Inhoudsopgave:
Doelstellingsfondsen op zich zijn niet fiscaal efficiënt en hun dividenduitkeringen en eventuele meerwaarden die bij een verkoop van aandelen van fondsen worden geregistreerd, zijn doorgaans onderworpen aan federale en staat inkomstenbelastingen. De inkomsten van een doeldatumfonds dat wordt aangehouden op een fiscaal efficiënte rekening zoals een individuele pensioenrekening (IRA) of 401 (k), worden echter pas onderworpen aan belastingen als de fondsen worden opgenomen.
Doeldatuminformatie
Target-date fondsen zijn vergelijkbaar met andere beleggingsfondsen, behalve dat ze hun toewijzingsprofielen wijzigen als een belegger dichter bij zijn gewenste pensioendatum komt. Doeldatuminleggingen besteden doorgaans de meerderheid van hun portefeuilles aan risicovolle activa, zoals aandelen, lang voordat de streefdatum komt. In de loop van de tijd wijzen deze fondsen echter steeds meer middelen opnieuw toe aan veilige activa, zoals obligaties en handelspapier, die minder volatiliteit en minder risico's hebben. Als aandelen van fondsen met een streefdatum worden gehouden op een gewone brokerage-rekening zonder belastingvoordelen, zijn eventuele beleggingsinkomsten en meerwaarden onmiddellijk onderworpen aan federale en staat inkomstenbelastingen.
Muni Mutual Funds
Als een belegger zich zorgen maakt over fiscale efficiëntie en aandelen van beleggingsfondsen wil behouden in zijn reguliere brokerage-rekening, kan hij nog steeds enige fiscale efficiëntie bereiken met gemeenschappelijke beleggingsfondsen. Hoewel muni-obligatiefondsen geen streefdatumfondsen vertegenwoordigen, zijn hun beleggingsinkomsten meestal niet onderworpen aan federale inkomstenbelastingen en kunnen ze gedeeltelijk of volledig worden vrijgesteld van nationale en lokale belastingen. Muni beleggingsfondsen moeten het merendeel van hun vermogen hebben belegd in muni-obligaties om een belastingvrije status te hebben op beleggingsinkomsten uit gemeentelijke obligaties.
AD:Zijn streefdatumfondsen veiliger in een haspelmarkt?
Een blik op de vraag of fondsen met een streefdatum al dan niet veiliger zijn als de markten volatiel zijn.
ETF's fiscaal efficiënt kunnen zijn: hier is hoe
Leren over de belangrijkste redenen ETF's zijn zeer fiscaal efficiënt, inclusief hoe hun unieke structuur hen in staat stelt de belastingdruk van alle aandeelhouders te verlagen.
Welke kosten zijn gekoppeld aan streefdatumfondsen?
Leren welke vergoedingen worden aangerekend door doeldatumfondsen en of deze fondsen goedkoper zijn dan het beheren van een portefeuille met behulp van individuele aandelen- en obligatiefondsen.