Niemand wil graag belasting betalen, maar het is een noodzakelijk onderdeel van het leven in een land dat zijn burgers tal van voordelen biedt. Maar alleen omdat u belasting betaalt, betekent dat niet dat u geen gebruik kunt maken van de beschikbare legale manieren om uw belastingen laag te houden. Beleggers kunnen genieten van belastingvrije inkomstenfondsen om vermogen te vergroten en belastingen te minimaliseren.

Wat is een belastingvrij inkomstenfonds?

Laten we de definitie in twee delen onderverdelen; belastingvrij en inkomen. Een inkomstenfonds is een beleggingsfonds of exchange-traded fund (ETF) dat dividenden uitkeert aan aandeelhouders. Beleggers gebruiken dit type belegging om een ​​inkomstenstroom van hun beleggingen te creëren. Een belastingvrij fonds is een belegging met dividenden die niet worden belast. Dit soort belastingvrije inkomstenfondsen worden meestal gemeentelijke obligatiefondsen genoemd.

Als u in een hogere belastingschijf zit, kan een belastingvrij inkomstenfonds dat belastingvrije gemeentelijke obligaties van uw staat bevat een verstandige investeringskeuze zijn. Maar overweeg uw eigen belastingschijf voordat u wordt weggevaagd met het idee om te beleggen in een belastingvrij inkomstenfonds. (Zie voor meer informatie: 5 Redenen om te investeren in gemeentelijke obligaties wanneer de Fed stijgt .)

Fiscaal equivalent rendement

U moet bepalen of u baat vindt bij het beleggen in een belastingparadijs gratis inkomensfonds. Begin met het berekenen van uw marginale belastingtarief. Vergelijk vervolgens het rendement op vergelijkbare belastingvrije en belastbare inkomstenfondsen. Bereken tot slot welke investering u waarschijnlijk een hoger rendement na belasting zal opleveren.

Simon woont bijvoorbeeld in Californië en bevindt zich in de federale marginale belastingschijf van 25%. Zijn belastingschijf voor de staat is 4. 5%. Zijn totale staat plus federale belastingtarief is 29. 50%. Hij heeft toegang tot de belastingvrije inkomstencategorie A (FKTFX) van The Franklin California en kan deze zonder transactiekosten kopen via zijn Fidelity Investments brokerage-account. De 30-daagse opbrengst of opbrengst is 2. 39%. Simon weet dat hij een belastingvrij rendement kan krijgen van ongeveer 2. 39%. (Zie voor meer informatie: Hoe uw belastingtarief wordt bepaald .)

Simon kan een belastbaar Securities and Exchange Commission (SEC) rendement of rendement krijgen van 4. 88% als hij investeert in Vanguard Langetermijn Corporate Bond Index Fund Admiral Shares (VLTCX) . Maar welke investering biedt de beste na aangifte? Gezien Simon's 29. 50% belastingschijf laten we eens kijken of hij beter kan beleggen in het 2. 39% belastingvrije inkomsten fonds of het 4. 88% belastbaar inkomen fonds. Houd er rekening mee dat geen van de rendementen van het fonds is gegarandeerd en dat ze waarschijnlijk fluctueren.

Simon's 2. 39% belastingvrije aangifte komt overeen met een belastbaar rendement van 3,37%. Elke belastbare aangifte boven 3,37% verdient de voorkeur boven het belastingvrije rendement van 2.39%. Aangezien hij een belastbaar rendement van 4,8% kan verdienen, is hij beter af in het belastbare fonds.U kunt belastingvrij vergelijken met belastbare opbrengsten van deze rendementsrekenmachine met belastingevenwicht. (Zie voor meer: ​​ Top 4 Muni New York beleggingsfondsen .)

Best Tax Free Income Funds

Op dit moment bieden gemeentelijke obligatievrije inkomstenfondsen sappige rendementen. Het is niet ongebruikelijk dat hun opbrengsten vergelijkbaar zijn met vergelijkbare vergelijkbare belastbare fondsen. Kies een fonds dat is uitgegeven met obligaties van uw land om uw belastingbesparingen te verdubbelen. Bedenk dat de opbrengsten onderhevig zijn aan verandering en niet gegarandeerd zijn. Prestatiecijfers hieronder zijn per 10 december 2015.

