Of u nu op zoek bent naar een goed carrièrepad of gewoon nieuwsgierig bent naar de verschillende financiële referenties, dit artikel helpt u bij het doornemen van drie van de bekendste professionele benamingen in de financiële sector: Certified Public Accountant (CPA), Chartered Financial Analyst (CFA) en Certified Financial Planner (CFP®). Elk van deze drie heeft een kerncarrièrefocus en hoewel hun afkortingen vaak onderling uitwisselbaar klinken, geeft elke aanduiding je iets unieks. Volg mee om te ontdekken hoeveel cursussen en studie elke aanwijzing vereist, welke carrières ze meestal leiden en hoeveel je zou kunnen maken.

AD:

Certified Public Accountant (CPA)
Voor de meeste mensen is een CPA vooral bekend als de persoon die belastingaangiften voorbereidt. CPA's doen dat zeker, maar ze doen ook veel meer. Een CPA-licentie is wettelijk vereist om bepaalde taken uit te voeren, zoals openbare boekhouding (onafhankelijke auditing). U hoeft echter geen CPA-licentie te hebben om belastingaangiften voor te bereiden. Staatswetten bepalen welke CPA's wel en niet kunnen doen met hun vergunning.

AD:

Vereisten Vereisten verschillen per staat, maar in het algemeen moeten kandidaten voor het CPA-examen een bachelordiploma hebben met 120 semesteruren. Om de CPA-aanwijzing te verkrijgen, moeten aanvragers slagen voor het Uniform CPA-examen, relevante werkervaring opdoen en voldoen aan aanvullende onderwijsvereisten. Over het algemeen bestaan ​​aanvullende onderwijsvereisten meestal uit 24 tot 30 semesteruren in de boekhouding, verdiend via een graduaat of een bachelordiploma in het bedrijfsleven. Veel staten hebben ook een minimumaantal boekjaren en / of auditervaring van één tot twee jaar nodig. Sommige staten hebben 150 semester-uren nodig om de CPA te verkrijgen.

AD:

Afgezien van de ervaringseisen duurt een CPA-licentie gewoonlijk ongeveer 18 maanden om verder te gaan dan de onderwijsvereisten. Veel studenten kiezen ervoor om een ​​master in accounting te volgen om aan hun educatieve vereisten te voldoen.

Examen
Hoewel de vereisten voor de lessen een belangrijke vereiste zijn, is het CPA-examen een moeilijke taak op zich. Examens worden beheerd door het American Institute of Certified Public Accountants, het bestuursorgaan van CPA's in de Verenigde Staten. Het 14-uurs computergestuurde examen bestaat uit vier delen:

1. Auditing en attestering
2. Financiële boekhouding en rapportage
3. Verordening
4. Bedrijfsomgeving en -concepten

Carrière Veel studenten in de bacheloropleiding krijgen lange baanaanbiedingen voordat ze afstuderen. Accounting is een in-demand-veld en dit zal naar verwachting zo blijven. Volgens het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics, zal de werkgelegenheid naar verwachting met 18% groeien tussen 2006 en 2016; dit komt neer op bijna 226.000 nieuwe posities.Voor CPA's die willen doorgroeien naar bedrijfsfuncties op hoog niveau, is twee tot drie jaar ervaring bij een groot accountantskantoor cruciaal.

Voor wie op zoek is naar betaald werk, maar niet op de ladder wil klimmen, zijn er in elke stad tal van functies beschikbaar voor accountants bij kleine accountantskantoren en -praktijken. Voor ambitieuzere werkzoekenden zijn lucratieve CPA-posities beschikbaar in hedge fund accounting en Sarbanes-Oxley-gerelateerd werk. De belangrijkste vereisten voor deze functies zijn ervaring en een uitstekende educatieve achtergrond.

Chartered Financial Analyst (CFA) De reputatie van CFA in het bedrijfsleven is van wereldklasse en CFA-charterholders werken in veel landen over de hele wereld. Het CFA-programma is zeer breed en kan beter worden omschreven als het equivalent van een masterdiploma in financiën met begeleidende minderjarigen op het gebied van accounting, economie, statistische analyse en portfoliobeheer. Hoewel de CFA-aanwijzing geen wettelijke vereiste is om als financieel analist (de hoeksteen CFA-baan) te werken, is het een geweldige manier om een ​​voet tussen de deur te krijgen voor een van de moeilijkste klussen om te kraken.

Op reputatie is de beste manier om een ​​financiële baan te krijgen op Wall Street, het behalen van een Master of Business Administration-diploma van een handvol exclusieve scholen waaronder Wharton, Harvard en Stanford. De tweede beste manier is om het CFA-handvest te verdienen en goede sectorervaring te hebben. In sommige gevallen wordt een CFA-aanduiding zelfs hoger gewaardeerd dan een MBA.

