De activa waar u lang en hard aan hebt gewerkt om te accumuleren, kunnen binnen een zeer korte periode verloren gaan als ze niet goed worden beschermd en u wordt vervolgd, u dient faillissement in of u bent anders onderworpen aan beoordelingen procedures. Inzicht in het feit dat bepaalde activa moeten worden beschermd tegen verlies in dergelijke omstandigheden, hebben wetgevers dus handelingen ondernomen waaronder bepaalde soorten activa worden of kunnen worden afgeschermd. In dit artikel laten we u zien welke maatregelen u kunt nemen om uw spaargeld te beschermen.

Iedereen met risicodragend vermogen

Misschien denkt u dat alleen artsen, bedrijfsleiders en anderen in rechtszaken die gevoelig zijn voor rechtszaken, de enige zijn die zich zorgen moeten maken over de bescherming van hun vermogen. Niet zo. Er zijn veel omstandigheden waaronder uw vermogen kan worden vastgemaakt of gegarneerd. Deze omvatten als uw dossier voor faillissement, u een scheiding krijgt of u op het defensieve einde van een burgerlijk proces bent. Veel van deze omstandigheden zijn degenen die de meeste mensen niet eens overwegen tot ze zich voordoen. Als uw tiener bijvoorbeeld het verkeerde eind heeft van een ongeluk met een motorvoertuig, kan dat ertoe leiden dat het beschadigde gezelschap uw bezittingen achterna gaat. (Zie Huwelijk, scheiding en de stippellijn voor meer informatie over dit onderwerp.)

Stel je dit scenario voor: je hoort op een avond op de deur kloppen. Je vindt een ouder echtpaar op zoek naar de Smiths. Je naam is Jones. De Smiths wonen naast de deur, je informeert het stel. Het paar bedankt je en loopt over je gazon om naar de Smiths te gaan. Terwijl ze halverwege zijn, stapt de man in een gat dat je hond die middag heeft gegraven en zijn heup breekt - degene die hij net had vervangen. Dan wat? De volgende oproep die u ontvangt, kan afkomstig zijn van een advocaat die probeert uw financiële waarde en het soort verzekering dat u draagt ​​te achterhalen. Het doet er niet toe dat het paar op de stoep had moeten blijven of op zijn minst ervoor moest zorgen dat ze een dergelijk ongeluk hebben voorkomen. Op het einde, uw huis + uw hond + uw gat = uw schuld.

Wetten kunnen uw vermogen beschermen

Federale en staatswetten bepalen welk type bescherming de meeste van uw bezittingen hebben voor schuldeisers en vonnissen.

Traditionele en Roth IRA's
Bijdragen en inkomsten in uw traditionele IRA's en Roth IRA's hebben een inflatiecorrectie beschermd plafond van $ 1 miljoen door faillissementsprocedures. Het faillissementsgerechtshof heeft de discretionaire bevoegdheid om deze limiet in het belang van de rechtspraak te verhogen.

Bovendien hebben bedragen die zijn doorverwezen van gekwalificeerde plannen, 403 (b) en 457 (b) plannen onbeperkte bescherming. Houd er echter rekening mee dat deze bescherming alleen van toepassing is op faillissementen en niet op andere beslissingen die in andere rechtbanken worden gegeven. In dergelijke gevallen moet de staatswet worden geraadpleegd om te bepalen of er bescherming bestaat en de mate van dergelijke bescherming.

Gekwalificeerde pensioenplannen
Door werkgevers gesponsorde fondsbeleggingen hebben onbeperkte schuldeiserbescherming tegen faillissement, ongeacht of het plan onder de Wet op de inkomenszekerheid voor werknemers (ERISA) valt.Dit omvat SEP IRA's, SIMPLE IRA's, defined benefit, defined contribution, 403 (b), 457, en overheids- of kerkplannen onder codegedeelte 414.

Opmerking : bedragen in uw SEP IRA die kunnen worden toegerekend aan normale IRA-bijdragen vallen onder de limiet van $ 1 miljoen .

ERISA-plannen worden ook beschermd in alle andere gevallen, behalve onder gekwalificeerde binnenlandse relaties (waarbij activa kunnen worden toegekend aan uw voormalige echtgenoot of andere alternatieve begunstigde) en belastingheffingen van de IRS. Voor dit doel wordt een gekwalificeerd plan niet beschouwd als een ERISA-plan als het alleen betrekking heeft op de ondernemer (plannen voor eigenaar). Bescherming voor alleen-eigenaars wordt bepaald door de staatswet. (Zie Faillissementsbescherming voor uw accounts voor meer informatie over de bescherming van de activa van uw pensioenplan.)

Homesteads
De hoeveelheid bescherming die u op uw huis hebt, varieert sterk van staat tot staat. Sommige staten bieden onbeperkte bescherming, andere bieden beperkte bescherming en een paar bieden helemaal geen bescherming.

Lijfrenten en levensverzekeringen
Net als de bescherming van woningen, bepalen staatswetten het beschermingsniveau dat van toepassing is op lijfrentes en levensverzekeringen. Sommigen beschermen de contante afkoopwaarden van levensverzekeringspolissen en de opbrengst van lijfrentecontracten van beslaglegging, beslaglegging of juridische procedures ten gunste van schuldeisers. Anderen beschermen alleen het belang van de begunstigde in de mate die redelijkerwijs noodzakelijk is voor ondersteuning. Er zijn ook staten die helemaal geen bescherming bieden. (Zie Meer informatie over levensverzekeringen over uw verzekeringsovereenkomst , Hoeveel levensverzekering moet u meenemen en Uitgebreide verzekeringscontractbeginselen onderzoeken .) > Ga naar de officiële website van uw staat of de website van het Asset Protection Book om de wet inzake vermogensbescherming van uw staat te vinden.

