bepalen of er andere behoeften moeten worden voorzien.

Verzekeringsbehoeften Jongere beleggers vergeten doorgaans hun verzekeringsbehoefte. Ze vergeten ook dat de beste tijd om een ​​verzekering te kopen, is wanneer ze jong zijn, wanneer de premies relatief goedkoop zijn.

ZIE: Hoeveel levensverzekering moet u meenemen? en Begrijp uw verzekeringscontract
In elk geval moeten adviseurs / makelaars het onderwerp van de levens- en invaliditeitsverzekering zeker bespreken met hun jongere klanten en adviseren ze hun verzekeringsbehoeften te herzien met een erkende agent. Helaas zijn veel beleggingsprofessionals terughoudend om dit te doen, omdat het betekent dat er minder middelen beschikbaar zullen zijn voor investeringen (commissies).

Dat gezegd hebbende, als deze zelfde geregistreerde herhalingen eenvoudig verzekeringslicenties verkrijgen, zullen ze in staat zijn om aan de behoeften van hun klanten te voldoen, wat hun eerste plicht is en tegelijkertijd een commissie kan genereren. Dit zou een win-winscenario zijn voor alle betrokken partijen.

De Discipline Factor Zoals hierboven vermeld, zijn niet alle jonge beleggers in staat om elke maand geld op te geven voor hun pensioen. Het is echter van vitaal belang dat adviseurs / makelaars enige sense of urgency bij hun klanten inbrengen en hen trainen om op zijn minst een deel van hun maandelijkse beloning te sparen en vervolgens die besparingen op een afboekingsrekening zoals een Roth IRA te zetten.

ZIE: Tips voor pensioensparen voor 25- tot 34-jarigen en Boemerangs: waarom sommige kinderen het nest nooit verlaten

Veel te vaak zijn adviseurs gefocust op hun grotere klanten , en falen om de cheque van $ 100 op te zoeken die hun jongere klanten maandelijks opsturen om aan hun accounts te worden toegevoegd. Dat moet echter veranderen. Adviseurs / makelaars moeten hun klanten een gevoel van discipline bijbrengen en ervoor zorgen dat hun klanten hun spaargeld blijven volgen en consistent toevoegen. Dit kan gemakkelijk worden bereikt door aan te bevelen een automatisch betalingssysteem in te stellen, waarbij het geld automatisch elke maand aan zijn spaar- / beleggingaccounts wordt toegevoegd.

De bottom line De aanname dat alle jongere beleggers agressief zouden moeten zijn met hun beleggingen, of dat ze hun pensioenplannen automatisch maximaal moeten financieren, is niet altijd correct. Jongere klanten hebben veel behoeften en doelen die goed moeten worden geëvalueerd.Met dat in gedachten, moeten adviseurs ook accepteren dat hogere vergoedingen en / of commissies niet altijd deel uitmaken van die vergelijking.