Inhoudsopgave:
Betterment, een van de grootste online beleggingsadviseurs (of robo-adviseurs), heeft president-elect Donald Trump een bericht gestuurd om niet te proberen de nieuwe fiduciaire regel die door de Afdeling Arbeid eerder dit jaar. De advertentie roept Trump ertoe op "aan de kant te staan van de 75 miljoen pensioenspaarders van Amerika, niet de bedrijven met diepe zakken die lobbyen. "
Jon Stein, de oprichter en chief executive van Betterment, schreef in de advertentie op pagina B12 van de Wall Street Journal dat het recht van Amerikanen op eerlijk financieel advies in gevaar is, en we zijn aan het tellen op jou om dat recht te beschermen. "(Voor gerelateerde informatie, zie: Trump Advisor Promises Intrekking van Fiduciary Rule en Kan Trump de fiduciaire regel terugdraaien? )
Regelbepalingen
De fiduciaire regel vereist dat alle adviseurs die in welke hoedanigheid ook met pensioenplannen of -rekeningen werken, in fiduciaire hoedanigheid met hun cliënten handelen, waardoor de belangen van hun cliënten boven die van henzelf uitstijgen. Dit betekent dat adviseurs hun compensatie en eventuele belangenconflicten aan hun klanten bekend moeten maken, en zij moeten ook onvoorwaardelijk handelen in het beste belang van hun cliënten bij al hun transacties of anderszins aansprakelijk zijn.
Dit is een substantiële upgrade van de verantwoordingsplicht ten opzichte van de vorige geschiktheidsnorm waaraan veel adviseurs waren gehouden, waarbij ze elke transactie met een klant konden initiëren zolang deze als "geschikt" voor hen werd beschouwd . De regel wordt op 10 april 2017 van kracht en veel adviseurs en bedrijven proberen nog steeds hun werkwijzen te herstructureren om te voldoen aan de nieuwe regelgeving. Maar verschillende adviseurs van Trump hebben verklaard dat hij van plan is om deze regel omver te werpen en het algemene niveau van regulering in de financiële sector te verminderen.
De robo-adviserende onderneming heeft hier de intenties van Trump in twijfel getrokken, omdat zij van mening zijn dat ze al aan de fiduciaire verplichting voldoen. Ze bevinden zich in een positie om de activa van veel kleinere klanten vast te leggen die mogelijk worden overboord gegooid door menselijke adviseurs die niet de verantwoordelijkheid willen nemen voor een mogelijk rechtszaak in de class-action die zou kunnen worden gegenereerd door cliënten met kleine tegoeden die vinden dat de adviseur heeft niet in hun belang gehandeld. Sommige robos genereren ook nieuwe contracten door samen met broker-dealers een haalbare oplossing te creëren voor kleine accounts in de postfiduciaire markt.
Craig Iskowitz, de oprichter van Ezra Group, een technologieconsultancybedrijf in de financiële adviesindustrie, vertelde InvestmentNews dat "de robo-adviseurs de DOL-regel als een nadeel voor makelaar-dealers zien, en zij denk dat ze zaken gaan doen van broker-dealers die kleine accounts laten vallen."(Zie voor meer informatie: Verbetering breidt uit en bereikt meer adviseurs .)
De advertenties van Betterment kunnen ook helpen om naamsbekendheid te verkrijgen, wat de marketinginspanningen zou kunnen helpen concurreren met de industrie reuzen zoals Charles Schwab en Vanguard. Iskowitz zei verder: "Het zal een tijdje duren voordat het grote publiek zich op zijn gemak voelt door op een knop te klikken om een groot deel van zijn spaargeld over te maken. Het is niet hetzelfde als een boek kopen op Amazon. "
Joe Ziemer, Betterment's vp. p. communicatie zei ook in een openbare verklaring dat "er een toename is van speculatie over de stand van de fiduciaire standaard in het licht van de verkiezingsresultaten en we willen onze positie blijven bekendmaken terwijl beleggers worden aangemoedigd om ervoor te zorgen dat ze ontvangen diensten en producten in hun belang. "(Zie: Verbetering van bestedingsperformance 2016: tarieven en beleggingsfactoren .)
De bottom line
Beterheid is in een positie om te profiteren van het vastleggen kleine klantenactiva wanneer de fiduciaire regel van kracht wordt. Het bedrijf spoort Trump aan om de fiduciaire regel te handhaven omdat dit haar zal helpen om haar activiteiten te laten groeien en haar vermogen onder beheer te vergroten. Voor meer informatie over de nieuwe fiduciaire regel, bezoekt u het Departement van Fiduciaire regel webpagina van Lab.
Adviseurs: hoe u de fiduciaire regel kunt uitleggen aan uw klanten
Zo kunnen adviseurs de onderliggende boodschap van de nieuwe fiduciaire regel aan klanten overbrengen.
Laat je niet misleiden Kijken naar alleen beleggingsfondsen (MORN)
Onderzoekt de valkuilen van beleggen in beleggingsfondsen uitsluitend gebaseerd op de ranking van elk fonds van belangrijke bronnen zoals Morningstar of Lipper.
Ik teveel aan mijn Roth heb toegevoegd en daarna de helft van dit geld aan de markt heb verloren. Is de boete van 6% van toepassing op mijn oorspronkelijke bijdrage of alleen wat er van over is?
Het hangt ervan af. Als de overtollige bijdrage wordt verwijderd uit uw Roth IRA door uw deadline voor het indienen van belastingdossiers plus eventuele verlengingen, samen met een netto-toerekenbaar inkomen (NIA), is de accijns van 6% niet van toepassing. Als de overschotbijdrage niet binnen de gestelde termijn wordt verwijderd, bent u de IRS een accijns van 6% verschuldigd voor elk jaar dat het bedrag in uw Roth IRA blijft als een te hoge bijdrage.