Een groot aantal Amerikanen die met pensioen gaan, ontdekken al snel dat het moeilijker is om rond te komen dan ze dachten. Het antwoord op dit dilemma, in veel gevallen, is dat zij het personeel opnieuw invoeren.

Hoewel dit een goed idee kan zijn, zijn er verschillende factoren die moeten worden overwogen voordat gepensioneerden hun lunchemmers opruimen en weer aan het werk gaan. De financiële gevolgen van het werken met een andere baan bij pensionering kunnen in sommige gevallen veel complexer zijn dan ze op het eerste gezicht lijken. (Zie voor gerelateerde informatie: 5 Redenen dat uw pensioen afhankelijk is van uw kinderen. )

Inkomen, spaarstimulans

Een van de grootste redenen dat veel gepensioneerden weer aan het werk gaan, is omdat ongunstige marktomstandigheden bij hun nesteieren zijn weggevreten, tot het punt waarop ze niet genoeg inkomsten kunnen verdienen. om van te leven. Financiële planners vertelden cliënten al jaren dat ze waarschijnlijk jaarlijkse uitkeringen van ongeveer 4% van hun portefeuilles zouden kunnen aannemen zonder hun activa uit te putten. Maar de laatste tien jaar van marktacties hebben dat oordeel in twijfel getrokken en veel planners en experts zeggen nu dat een terugtredingspercentage van 3% waarschijnlijk realistischer is.

Als u echter meer inkomsten nodig heeft om van te leven dan wat u veilig uit uw spaargeld kunt halen, dan is het een goed idee om een ​​baan te vinden om het verschil te maken. Die beslissing kan veel minder risico met zich meebrengen dan een herallocatie van uw portefeuille naar meer agressieve belangen, omdat u op dit moment misschien niet genoeg tijd heeft om een ​​substantiële bearmarkt te doorstaan.

Een ander belangrijk voordeel van het werken met een andere baan is dat u in aanmerking komt om door te gaan met bijdragen aan uw IRA's en door de werkgever gesponsorde pensioenplannen. Zelfs een baan van $ 30.000 in een jaar dat je vijf jaar werkt, stelt je in staat een extra $ 35.000, - of zo in een IRA weg te werken (het tellen van waarschijnlijke COLA-verhogingen) plus elk 401 (k) plan of andere bijdragen voor het pensioenplan. En dat zou kunnen komen van een 20-urige werkweek van $ 15 per uur. (Zie voor gerelateerde informatie: De Low -down op werken tijdens pensionering. )

Impact op uw sociale zekerheid

Als u na uw pensionering een andere baan hebt, kan dit op verschillende manieren gevolgen hebben voor uw socialezekerheidsuitkeringen. Als u al voordelen verzamelt op het moment dat u met uw nieuwe baan begint, kan de socialezekerheidsadministratie uw voordelen verminderen als u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd nog niet hebt bereikt. Als dit het geval is, wordt uw maandelijkse voordeel met $ 2 verlaagd voor elke dollar die u verdient met een huidige vergoeding boven een bepaald bedrag - $ 15, 720 in 2015 - elk jaar. Deze korting zal uiteindelijk echter worden terugbetaald, omdat de SSA uw uitkering zal herberekenen wanneer u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt om het bedrag dat u eerder verbeurd hebt op te nemen.

Uw inkomsten hebben geen invloed op uw socialezekerheidsuitkeringen zodra u de volledige pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. En natuurlijk kan het werken met een andere baan u ook toestaan ​​om het nemen van sociale zekerheid uit te stellen tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd of zelfs 70 jaar als u het kunt beheren. Wachten tot dan om het grootst mogelijke voordeel te nemen, kan u duizenden extra dollars opleveren tijdens uw niet-werkende jaren, vooral als u op een rijpe leeftijd leeft. Zorg ervoor dat u met een expert op het gebied van sociale zekerheid praat over welke bestandsopties het beste bij u passen.

Veel paren zijn vooruit gekomen met behulp van de bestands-en-opschortingsstrategie, waarbij het hoger verdienen van halve bestanden voor uitkeringen en vervolgens opschort, en de echtgenoot kan dan voordelen beginnen te ontvangen terwijl die voor de hogerverdienende persoon in waarde stijgen elk jaar. Maar die maas in de wet zou snel moeten sluiten omdat van president Obama wordt verwacht dat hij een wetsvoorstel ondertekent dat zowel een afsluiting van de overheid af zal wenden als de opschorting en beperking van socialezekerheidsaanvraagstrategieën. (Zie voor gerelateerde informatie: Hoe worden sociale voordelen berekend? )

Maar onthoud dat werken met een andere baan waarschijnlijk ook de belasting van uw socialezekerheidsuitkeringen zal beïnvloeden; het verdienen van meer dan $ 25.000 voor één filerant en $ 32.000 voor gehuwde archieven samen, kan tot 50% van uw inkomsten uit sociale zekerheid belastbaar maken. Verdienen van meer dan $ 34.000 voor alleenstaanden en $ 44.000 voor MFJ kan ertoe leiden dat 85% van uw voordelen als inkomsten worden gerapporteerd.

Medicare en ziekteverzekering

U krijgt op uw 65ste Medicare-uitkering ongeacht of u socialezekerheidsuitkeringen ontvangt. Als u weer aan het werk gaat voor een werkgever die gezondheidsvoordelen biedt, praat met hen over de gevolgen die dit kan hebben voor uw Medicare-voordelen. Het is vaak mogelijk om deze efficiënt te coördineren, maar het is waarschijnlijk niet verstandig om uw huidige ziekteverzekering te verspelen en bij de dekking van uw nieuwe werkgever te passen als u van plan bent terug te keren naar uw huidige gezondheidsplan nadat u klaar bent met werken.

Maar houd er ook rekening mee dat doorgaan met werken ook aanzienlijke fysieke en psychologische voordelen kan bieden door u te helpen een scherpe geest te behouden en de fysieke behendigheid te behouden, wat op zijn beurt uw rekeningen voor ziektekostenverzekeringen kan verlagen en u een grotere tevredenheid van het leven kan bieden.

De kosten van werken

Hoewel het geld goed kan zijn, kunnen er ook een aantal kosten zijn die samenhangen met opnieuw werken: bijwerken van uw werkkleding, reiskosten voor woon-werkverkeer en misschien opvang voor diegenen die afhankelijk zijn van personen ten laste. Een goede manier om deze kosten te elimineren of te verminderen, is door indien mogelijk thuis te werken. Dit is een snel groeiend segment van de banenmarkt, en er zijn nu veel goede banen, zoals posities in klantenservice, waardoor mensen op regelmatige basis vanuit huis kunnen werken. Dit kan een ideaal scenario zijn als u extra inkomsten nodig hebt, maar huivert bij de gedachte dat u de hele dag in een kast of werkstation vastzit.

De bottom line

CareerBuilder heeft in zijn jaarlijkse pensioenoverzicht onthuld dat meer dan de helft van de 60-plussers zei dat ze van plan zijn om na hun pensionering een nieuwe baan te gaan zoeken.Dit kan een goede zet zijn voor degenen die het geld nodig hebben, maar het is belangrijk om de juiste baan te vinden voor de juiste reden en voor een gepaste tijdsduur. Voor meer informatie over werken tijdens het pensioen, bezoek de AARP-website op www. aarp. org of raadpleeg uw financieel adviseur. (Zie voor verwante literatuur: Het effect van doorgaan met werken tijdens het pensioen. )