De kosten voor financieel adviseurs zijn het hele gamma. U kunt een beheerde beleggingsportefeuille van Wealthfront verkrijgen voor 0,25% of naar een dure beheermaatschappij voor beleggingsbeheer gaan en meer dan 2% of meer betalen. Concurrentie is vandaag een grote troef voor de individuele belegger. Vanwege de komst van robo-adviseurs, discountmakelaars en alleen financiële planners, worden de financiële advieskosten voor de meesten naar beneden gedrukt.

Helaas zijn er nog steeds veel beleggers die ofwel niet weten hoeveel ze betalen of zich niet realiseren dat er alternatieven voor financieel beheer met lagere kosten zijn. Dus hoe komt de gemiddelde belegger erachter of hij of zij te veel betaalt in investeringskosten? Er is eigenlijk een nieuw platform uit door DraftApp. com die laat zien hoe uw tarieven overeenkomen met anderen. Het is gloednieuw en lijkt veelbelovend. Sterker nog, een van de bètatesters ontdekte dat ze meer dan 3% aan investeringskosten betaalde en brak zelfs in tranen uit. (Zie voor meer informatie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-Advisor .)

Jaarlijkse kosten van de kosten

In een bulletin van de belegger beschrijft het Securities and Exchange Commission (SEC) Office of Investor Education and Advocacy hoe vergoedingen en kosten van invloed zijn op de portefeuille van een belegger. Een voorbeeld laat zien hoeveel Chris zou hebben betaald in de kosten van zijn $ 100.000 beleggingsportefeuille. Chris betaalde een jaarlijks tarief van 1%. Na 20 jaar betaalde hij bijna $ 28.000 aan vergoedingen voor zijn eerste investering van $ 100.000. Had hij die $ 28.000, - opnieuw geïnvesteerd in plaats van het uit te betalen aan het management, dan had hij nog eens $ 12.000 verdiend.

Chris had geen idee dat er goedkope robo-adviseurs beschikbaar waren die aan zijn behoeften op het gebied van beleggingsbeheer en schrootkosten zouden kunnen voldoen. Wealthfront, een low-cost robo-adviseur, rekent een vast bedrag van 0. 25% per jaar beheerd vermogen (AUM) en Betterment begint zijn vergoedingenstructuur op 0. 15% van AUM. (Zie voor meer informatie: Wealthfront Versus Improment .)

Laten we eens kijken naar de jaarlijkse kosten voor verschillende vergoedingsstructuren. Stel dat u een beleggingsportefeuille van $ 100.000 heeft.

Kosten optellen

Investeringskosten	Jaarlijkse kosten
3%	$ 3, 000
1%	$ 1, 000
0. 25%	$ 250
0. 15%	$ 150

Deze kosten lopen in de loop van de tijd op en verminderen uw potentiële beleggingsrendementen. Denk niet alleen aan de jaarlijkse vergoeding maar ook aan de alternatieve kosten die het vergoedingsgeld uit extra investeringsmogelijkheden halen.

Informeer jezelf

Je eerste stap is om erachter te komen hoeveel van de investeringskosten je daadwerkelijk betaalt. Dit is gemakkelijker gezegd dan gedaan . De eerder genoemde SEC-informatie suggereert dat als u met een adviseur werkt, u vraagt ​​naar de kosten, wanneer deze worden geheven en de totale kosten die het bedrijf in rekening brengt om uw beleggingsportefeuille te beheren. Niemand werkt gratis en soms is het moeilijk om te ontdekken hoe uw adviseur geld verdient.(Zie voor meer informatie: Fee-Only financiële adviseurs: wat u moet weten .)

Robo-adviseurs hebben doorgaans een transparantere tariefstructuur. Asset Builder laadt bijvoorbeeld 0. 20% tot 0. 50% afhankelijk van AUM. De vergoedingen van Covestor variëren van 0% en bedragen maximaal 2% op basis van AUM. Maar het klopt ook op $ 1 per handel. Future Advisor en Personal Capital beginnen door gratis bepaalde diensten aan te bieden, terwijl ze worden opgeladen voor een grotere AUM.

Effectenmakelaars vragen doorgaans een commissie wanneer zij u een belegd onderling beleggingsfonds verhandelen of verkopen. Andere financiële adviseurs kosten per AUM. Dan zijn er vergoedingen voor serviceadviseurs die een vast tarief voor specifieke services in rekening brengen. (Zie voor meer informatie: Uw beleggingsadviseur betalen - kosten of commissies? )

Bent u te veel betaald?

Als u 1% of meer aan financiële advieskosten betaalt, begrijp dan waarom. Realiseer u dat er lagere kosten zijn, evenals alternatieven met een hogere vergoeding. Als een slimme consument, is het aan jou om erachter te komen of je financiële advieskosten acceptabel zijn in het licht van de services die je ontvangt. (Zie voor meer informatie: Wat u krijgt als u betaalt voor beleggingsdiensten .)

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u ongeveer 0,75% van AUM betaalt voor een beleggingsportefeuille van zeven cijfers. Deze vergoeding is inclusief persoonlijke aandacht, betalen met rekeningen en extra voordelen, zoals gratis toegangskaarten voor honkbal en theater. Hoewel u minder zou kunnen betalen, kan de service en begeleiding een prioriteit voor u zijn.

Als u tevreden bent met uw adviseur, maar niet met de kosten, vraag dan of u kunt onderhandelen over een lagere vergoedingenstructuur. Als dat niet het geval is, overweeg dan om het alleen te doen of op zoek te gaan naar een goedkoper alternatief. Robo-adviseurs en bepaalde vergoedingen alleen financiële planners kunnen meer economisch zijn. (Zie voor meer informatie: Financiële planning: kunt u het zelf? )

De bottom line

Voer uw eigen due diligence uit om te achterhalen wat u betaalt. Als de kosten voor beleggingsbeheer te hoog zijn, zoek dan naar een alternatief. Over de lange termijn kunnen lagere tarieven echt geld toevoegen aan uw beleggingsportefeuille.