a:

Het simpele antwoord is ja. De vervolgvraag is of een opname ineens een goed idee is. En het gebruikelijke antwoord op die tweede vraag is nee.

Het vaststellen van een pensioenspaarplan tijdens uw werkjaren is een noodzakelijk onderdeel van een uitgebreide financiële planning. Pensioen is een van de belangrijkste financiële doelstellingen die u bespaart, terwijl u de kost verdient. Naarmate werkgevers overstappen van traditionele toegezegd-pensioenregelingen (pensioenen), rust de last van sparen nu op de schouders van werknemers. Daartoe zijn pensioenspaarplannen die op bijdragen zijn gebaseerd, een gemeenschappelijk voordeel dat aan werknemers wordt aangeboden, meestal in de vorm van een 401 (k).

Verantwoordelijkheid van werkgevers

De meerderheid van de werkgevers en 401 (k) sponsoren van het plan geven voldoende richting aan werknemers wanneer zij met bijdragen aan het plan beginnen. Sommige bedrijven registreren automatisch in aanmerking komende werknemers in een 401 (k) -plan (ze kunnen zich afmelden), terwijl anderen werknemers laten kiezen of en wanneer ze kunnen deelnemen. Werkgevers vertrouwen vaak op een plan-sponsor om werknemers voor te lichten over de voordelen en beperkingen van een 401 (k) -plan. Deze sponsors, ook wel plan custodians genoemd, zijn ook belast met het opleiden van in aanmerking komende werknemers over de voordelen van het plan, de beschikbare beleggingsselecties en de premielimieten. De meeste werkgevers en sponsoren schieten echter tekort om nuttige informatie te bieden wanneer werknemers van baan veranderen, met pensioen gaan of geld uit hun plannen moeten halen.

Uitbetalingsopties voor vast bedrag

Als u momenteel werkt voor een werkgever met een actief 401 (k) -plan, bent u beperkt tot de afkoopopties voor vaste bedragen die worden aangegeven in het originele planningsdocument. De meest gebruikelijke voorzieningen voor de opname van lump sum komen in de vorm van een lening tegen uw 401 (k) -saldo of een onttrekking van ontberingen. U betaalt een 401 (k) lening terug via uitgestelde betalingen in de loop van de tijd. De lening is gemaximeerd op een bepaald percentage van uw totale 401 (k) -saldo, meestal 50%.

"Als u een 401 (k) -plan hebt met de mogelijkheid om een ​​lening af te sluiten, kunt u het geld belastingvrij intrekken", zegt Kirk Chisholm, een vermogensbeheerder bij Innovative Advisory Group in Lexington , Massa. "Natuurlijk moet je ze terugbetalen, maar hierdoor kun je lenen van je 401 (k) -rekening en jezelf de rente en hoofdsom terugbetalen in de tijd."

De andere optie is een onttrekking van ontberingen. , een afkoopsom ineens op basis van een financiële behoefte die u niet hoeft terug te betalen. Wanneer een 401 (k) ontberingstoestand zinvol is , worden de details uitgelegd. Beide soorten opnames kunnen onderworpen zijn aan belasting en boetes.

Opnameopties voor Lump-sum zijn niet zo beperkt als u een werkgever verlaat voor een andere baan of als u met pensioen gaat.U kunt een forfaitaire uitkering van het 401 (k) -plan van een vorige werkgever opnemen tot het totale verworven rekeningenaldo. Na het plaatsen van een distributieverzoek stuurt de sponsor van het plan of de bewaarder rechtstreeks een cheque naar u en wordt de rekening afgesloten met de bewaarder. Als u een Roth 401 (k) -saldo heeft, worden geen belastingen ingehouden; Voorlopige of traditionele 401 (k) -plan sponsors houden belastingen in op het saldo voordat ze de cheque afsnijden. In beide gevallen, als u jonger bent dan 59. 5, bent u onderworpen aan een belastingvermindering van 10% voor wat de IRS beschouwt als een vervroegde opname.

Overwegingen bij uitbetalingen

Het grootste voordeel van het nemen van een afkoopsom uit uw 401 (k) -plan bij pensionering of bij het verlaten van een werkgever is de mogelijkheid om al uw pensioenspaarregelingen tegelijk te gebruiken. Het geld is niet beperkt; je kunt het gebruiken zoals je wilt. U kunt het opnieuw investeren in een breder scala aan beleggingen dan die worden aangeboden binnen de 401 (k).

Bijdragen tot een 401 (k) zijn fiscaal uitgesteld; de beleggingsgroei is niet jaarlijks onderworpen aan vermogenswinstbelasting. Zodra een afkoopsom is verdeeld, verliest u de mogelijkheid om te verdienen op basis van uitgestelde belastingen, wat kan leiden tot lagere beleggingsrendementen in de loop van de tijd. Als u in één keer toegang heeft tot uw volledige accountsaldo, heeft u een veel grotere verleiding om te betalen. Het kan een uitdaging zijn om zelfcontrole uit te voeren, wat kan resulteren in een tekort aan geld bij pensionering.

Belastinginhouding op voorbelasting 401 (k) is mogelijk niet voldoende om uw totale belastingverplichting te dekken in het jaar waarin u uw uitkering ontvangt, afhankelijk van uw belastingschijf. Een grote belastingfactuur eet verder weg bij de forfaitaire som die u ontvangt. Zie

Minimaliseren van belastingen op 401 (k) Opnames .