a:

In het verleden konden consumenten die op zoek waren naar een woningkrediet niet vertrouwen op de goederentrouw van de kredietgever om de leenkosten nauwkeurig te vermelden. In januari 2010 trad echter nieuwe federale regelgeving in werking die de nauwkeurigheid van deze documenten verplicht stelde. Hoewel GFE's nauwkeurige weergaven zijn, zijn ze niet exact. Volgens de voorschriften moeten kredietverstrekkers een gestandaardiseerd openbaarmakingsformulier gebruiken en kredietnemers binnen drie dagen na ontvangst van de leningaanvraag een GFE aanbieden. Verder moeten geldgevers de GFE gedurende 10 dagen honoreren om de aanvrager de tijd te geven om rond te kijken voor een goedkopere lening.

AD:

Een betrouwbaarheidsinschatting vat de kosten samen die verbonden zijn aan het kopen van een woning. Deze kosten omvatten rente, punten en afwikkelingskosten. Typisch omvatten afwikkelingskosten twee soorten uitgaven: initiëringskosten en escrow-vergoedingen.

Originatiekosten omvatten alle kosten in verband met de verwerking van de leningaanvraag, zoals een kredietrapport, taxatie van onroerend goed, inspectie van onroerend goed en alle verwerkings-, acceptatie- en makelaarskosten. Escrow-vergoedingen hebben betrekking op het goedkeurings- en uitleenproces en omvatten items als een titelzoekactie, documentvoorbereiding, notariële diensten, titelverzekering, termieteninspectie en registratiekosten. Voorafbetaalde onroerendgoedbelasting, risicoverzekering, overstromingsverzekering en hypotheekverzekering zijn ook inbegrepen in de afwikkelingskosten. In totaal bedragen deze kosten gewoonlijk ongeveer 3 tot 5% van de totale kosten van het huis, of een extra $ 12,500 op een lening van $ 250.000.

AD:

De herziene federale richtlijnen komen op de hielen van meer dan 30 jaar lobbyen door voorstanders van consumenten om grotere consumentenbescherming te bevorderen onder de Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA). Geparafeerd in 1974, vereiste RESPA geldschieters om te goeder trouw een schatting te maken van de leenvoorwaarden en afwikkelingskosten voor consumenten die een woningkrediet aanvragen. De schatting was echter niet bindend en consumenten werden vaak onderworpen aan last-minute vergoedingen en andere kosten die de kosten van de lening aanzienlijk veranderden. De herziene wet bevordert meer transparantie in het leenproces en biedt consumenten een vereenvoudigd, gestandaardiseerd document voor het vergelijken van leenkosten. Het voorkomt dat geldschieters van originatiekosten, punten of rentetarieven veranderen (als het tarief is geblokkeerd), en het beperkt de geldschieter tot het verhogen van vele andere kosten met niet meer dan 10%. Kosten die kunnen veranderen, zijn beperkt tot kosten van derden die niet zijn vermeld door de kredietgever, de eerste escrow-betaling, dagelijkse rente (vooruitbetaalde rente die is opgebouwd tussen de datum van afrekening en de eerste geplande hypotheekbetaling) en de verzekeringskosten van de huiseigenaar.

AD:

Sinds juli 2011 beheert en onderhoudt het Bureau voor consumentenbescherming de regels van de RESPA.Consumenten die geen goede trouwraming ontvangen na goedkeuring voor een lening, kunnen een klacht indienen bij het CFPB. De wet voorziet in aanzienlijke financiële sancties tegen kredietverstrekkers die niet voldoen aan de GFE-vereisten. Op 28 mei 2014 gaf de CFPB bijvoorbeeld het onroerendgoedfirma RealtySouth in Alabama de opdracht om $ 500.000 aan boetes te betalen wegens het niet verstrekken van voldoende informatie over de leenkosten aan consumenten.