Best Tax-Free Income Funds
High-Yield Muni Bond Funds	Prestaties (1 jaar)	Kostenratio
Amerikaans hoog Inkomen Gemeentelijk Obligatiefonds (AMHIX)	4. 33%	0. 68%
Fonds MFS Gemeentelijk Hoog Inkomen (MMHYX)	5. 18%	0. 69%
Columbia High Yield Municipal Fund (LHIAX)	5. 20%	0. 87%
Muni California Intermediate-Term Bond Funds
Vanguard Calif. Intermediate Term Tax Exempt Fund (VCAIX)	2. 96%	0. 20%
Belastingvrij obligatiefonds Schwab in Californië (SWCAX)	2. 90%	0. 49%
Principal California Municipal Fund (SRCMX)	3. 93%	0. 77%
Muni California langlopende obligatiefondsen
T. Rowe Price California Tax Free Bond Fund (PRXCX)	3. 25%	0. 49%
Nuveen California Municipal Bond Fund (NCAAX)	4. 54%	0. 77%
USAA California Bond Fund (USCBX)	3. 96%	0. 57%
Muni Massachusetts Bond Funds
Fidelity Massachusetts Gemeentelijk Inkomensfonds (FDMMX)	3. 54%	0. 46%
Vanguard Massachusetts Tax-Exempt Fund (VMATX)	3. 57%	0. 16%
AB Municipal Income Fund II Mass. Portfolio (AMAAX)	3. 91%	0. 77%
Muni Minnesota Bond Funds
SIT Minnesota Tax Free Income Fund (SMTFX)	3. 29%	0. 82%
Gemeentelijke inkomstenfonds Fidelity Minnesota (FIMIX)	3. 01%	0. 49%
Colombia Minnesota Tax-Exempt Fund (IMNTX)	3. 38%	0. 83%
Muni National Intermediate-Term Bond Funds
Gemeentelijk Obligatiefonds staatsboerderij (SFBDX)	3. 13%	0. 15%
Wells Fargo Advantage Core Builder Series M (WFCMX)	3. 47%	0. 00% Vanguard High Yield Tax Exempt Fund (VWAHX)
3. 75%	0. 20%	Muni National langlopende obligatiefondsen
USAA Belastingvrijstelling Long Term Fund (USTEX)
3. 36%	0. 55%	T. Rowe Price Summit Gemeentelijk Inkomensfonds (PRINX)
3. 31%	0. 50%	T. Rowe Price Tax Free Income Fund (PRTAX)
3. 14%	0. 51%	Muni National Short-Term Bond Funds
U. S. Beleggersvrij fonds Global Global Investors (NEARX)
1. 58%	0. 45%	Invesco Beperkte looptijd Gemeentelijk Inkomensfonds (AITFX)
1. 65%	0. 38%	Vanguard Limited Term Tax Fempt Fund (VMLTX)
1. 07%	0. 20%	Muni New Jersey Bond Funds
T. Rowe Price New Jersey Tax Free Bond Fund (NJTFX)
2. 78%	0. 51%	Vanguard New Jersey Langdurig belastingvrijstellingsfonds (VNJTX)
1. 49%	0. 20%	Eaton Vance New Jersey Gemeentelijke Inkomensfonds (ETNJX)
1. 90%	0. 74%	Muni New York Tussenliggende Obligatiefondsen
Franklin N. Y. Belastingvrij Inkomensfonds Intermediates (FKNIX)
2.81%	0. 66%	Western Asset tussenliggende looptijd NY Munis Fund (IMNYX)
2. 56%	0. 75%	Columbia AMT-vrij
N. Y. Tussenliggend Muni Bond Fund (LNYAX) 2. 49%	0. 75%	Muni New York langlopende obligatiefondsen
T. Rowe Price New York Tax Free Bond Fund (PRNYX)
3. 48%	0. 49%	Vanguard New York Long Term Tax Exempt Fund (VNYTX)
3. 73%	0. 20%	Columbia New York Tax-Exempt Fund (COLNX)
3. 88%	0. 78%	Muni Ohio Bond Funds
Vanguard Ohio belastingvrije periode op lange termijn (VOHIX)
3. 99%	0. 16%	Fidelity Ohio Gemeentelijk Inkomensfonds (FOHFX)
4. 30%	0. 48%	Franklin Taxfree-inkomstenfonds van Ohio (FTOIX)
3. 94%	0. 63%	Muni Pennsylvania Bond Funds
Fidelity Pennsylvania Gemeentelijk Inkomensfonds (FPXTX)
3. 43%	0. 49%	Vanguard Pennsylvania belastingverminderingsfonds op lange termijn (VPAIX)
3. 89%	0. 20%	Wells Fargo Advantage Pennsylvania Tax-Free Fund (EKVAX)
3. 88%	0. 74%	Muni Single-State Intermediate Term Bond Funds
Fidelity Michigan Gemeentelijk Inkomensfonds (FMHTX)
3. 67%	0. 48%	Colorado Bond-aandelen Een belastingvrijstellingsfonds (HICOX)
4. 47%	0. 70%	Dupree Alabama Tax Free Income Series Fund (DUALX)
3. 13%	0. 81%	Muni éénjarige langlopende obligatiefondsen
T. Rowe Price Maryland Tax Free Bond Fund (MDXBX)
3. 35%	0. 45%	T. Rowe Price Georgia Tax Free Bond Fund (GTFBX)
3. 42%	0. 53%	T. Rowe Virginia Tax Free Bond Fund (PRVAX)
3. 20%	0. 47%	Muni éénstaat kortlopende obligatiefondsen
Fidelity California Limited Termijnvrijstelling FONDS (FCSTX)
1. 51%	0. 49%	Dupree Kentucky Tax-Free Short-to-Medium Series (KYSMX)
1. 22%	0. 74%	Thornburg California Beperkte looptijd Gemeentefonds (LTCAX)
1. 40%	0. 94%	Bron: US News & World Report Beste beleggingsfondsen - Gemeentelijke obligatieringen
De bottom line

Als u op zoek bent naar participaties voor het vastrentende deel van uw beleggingsportefeuille, dan zijn deze belastingvrij inkomensfondsen kunnen de rekening passen. Zorg ervoor dat u de gemeentelijke obligatiefondsen koopt op rekeningen buiten uw 401 (k) -plan, 403 (b) of individuele pensioenrekening (IRA) om het beste voordeel van de belastingvrije opbrengst te plukken. (Zie voor meer informatie:

ETF-analyse: iShares National AMT-Free Muni Bond .)