Een lijfrente is een pensioenproduct met een contract tussen een investeerder en een financiële instelling, meestal een verzekeringsmaatschappij, die zorgt voor investeringsgroei en een gestructureerde inkomstenstroom op een later tijdstip waarop de annuïteit plaatsvindt . Gestructureerde lijfrentebetalingen zijn gebaseerd op de levensverwachting van de contractant en de waarde van het contract. Net als bij andere pensioneringsvoertuigen, is groei belasting uitgesteld tot intrekkingen. Voor premies, genaamd premies, kunnen annuïteiten worden gekwalificeerd of niet-gekwalificeerd voor belastingdoeleinden.
Een gekwalificeerde lijfrente is een gedekt met dollars vóór aftrek van een bestaande pensioenrekening, zoals een IRA. Premies zijn ook fiscaal aftrekbaar, zoals het geval is met andere gekwalificeerde pensioenplannen. Hoewel er geen extra belastinguitstel aan een lijfrente wordt toegekend als deze als een gekwalificeerde rekening wordt aangehouden, kiezen veel beleggers voor deze producten om een inkomstenstroom bij pensionering te garanderen. Aangezien de inkomensbasis waaruit toekomstige opnames kunnen worden gemaakt groeit met de toevoeging van premies of investeringsgroei, kunnen gekwalificeerde lijfrentes grote pensioenvoertuigen zijn. Er bestaat een breed scala aan productontwerpen en elk bedrijf en product biedt verschillende garanties en heeft verschillende doelstellingen.
Niet-gekwalificeerde annuïteiten bieden dezelfde potentiële garanties van een gestage inkomstenstroom voor dollars na belastingen. Het account groeit uitgestelde belasting en biedt ook vele manieren om toekomstige pensioenveiligheid te garanderen. De voordelen die niet-gekwalificeerde annuïteiten hebben ten opzichte van reguliere beleggingsrekeningen omvatten de belastinguitstel, evenals het vermogen om het marktrisico te beperken door gebruik te maken van de vele step-up- en minimale garantievergaringsgaranties die op dit soort contracten worden geboden. Beleggers kunnen met variable annuities aan de markt deelnemen zonder bang te hoeven zijn dat de markt daalt, waardoor de toekomstige inkomstenstroom wordt verminderd.
Zijn equity-geïndexeerde annuïteiten geschikt voor u?
Op aandelen geïndexeerde annuïteiten kunnen verwarrend zijn om te begrijpen, maar voor conservatieve beleggers kunnen het waardevolle spaarplannen zijn.
Als een van uw aandelen splitst, maakt dat niet het tot een betere investering? Als een van uw aandelen 2-1 splitst, zou u dan niet twee keer zoveel aandelen hebben? Zou uw aandeel in de winst van het bedrijf dan niet tweemaal zo groot zijn?
Helaas, nee. Om te begrijpen waarom dit het geval is, laten we de werking van een aandelensplitsing bekijken. Kortom, bedrijven kiezen ervoor om hun aandelen te splitsen, zodat ze de handelsprijs van hun aandelen kunnen verlagen tot een bereik dat de meeste beleggers comfortabel vinden. Aangezien menselijke psychologie is wat het is, kopen de meeste beleggers meer gemak bij de aanschaf van bijvoorbeeld 100 aandelen van $ 10 aandelen in plaats van 10 aandelen van $ 100 aandelen.
Zijn er boetes voor het opnemen van gelden die zijn geïnvesteerd in annuïteiten?
Leren over de straffen die verbonden zijn aan het vroegtijdig opnemen van een annuïteit. Strenge straffen worden beoordeeld door de verzekeraar en soms door de IRS.