Personen zijn wettelijk niet verplicht om financiële boeken en bescheiden bij te houden (bedrijven zijn), maar niet dit te doen kan een kostbare fout zijn vanuit een financieel en fiscaal perspectief. Uw bank- en creditcardafschriften kunnen onjuist zijn en u zult dit wellicht pas ontdekken als het te laat is om correcties aan te brengen. U kunt vergeten een rekening te betalen en uw credit score te schaden. U hebt misschien geen idee van het toewijzen van inkomsten aan sparen en beleggen. Of u kunt kosten over het hoofd zien die bepaalde belastingvoordelen kunnen bieden. Het is dus logisch om uw persoonlijke financiën bij te houden.

AD:

Een professional huren of het zelf doen?

Het opnemen van uw inkomsten en uitgaven is geen moeilijke taak (u hoeft geen boekhoudkundige achtergrond te hebben of "goed met cijfers" te zijn), maar het kost tijd en moeite. Hoe u het doet, hangt af van uw persoonlijke voorkeur. Je kunt een expert inhuren om alles te doen, het zelf te doen of de twee te combineren, met behulp van een expert om je van tijd tot tijd te helpen.

Optie 1: gebruik een expert

AD:

Als u geen tijd heeft, of denkt dat uw tijd meer waard is dan wat u iemand anders zou betalen, kunt u professionele hulp inschakelen. Maar wie precies? Wanneer mensen praten over het verkrijgen van een persoonlijke accountant, gebruiken ze vaak de term losjes om naar iedereen te verwijzen, van een boekhouder tot een CPA of belastingbereider of zelfs belastingadviseur. Selecteer de professional die aan uw behoeften voldoet:

• Boekhouder . Deze persoon biedt mogelijk conciërgediensten voor uw persoonlijke financiën, waaronder het betalen van uw rekeningen, het in evenwicht houden van uw chequeboek en het bekijken van uw creditcardafschriften. Een boekhouder kan al dan niet een speciale training hebben. Een boekhouder kan een certificaat behalen bij het American Institute of Professional Bookkeepers of een complete online training volgen om QuickBooks-certificering te ontvangen . Het uurtarief voor een boekhouder hangt af van waar u bent, welke services u zoekt en welke expertise de persoon biedt, maar de vergoeding kan in de Verenigde Staten zo laag zijn als $ 15 per uur. en zelfs lager voor een boekhouder in het buitenland (bijv. oDesk.com).
• Accountant . Dit is een persoon die een opleiding (en waarschijnlijk een universitaire graad) heeft gevolgd in de boekhouding en die boekhoudkundige taken kan uitvoeren. Het uurtarief, dat weer afhankelijk is van locatie, taakomschrijving en expertise, is gemiddeld ongeveer $ 35 per uur, maar kan aanzienlijk hoger zijn.
• CPA . Dit is een accountant (met een universitaire opleiding en misschien een master in accounting) die een certificering heeft ontvangen van het American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) . Hoewel een CPA boekhouddiensten kan bieden, is deze professional mogelijk te duur voor de taak. Uurtarieven voor boekhouddiensten kunnen $ 50 per uur en hoger bedragen. (De meeste CPA's handelen niet persoonlijk over boekhouddiensten, maar gebruiken een medewerker in hun bedrijf (bijv.g. , een boekhouder) voor deze taak.)

AD:

Voor de taken aan het begin beschreven, is een persoonlijke boekhouder wat u nodig hebt. De meeste mensen gebruiken geen accountant (alleen rijke personen kunnen de kosten van deze belastingprofessionals verantwoorden). Uw boekhouder zal regelmatige afspraken plannen (bijv. Wekelijks, maandelijks) om gegevens in te voeren en de taken uit te voeren die u wilt uitvoeren. Boekhouding kan persoonlijk worden gedaan (uw huis of het kantoor van de boekhouder) of online. Hoe dan ook, u moet toegang verlenen tot uw bankrekeningen en creditcardafschriften, dus zorg ervoor dat u de verwijzingen zorgvuldig controleert van iedereen die u wilt bezoeken.

Optie 2: DIY

Voorbij zijn de dagen waarop u papieren grootboeken bijhoudt. Tegenwoordig zijn gebruiksvriendelijke software en cloud-oplossingen beschikbaar voor de gemiddelde consument, niet alleen voor professionals. De belangrijkste opties voor persoonlijke financiën zijn:

• Quicken Met deze software kunt u een maandelijks budget maken en uw financiën controleren. Voor een extra maandelijkse kost kunt u een factuurbetaalsysteem gebruiken om uw betalingen te automatiseren, zodat u altijd op tijd bent en het juiste bedrag betaalt.
• Mint. comMet dit gratis cloudplatform kunt u uw persoonlijke financiën bijhouden en uw facturen online betalen. Het synchroniseert met uw bankrekening om uw persoonlijke financiën te vereenvoudigen. (Zie voor meer informatie Mint. Com: Top Gratis hulpprogramma's voor het bijhouden van geld .)

Zowel Quicken als Mint. com hebben mobiele apps om informatie on the fly vast te leggen.

Optie 3: combineer uw inspanningen

U kunt met een boekhouder werken om u te helpen aan de slag te gaan met uw persoonlijke boekhouding. Zoek naar iemand met kennis van de software die u wilt gebruiken. De boekhouder kan accounts instellen (die werken als mappen) waarin u uw informatie plaatst. Door accounts te maken die lijken op dezelfde categorieën die voor belastingdoeleinden worden gebruikt, vereenvoudigt u de voorbereiding van uw belastingaangifte (ongeacht of u dit doet of een betaalde professional gebruikt). De boekhouder kan uw werk ook periodiek bekijken (bijvoorbeeld per kwartaal) om ervoor te zorgen dat u uw inkomsten en uitgaven correct opslaat en uw bankafschrift correct afstemt.

De ondergrens

Hoe u uw persoonlijke boekhouding ook beheert, zorg dat u deze scheidt van de boekhouding voor elk bedrijf waarvan u de eigenaar bent. Bouw de kosten van deze boekhouding op in uw huishoudbudget. (Tips over budgetteren nodig? Lees de handleiding van Investopedia Grondbeginselen van budgettering .)