Vereisten De CFA-aanwijzing (toegekend door het CFA Institute) verdient zijn reputatie voornamelijk vanwege het slopende proces dat kandidaten moeten verduren om het CFA-handvest te verdienen. Hoewel het examen zeer democratisch is en openstaat voor iedereen met een bachelordiploma, zijn de enige mensen met een realistische overplaatsingskans degenen die het veld serieus nemen. De drie algemene vereisten om een ​​CFA-handvest te behalen, zijn drie examens behalen, een undergraduate-diploma hebben (in elk onderwerp) en drie jaar aanverwante werkervaring hebben op financieel gebied.

Examen Om het CFA-handvest te behalen, moeten kandidaten slagen voor een examen van zes uur voor elk van de drie niveaus. Het eerste examen is twee keer per jaar beschikbaar (in juni en december) en de volgende twee zijn alleen in juni beschikbaar. De slaagpercentages van de drie tests zijn meestal minder dan 55%, dus als u niet slaagt voor het tweede of derde examen, moet u een jaar wachten om het opnieuw te doen.

Elk van de drie tests heeft overlappend materiaal zoals ethiek en financiële analyse. Over het algemeen omvat de eerste test echter brede financiële principes, de tweede is een zeer intensief onderzoek naar financiële analyse en accounting, en het derde examen omvat portfolio management en besluitvorming.

Carrière: Volgens het CFA Institute werkt 49% van de charterholders voor institutionele beleggers als interne analisten, 16% werkt voor makelaar-dealers en de resterende 29% voor universiteiten, de overheid en andere gebieden . Hoewel ze lang niet zo talrijk zijn als CPA-banen, zijn CFA-gerelateerde banen wellicht lucratiever.De Compensation Survey van het CFA Institute uit 2011 meldt dat de mediaancompensatie voor een aandelenportefeuillemanager $ 215.000 is, waarbij business development officers bovenaan staan ​​met een mediaan van $ 350.000.

Certified Financial Planner (CFP®) Certified Financial Planner (CFP®) is de enige aanduiding van de drie gericht op beleggen. Het biedt een uiterst praktische cursus voor diegenen die rechtstreeks met individuele investeerders willen werken. De focus van de CFP® is om financiële adviseurs op te leiden om financiële plannen voor investeerders te maken en te implementeren.

Vereisten en examen De vereisten voor de CFP®, zoals gespecificeerd door de CFP®-standaardnormen, zijn een bachelordiploma in een major, drie jaar financiële planningservaring, andere onderwijsvereisten (zie hieronder) en een examen . Het 10-uurs examen omvat het volgende: investeringsplanning, verzekering, estate planning, risicobeheer, belasting- en pensioenplanning.

Om het examen af ​​te leggen, moet men een voorgeschreven studierichting afleggen - tenzij vrijgesteld - in relevante financiële planningsgebieden. Deze zes verplichte vakken duren ongeveer negen maanden om te voltooien en worden landelijk uitgevoerd op universiteitscampussen. Het zijn:

1. Financiële planning: proces en omgeving
2. Grondbeginselen van verzekeringplanning
3. Inkomstenbelasting
4. Planning voor pensioenbehoeften
5. Investeringen
6. Grondbeginselen van estate planning

Carrières Mensen die het meeste baat hebben bij de CFP®-aanduiding zijn degenen die meestal rechtstreeks met individuele klanten werken. Mogelijkheden bestaan ​​nationaal voor mensen met de CFP®, maar het is niet noodzakelijk een sleutel tot een goedbetaalde baan, in tegenstelling tot de CPA-aanduiding. Er is geen typisch salaris bij de CFP®, omdat het helpt de geloofwaardigheid van de klant te vergroten in wat in wezen een ondernemerspositie is. Het potentiële inkomen wordt bepaald door de verkoopprestaties van de financieel adviseur, niet door een salarisschaal.

De ondergrens Van de drie aanduidingen wordt alleen de CPA geregeld door staatswetten (ter bescherming van het openbaar belang). Bij het kiezen van een na te streven aanduiding, vraag jezelf af wat voor soort werk je wilt doen, waar je wilt werken en of je als werknemer met een gegarandeerd salaris of een ondernemer wilt werken waar de lucht (en de kelder) de begrenzing. Welke u ook kiest, elk van deze drie financiële benamingen biedt voldoende professionele mogelijkheden voor degenen die tijd en energie besteden om ze te verdienen.