Hoe u uw activa kunt beschermen

Hoewel vermogensbescherming mogelijk een beschadigd verleden heeft, zijn er legitieme strategieën beschikbaar. Zie het als een manier om zoveel mogelijk obstakels op te zetten die potentiële schuldeisers moeten overslaan voordat ze bij uw eigendom kunnen komen. Dit zou deze schuldeisers kunnen aanmoedigen om gunstige schikkingen te maken in plaats van betrokken te raken bij lange en dure procesprocessen.

Enkele van de gebruikelijke methoden voor activabescherming zijn:

Asset Protection Trusts

Jarenlang hebben vermogende particulieren offshore-trusts gebruikt op locaties zoals de Cook Eilanden en Nevis om activa te beschermen tegen schuldeisers. Maar deze trusts kunnen duur zijn om vast te stellen en te onderhouden. Nu staan ​​verschillende staten, waaronder Alaska, Delaware, Rhode Island, Nevada en South Dakota, vertrouwensrelaties toe voor activa. Je hoeft niet eens inwoner van de staat te zijn om er een te kopen.
Asset protection-vertrouwensrelaties bieden een manier om een ​​deel van uw activa over te zetten naar een trust beheerd door een onafhankelijke beheerder. De tegoeden van de trust liggen buiten het bereik van de meeste crediteuren en u kunt af en toe distributies ontvangen. Deze vertrouwensrelaties kunnen u zelfs in staat stellen om de bezittingen voor uw kinderen te beschermen.

De vereisten voor een vertrouwensrelatie met activa zijn onder meer: ​​

Het moet onherroepelijk zijn.

• Het moet een onafhankelijke beheerder hebben die een persoon is die zich in de staat bevindt of een bank- en trustbedrijf is met een vergunning in die staat.
• Alleen distributies mogen naar eigen goeddunken distributies toestaan.
• Het moet een spendthrift-clausule hebben.
• Sommige of alle activa van de trust moeten zich in de staat van de trust bevinden.
• De documenten en het beheer van het vertrouwen moeten in de staat zijn.
• Als u overweegt een vermogensbeschermingsvertrouwensrelatie te zoeken, moet u samenwerken met een advocaat die op dit gebied ervaren en bekwaam is. Veel mensen hebben de belastingwetten overtreden omdat hun trusts niet voldeden aan de wettelijke vereisten.

Debiteurenfinanciering

Als u een bedrijf heeft, kunt u lenen tegen de vorderingen en het geld in een niet-zakelijke rekening storten. Dit zou het met schulden bezwaarde activum minder aantrekkelijk maken voor uw schuldeisers en anderszins haalbare activa onbereikbaar maken voor schuldeisers.
Strip uw vermogen

Een optie om uw vermogen te beschermen, is door het vermogen eruit te halen en dat geld in activa te zetten die uw overheid beschermt. Stel dat u een appartementengebouw bezit en bezorgd bent over mogelijke rechtszaken. Als u een lening hebt afgesloten tegen het eigen vermogen van het gebouw, kunt u de fondsen in een beschermd activum plaatsen, zoals een lijfrente (als annuïteiten beschermd zijn tegen vonnissen in uw staat).
Family Limited Partnerships

Activa die zijn overgebracht naar een familiale commanditaire vennootschap (FLP) worden geruild voor aandelen in het partnerschap. Omdat de FLP de activa bezit, worden ze beschermd tegen schuldeisers volgens de Uniform Limited Partnership Act. U beheert echter de FLP en dus de activa. Er is geen markt voor de aandelen die u ontvangt, dus hun waarde is aanzienlijk minder dan de waarde van de geruilde activa.
Minder ingewikkelde manieren om activa te beschermen

Er zijn enkele goedkope, eenvoudige manieren om activa te beschermen die iedereen kan implementeren:

U kunt activa overzetten naar de naam van uw echtgenoot. Als u echter echtscheidt, kunnen de eindresultaten afwijken van wat u van plan was.

• Zet meer geld in uw door de werkgever gesponsorde pensioenplan omdat het mogelijk onbeperkte bescherming biedt.
• Koop een overkoepelingsbeleid dat u beschermt tegen claims wegens letselschade boven de standaard dekking die wordt geboden in uw huis- en autobeleid.
• Haal het beste uit de wetten van uw land met betrekking tot hofsteden, lijfrentes en levensverzekeringen. Als u bijvoorbeeld uw hypotheek betaalt, kunt u contanten beschermen die anderszins kwetsbaar zijn.
• Combineer bedrijfsactiva niet met persoonlijke bezittingen. Op die manier, als uw bedrijf op een probleem stuit, lopen uw persoonlijke bezittingen mogelijk geen risico en vice versa.
• Enkele laatste woorden

Misschien hebt u zelfverklaarde experts op het gebied van activabescherming hun seminars of eenvoudig te gebruiken kits op tv of op het internet laten zien. Voer uitgebreid onderzoek uit, inclusief controle bij het Better Business Bureau voordat u besluit om een ​​van deze services te gebruiken.En voordat u een van de stappen die in dit artikel worden besproken, neemt u een advocaat die bekend is met de wetten van uw staat en een expert op het gebied van activabescherming. Het belangrijkste is, wacht niet tot je een oordeel tegen je hebt. Tegen die tijd kan het te laat zijn en kunnen de rechtbanken verklaren dat u een "frauduleuze overdracht" heeft gedaan om aan uw verplichtingen te voldoen.