Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) is een van de nieuwste agentschappen die is opgezet door de regering-Obama en bedoeld is om consumenten te helpen bij het vinden van hun weg door de aanhoudende financiële crisis. Dit artikel introduceert u in de CFPB, haar missie, functies en structuur. Het beschrijft ook wat u, als consumenten en professionals, interactief kunt doen via de website van het bureau. Ten slotte bespreken we recente initiatieven van het CFPB om slepende kwesties in hypotheekdienstverlening, incasso en kredietrapportage aan te pakken.

ZIE: Wetten voor consumentenbescherming die u moet kennen

Geschiedenis en missie van het CFPB In juli 2010 heeft de Dodd-Frank Wall Street Hervorming- en consumentenbeschermingswet officieel gecreëerd het CFPB. Het bureau tracht de misleidende, illegale praktijken die de recente financiële crisis in de Verenigde Staten hebben veroorzaakt, te elimineren en een omgeving te creëren waarin consumenten financiële risico's, kredietkosten en beschikbaarheid van producten begrijpen en waar bedrijfsmodellen worden gebouwd op billijkheid, eerlijkheid en transparantie. Het heeft als missie "om markten voor consumenten financiële producten en diensten voor Amerikanen te laten werken."

Kernfuncties Het CFPB voert zijn missie uit via:

• Onderwijs - helpt consumenten wet- en regelgeving te begrijpen die van toepassing is op creditcard-, studieleningen- en hypotheekverstrekkers.
• Handhaving - dwingt wet- en regelgeving af en houdt toezicht op financiële dienstverleners om te zorgen voor naleving.
• Onderzoek - verzamelt informatie en publiceert rapporten die consumenten en bedrijven helpen het gedrag van consumenten te begrijpen, hoe financiële markten werken en hoe ze beter kunnen werken.

Het bureau is een onafhankelijke tak van het Federal Reserve System en fungeert als een paraplu om bijna 20 regels en voorschriften af ​​te dwingen die voorheen verspreid waren over zeven verschillende agentschappen. Sommige bestaande wetten die het nu zal afdwingen omvatten de Fair Debt Collection Practices Act, Fair Credit Reporting Act, Truth in Lending Act, Real Estate Settlement Procedures Act (RESPA), Electronic Funds Transfers Act en de Privacy of Consumer Financial Information Act, onder anderen. Er wordt gewerkt aan het opstellen van aanvullende voorschriften voor internationale geldtransfers, meer uitgebreid toezicht op niet-bancaire financiële dienstverleningsbedrijven, uitgebreide vereisten voor kredietverstrekkers om hypotheekverstrekkingen te consolideren en het vermogen van leners om leningen terug te betalen te onderzoeken.

Structuur en leiderschap Richard Cordray, voormalig Ohio Treasurer en Attorney General, leidt het CFPB. Het leiderschapsteam bestaat uit voormalige leiders en experts van de Federal Reserve, Fannie Mae, het Witte Huis, verschillende nationale en federale regelgevende instanties en privékantoren in de financiële dienstverlening.Ze brengen expertise in technologie, compliance management, consumentenzaken en marktanalyse naar het bureau.

Associate directors zullen toezicht houden op kernactiviteiten, waaronder:

• Consumentenvoorlichting en -betrokkenheid;
• Onderzoek, markten en regulering;
• Toezicht, eerlijke leningen en handhaving van gelijke kansen en
• Externe aangelegenheden - inclusief adviesraden voor consumenten, participatie van banken en kredietverenigingen en coördinatie, wetgevende en bestuurlijke aangelegenheden.

Hoewel het bureau opereert via zijn locatie in Washington D. C., een consumentenhelpcentrum in Iowa City en via veldinitiatieven op belangrijke gebieden in het hele land, is de website het primaire portaal waarop consumenten kunnen communiceren en hulp kunnen krijgen.

Wat u kunt doen via de CFPB
Op de interactieve CFPB-website kunnen consumenten vragen stellen en klachten indienen, en professionals uit de industrie kunnen met het bureau samenwerken om fraude en misleidende praktijken te stoppen via het programma Whistleblower van het bureau.

Verzoeken van consumenten Know Before You Owe is een programma dat consumenten helpt om de onthullingen en kosten van creditcardinformatie te begrijpen, hoe u uw vaststellingsverklaring voor onroerend goed (HUD-1) kunt lezen en begrijpen, en hoe u kunt winkelen voor studieleningen en financiële hulp voordat je de papieren ondertekent. Consumenten die al leningen en creditcards hebben, kunnen meer te weten komen over welke bekendmakingen en informatie ze van hun geldschieters moeten krijgen.

Consumenten kunnen de mededelingen over voorgestelde regels lezen en becommentariëren, adviesraden formuleren en aanvullende informatie verstrekken ter ondersteuning van onderzoek en analyse van CFPB.

