a:

Er zijn veel financiële adviseurs die variabele annuïteiten adviseren vanwege hoge kosten en lage rendementen. Toch raden sommige adviseurs hen aan voor de gestage inkomstenstroom die ze bieden. Een variabele annuïteit kan een slechte of verstandige investering zijn, afhankelijk van de wensen en behoeften van de koper. Het onderzoeken van de positieve en negatieve kanten van een dergelijke investering helpt een gepensioneerde de voordelen en nadelen beter te begrijpen.

Wat is een variabele lijfrente?

Een variabele annuïteit is een pensioenrijtuig met uitgestelde belastingen. Met dit voertuig kunnen gepensioneerden kiezen uit een pool van verschillende investeringen. Het betaalt vervolgens de gepensioneerde een niveau van inkomsten, in zijn pensioenjaren, bepaald door hoe goed de investering presteert op de aandelenmarkt. De variabele annuïteit is onderhevig aan bullish en bearish trends in de markt en is niet beschermd tegen verliezen die daar zijn opgelopen.

Positieve voordelen van variable annuities

Over het algemeen ontvangt een gepensioneerde, wanneer hij een variable annuity koopt, een investering in een groep beheerde activa, ook wel subaccount genoemd. Deze subrekening is voorzien van een verzekeringscontract dat tot doel heeft de belegger te beschermen tegen het verlies van een aanzienlijk bedrag. Het contract, dat soms een "omhulsel" wordt genoemd, heeft inherente wettelijke bepalingen die het mogelijk maken dat het inkomen van een belegger groeit zonder dat hij belasting hoeft te betalen over de winsten totdat hij begint met het ontvangen van betalingen. De gepensioneerde ontvangt vervolgens, in ruil voor zijn investering, een gestage stroom van inkomsten in de tijd. De periode gedurende welke de gepensioneerde het inkomen ontvangt, hangt af van het contract dat hij heeft ondertekend en kan een korte, vooraf bepaalde periode of de rest van zijn leven zijn. Als de belegger een onmiddellijke annuïteit koopt, beginnen de betalingen bij ondertekening van het contract. Als de belegger een uitgestelde lijfrente koopt, begint de betaling op een bepaald vooraf vastgesteld tijdstip in de toekomst.

De nadelen van variable annuities

Het grootste nadeel van een variabele annuïteit is de kostprijs. Kopers moeten een aanzienlijk bedrag betalen voor de privileges die worden geboden door een variabele annuïteit. De eerste kosten zijn de beheerskosten die op het subaccount moeten worden betaald. Deze vergoeding is vergelijkbaar met degene die een individu betaalt op een actief beheerd beleggingsfonds.

Een variabele annuity-koper is ook verantwoordelijk voor een vergoeding voor mortaliteit en kostenrisico's die administratieve vergoedingen, een deel van de commissie van de verkoper en de verzekeringsovereenkomst zelf dekt. Deze gecombineerde vergoedingen kosten doorgaans meer dan 2% per jaar, waardoor de lijfrente de kosten van een gemiddeld beleggingsfonds verdubbelt.

Naast deze kosten moet een koper als hij zijn contract vóór de overeengekomen periode verzilvert, ook een afkoopbedrag betalen.Deze vergoeding dekt de rest van de commissie die de verkoper vooraf heeft ontvangen na de verkoop van de lijfrente. Uiteindelijk zijn variable annuities het meest geschikt voor mensen die op zoek zijn naar een gegarandeerd inkomen bij hun pensionering en het zich kunnen veroorloven om de steile kosten die aan een dergelijke investering zijn verbonden te betalen.