Technologie is doorgedrongen in elk aspect van ons leven, zowel in het persoonlijke als in het zakelijke - en investeren is niet anders. Volgens een recente Wells Fargo / Gallup-enquête wil de meerderheid van de beleggers (bijna twee derde) toegang tot online of digitale investeringsinstrumenten, terwijl ze tegelijkertijd een relatie onderhouden met een financieel adviseur. (Zie voor meer: ​​(Zie voor meer: ​​ Trends die financiële adviseurs uitdagen .)

Het grootste deel van de ondervraagde investeerders gaf hun relatie met hun financiële instelling weer adviseur als de belangrijkste professionele hulpbron, en 78% zei dat ze liever iemand met professioneel advies raadpleegden, maar dat ze een investeringsaanpak willen hebben die een persoonlijke relatie combineert met digitaal advies, wat betekent dat de huidige financiële adviseurs technologie en technologie moeten omarmen. hun vaardigheden en diensten onder de aandacht brengen bij marketing aan potentiële klanten. (Zie: 6 Tech Trends adviseurs moeten voorblijven.)

Technologie kan gebruikt om de kosten te verlagen - door functies zoals risicoanalyse en activaspreiding te automatiseren - en als een manier om beter te concurreren in een steeds meer door technologie aangestuurde markt. (Zie voor meer: ​​ Hoe technologie financiële adviseurs helpt .)

Robo-Advisors

Robo-advisors - geautomatiseerde, op algoritmen gebaseerde technologieën - verwijder het gebrom een element helemaal uit het beleggingsproces, wat betekent dat er geen kans bestaat dat adviseursbias of inefficiëntie het rendement voor klanten in de weg staat. Ze hebben al $ 14 miljard van de $ 5 biljoen aan activa beheerd door geregistreerde beleggingsadviseurs vastgelegd en dat aantal zou binnen vijf jaar kunnen oplopen tot $ 255 miljard, terwijl de technologieën in populariteit groeien, volgens een recent rapport van MyPrivateBanking Research. (Zie voor meer: ​​ Robo-Advisors: Threat or Opportunity? )

Hoewel robo-adviseurs steeds populairder worden, hebben de regelgevende autoriteit van de financiële sector en de Securities and Exchange Commission gewaarschuwd dat er belangrijke beperkingen zijn die beleggers zouden moeten overwegen. Bovendien zijn de kosten verbonden aan sommige robo-adviseurs door sommige experts uit de sector in twijfel getrokken omdat ze hoger zijn dan die verbonden aan zelf-beheerde indexfondsportefeuilles aangeboden door bedrijven zoals The Vanguard Group, die bekend staat om zijn goedkope wisselkoersen. verhandelde fondsen en beleggingsfondsen. (Zie voor meer: ​​ Wie wint met Robo-Advisors? Iedereen? )

Het grootste nadeel van robo-adviseurs is echter het gebrek aan menselijke interactie, waarvan het merendeel van de ondervraagden van Wells Fargo / Gallup zei dat het cruciaal was voor het beleggingsproces.

Technologie is duidelijk geweldig in het gebruik van algoritmen om het rendement in veel scenario's te maximaliseren, maar het is niet inzichtelijk of flexibel in de manier waarop een mens kan zijn.Een klant kan bijvoorbeeld contant geld willen opnemen om een ​​noodopname zo fiscaal efficiënt mogelijk te dekken (ook al is er een boete mogelijk); alleen door een gesprek met een menselijke adviseur gaat dat gebeuren en adviseurs moeten dit soort diensten onder de aandacht brengen wanneer ze aan potentiële klanten verkopen. (Zie voor meer informatie: Hoe financieel adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-Advisors .)

Soms is het mogelijk dat een financieel adviseur wordt ingehuurd naast een robo-adviseur, waardoor de gemengde aanpak wordt geboden die veel ondervraagden zeiden dat ze verlangen. In dat scenario concurreert de mens niet met de robot. (Zie voor meer: ​​ Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? )

De gemengde aanpak

Inderdaad, misschien wel de belangrijkste afhaalmaaltijd van de Wells Fargo / Gallup-enquête is de voorkeur onder investeerders voor een aanpak die zowel de menselijke touch als technologie combineert. Adviseurs moeten stappen ondernemen om te profiteren van technologie en hun aanbod te verbeteren, en hieronder zijn enkele gebieden waar dit vrij eenvoudig kan worden bereikt:

• Marketing - Financiële adviseurs moeten een moderne aanwezigheid op het web onderhouden met een blog om effectief te kunnen werken online leads genereren en bestaande klanten betrokken houden. Door handige hulpmiddelen, zoals rekenmachines, op te nemen, kunnen adviseurs ook beter concurreren met de goed ontworpen en nuttige robo-adviseur-websites. (Zie voor meer informatie: Tips voor hoe financiële adviseurs zonder papier kunnen gaan .)
• Communicatie - Financiële adviseurs moeten openstaan ​​voor communicatie via e-mail naast telefoongesprekken en persoonlijke ontmoetingen . Tegelijkertijd kan software voor klantrelatiebeheer adviseurs helpen om snel gesprekken met klanten terug te roepen en een hoger serviceniveau te bieden. (Zie voor meer informatie: Top Hulpmiddelen Elke Financiële Adviseur heeft nodig.)
• Operaties - Financiële adviseurs hebben toegang tot een breed scala aan softwareoplossingen om hun leven eenvoudiger te maken, gaande van risicoanalyseoplossingen naar portfolio management software. Vaak kunnen deze oplossingen fouten verminderen en het portfolio van een klant soepel laten werken in vergelijking met het handmatig verwerken van deze processen.
• Naleving - Nalevingsprocedures kunnen veel tijd kosten die kan worden besteed aan het leveren van betere service aan klanten of aan het bereiken van nieuwe klanten. Zo kunnen automatische e-mailarchivering en effectieve boekhoudsoftware de tijd die nodig is om alledaagse taken zoals archiveren te voltooien, verkorten. (Zie voor meer informatie: Essentiële software voor financieel adviseurs .)
• Betrokkenheid - Financiële adviseurs moeten zich blijven bezighouden met klanten via regelmatige e-mailnieuwsbrieven, interessante blogposts, berichten op sociale media en andere locaties om de aandacht van de klant te houden en de werkelijke en waargenomen waarde te vergroten. (Zie voor meer informatie: Hoe financieel adviseurs het beste gebruik maken van Twitter .)

Daarnaast moeten adviseurs op de hoogte blijven van de nieuwste technologieën die hun serviceniveau aan klanten kunnen verbeteren en het gebruiksgemak vergroten.Sommige klanten waarderen bijvoorbeeld adviseurs die bereid zijn om vergaderingen op afstand te houden met behulp van Google Inc. (GOOG ) Hangouts of Apple Inc.'s (AAPL AAPLApple Inc174. 69 + 1. 27% Created with Highstock 4. 2. 6 ) FaceTime. The Bottom Line Beleggers willen dat technologie wordt geïntegreerd in hun beleggingsaanpak, maar velen willen nog steeds communiceren met een financieel adviseur. In plaats van technologie als concurrentie te zien, moeten adviseurs het omarmen, het aan hun aanbod toevoegen en hun mogelijkheden aan bestaande en potentiële klanten bekendmaken. Een blended aanpak biedt het beste van beide werelden en zal waarschijnlijk de meerderheid van de beleggers aanspreken. (Zie voor meer informatie:

Tips voor topdigitalleeftijd voor financieel adviseurs

.)