U kunt als consument vertellen over uw ervaringen, goed of slecht. Op de tell your story-pagina kun je anoniem details bespreken die het bureau helpen onderzoek te doen en te begrijpen wat er met consumenten gebeurt en hoe het bureau kan helpen.

Klachten van de consument U kunt een officiële klacht indienen tegen hypotheekverstrekkers en servicers, autoleners, creditcardbedrijven, consumentenkredieten (betaaldagverstrekkers), leningverstrekkers voor studentenleningen en servicers, banken en kredietvereniging- en kredietdiensten . U moet een login en wachtwoord maken en vervolgens kunt u beschrijven wat er is gebeurd, welke producten en services u hebt gebruikt, de betrokken partijen identificeren en bespreken hoe u wilt dat uw klacht of probleem wordt opgelost.

Industrie-klokkenluiders Huidige en voormalige professionals in de industrie kunnen informatie en tips rechtstreeks naar het bureau sturen via e-mail, klokkenluider @ cfpb. gov, of door de hotline te bellen op 855-695-7974. U kunt anoniem blijven, maar als u ervoor kiest om uzelf te identificeren, wordt u beschermd door het Department of Labour Whistleblower Protection Program.

Recente initiatieven voor consumenten
Het CFPB is gericht op afwikkelingen van hypotheekservices met input van consumenten als primaire bron van informatie en ideeën, en toezicht op incasso en kredietrapportage.

In het licht van de schikking van $ 25 miljard met de vijf grote hypotheekverstrekkers, zal het bureau voor meer transparantie en verantwoording zorgen voor de gehele hypotheekmarkt.Het doel van het bureau is om consumenten te helpen onnodige en oneerlijke afschermingspraktijken te vermijden. Het zal ook specifieke beveiligingen controleren en afdwingen voor leden van de militaire dienst in het kader van de schikking. Het bureau is van mening dat een consistent formaat voor maandelijkse hypotheekafschriften consumenten helpt de lopende kosten en vergoedingen die zij in hun hypotheken hebben gemaakt te begrijpen en te beheren. Daartoe stelt het een prototype van maandelijkse verklaringen voor die alle hypotheekaanbieders moeten aannemen. Het bureau zoekt de inbreng van de consument in de verklaring om hen te helpen een hypotheekverklaring te maken die beter aansluit op de behoeften van de consument.

Het zal toezicht houden op de grootste incassobedrijven waarvan de jaarlijkse inkomsten meer dan $ 10 miljoen bedragen en goed zijn voor meer dan 60% van de totale incassomarkt. Dit omvat bedrijven die schulden verzamelen die in het bezit zijn van andere bedrijven die rekeningen kopen met korting van de oorspronkelijke schuldeiser en later volledige saldi verzamelen, en advocaten die geschillen gebruiken als de belangrijkste verzamelactiviteit.

Het bureau zal toezicht houden op de grootste spelers op de kredietrapportagemarkt om ervoor te zorgen dat kredietverstrekkers de juiste informatie krijgen om kredietverstrekkingsbeslissingen te nemen in het belang van de consument, en consumenten krijgen kredietscores die overeenkomen met of beter weergeven wat geldschieters ontvangen . Het bureau zal zich richten op 30 bedrijven die goed zijn voor 94% van de jaaropbrengsten in de consumentengegevensindustrie.

De bottom line De CFPB is goed voor de consument. Vanwege de wijdverspreide autoriteit die aan het bureau is verleend, kan het gebruik van het klachtenportaal voor consumenten u een betere gelegenheid bieden om conflicten op te lossen wanneer deze samen met uw openbare procureur-generaal en het plaatselijke Better Business Bureau worden gebruikt. Het is ook goed voor het bedrijfsleven. Klokkenluiders helpen het CFPB te weten waar regulering en handhaving het meest nodig zijn, en kunnen helpen het milieu te voeden voor hervorming van de wetgeving en de weg bereiden voor het creëren van krachtiger raadgevende instanties of comités voor consumenten en industrie.

Kan het de omstandigheden verbeteren? Voorheen waren schuldinzamelaars en consumentenrapportagevoorzieningen niet onderworpen aan federaal toezicht. Kredietinformatiebureaus maken jaarlijks 36 miljard updates aan de kredietrapporten van consumenten. Regeling en handhaving van het GVB zullen zorgen voor meer consistentie en nauwkeurigheid bij kredietrapportage en kredietwaardigheid

Zal het overleven? De Federal Reserve financiert het CFPB. Het budget voor 2012 is 11% van de uitgaven van het Federal Reserve-systeem, en 12% voor 2013. Het lopende budget is beperkt tot 12%, gecorrigeerd voor inflatie na 2014.

U moet het Consumer Financial Protection Bureau leren kennen . Log in op zijn website, lees de regelgeving, blader door de onderzoeksrapporten, vertel het bureau over je ervaringen als consument en geef je inzichten als een insider van de industrie. Je kunt helpen met het economisch herstel.