Een carrière in kredietanalyse is gericht op het beoordelen van de kredietwaardigheid van individuele of institutionele kredietaanvragers door middel van een kwantitatieve analyse van hun financiële gegevens. Kredietanalisten werken voor een grote verscheidenheid aan bedrijven, van commerciële banken en ratingbureaus tot retailactiviteiten en investeringsbanken.

TUTORIAL: Financial Ratios

Het verkrijgen van een professionele certificering biedt een extra niveau van expertise voor professionals die werken in kredietanalyse en kan hen helpen zich te onderscheiden, hun kansen op werk te verbeteren en hun salaris te verhogen. Hier beschrijven we vijf professionele certificaten die beschikbaar zijn voor personen die carrière maken in kredietanalyse. (Voor meer informatie over dit loopbaantraject, leest u Analyse van een carrière bij kredietanalyse .)

Kredietrisicocertificering (CRC) Kredietrisicocertificering is een professionele benaming die sinds 2002 is toegekend door de Risk Management Association. Kredietrisicobeheerprofessionals werken in de financiële dienstverlening, meten en beheer van het handels-, handels- en bedrijfskredietrisico om de financiële stabiliteit voor hun klanten te verbeteren.

Financiële dienstverleners die werken op het gebied van kredietrisico, marktrisico en operationeel risico en die minstens vijf jaar relevante werkervaring hebben, moeten CRC overwegen. Professionals die de CRC-aanwijzing willen verkrijgen, moeten ook actieve leden van de Risk Management Association worden en 45 eenheden van permanente educatie voltooien, zoals het volgen van relevante cursussen en professionele evenementen, elke drie jaar.

Certificeringsvereisten en tijd- en geldinvestering Certificering vereist dat aanvragers het CRC-examen behalen. Dit examen behandelt zeven brede gebieden van kredietrisicobeoordeling, waaronder een nauwkeurige beoordeling van de financiële toestand van een bedrijf, de sterkte en kwaliteit van zijn kasstroom, de waarde van het onderpand en de bronnen voor terugbetaling van leningen. Aanvragers moeten goed thuis zijn in financiële verklaringen en belastingaangiften, financiële boekhouding en commercieel krediet. De RMA beveelt 40 tot 80 uur studeren en een vijf uur durende praktijkexamen aan om te slagen voor het vijf uur durende, 126 meerkeuzevraag-CRC-examen (128 op het Canadese examen). Het examen wordt online afgenomen tijdens twee testvensters, één in de lente en één in de herfst, en elk venster is ongeveer twee maanden open.

Het examengeld is $ 495 voor RMA-leden en $ 695 voor niet-leden. Het oefenexamen kost $ 25 voor leden en $ 40 voor niet-leden. Er is ook een optionele webseminar die het testonderwerp beoordeelt en teststrategieën biedt die RMA-leden $ 100 en niet-leden $ 150 kosten. Hercertificering, die om de drie jaar vereist is, kost $ 100 en aanvragers kunnen examenstudiemateriaal kopen.Vereiste permanente educatie-activiteiten kosten waarschijnlijk ook geld. Ten slotte kost het RMA-lidmaatschap zelf $ 250 per jaar voor een professioneel lidmaatschap. De CRC-certificering heeft dus een minimum voorafbetaling van ongeveer $ 750 en lopende kosten van enkele honderden dollars per jaar. (Zie voor meer Het (kleine) ondernemingskredietrisico berekenen )

Professioneel kredietcertificaat Het New York Institute of Finance, een financieel opleidingsbedrijf dat eigendom is van Pearson, biedt een professioneel certificaat in credit. Het vereist dat individuen vier kerncursussen nemen uit een mogelijke 12 en twee keuzevakken uit een mogelijke zeven. Cursussen behandelen onderwerpen zoals kredietrisicoanalyse, analyse van financiële overzichten, kasstromen en kredietderivaten. Het programma biedt dagcursussen, avondcursussen en online cursussen. De prijs van elke cursus varieert enorm, van minder dan $ 100 tot duizenden dollars. De voltooiing van alle cursussen binnen een periode van drie jaar is voldoende om dit certificaat te behalen. Cursussen onder leiding van een leraar vereisen 80% aanwezigheid om te slagen en online cursussen vereisen een cijfer van ten minste 70% om te behalen.

Credit Business Associate (CBA) De Credit Business Associate is een professionele toewijzing verleend door de National Association of Credit Management (NACM). Dienovereenkomstig werken MKBA-professionals in de kredietmanagementsector en geeft de MKBA-certificering blijk van vakkennis op het gebied van financiële basisboekhouding, bedrijfskredietbeginselen en inleidende analyse van financiële overzichten. De CBA-aanwijzing heeft geen werkervaringvereiste, waardoor het een toegankelijke optie is voor individuen die net beginnen aan een carrière in credit management. In plaats daarvan vereist deze benaming een educatieve achtergrond die kan worden bereikt door middel van college cursussen, zelfstudie of NACM cursussen. Het equivalent van de studie van een semester is vereist in slechts drie cursussen: Basic Financial Accounting, Financial Statement Analysis I en Business Credit Principles. Eindecertificaten, officiële transcripties of cijferrapporten zijn vereist om een ​​bevredigende voltooiing van de cursus te tonen met een cijfer C of beter. (Voor meer informatie over kredieten, zie Bedrijfsobligaties: een inleiding tot kredietrisico )

Certificeringsvereisten en tijd- en geldinvestering Naast het voldoen aan de onderwijsvereiste, betekent certificering dat de CBA wordt gehaald examen, een drie uur durend examen bestaande uit 125 - 150 waar / vals en meerkeuzevragen. Het examen kan ook vereisen dat aanvragers een balans, een winst- en verliesrekening, een kasstroomoverzicht of een gemeenschappelijke maatanalyse opstellen. Het wordt driemaal per jaar toegediend, in mei, juli en november en aanvragers moeten slagen voor een score van 70% of beter. Om te studeren, beveelt de NACM vier specifieke studieboeken aan over de principes van bedrijfskrediet, accounting, financiële overzichten en credit management; het geeft ook een overzicht van specifieke inhoud om te bestuderen. Een optioneel, gratis praktijkexamen van één uur is online beschikbaar op de NACM-website.

Het certificeringsproces vereist ook dat individuen de KBA-aanvraag indienen, die hoofdzakelijk informatie over de opleidingsachtergrond van de aanvrager vraagt ​​en een vergoeding van $ 225 betaalt voor NACM-leden en $ 325 voor niet-leden.De aanvraagvergoeding dekt het examen. Hervindingen zijn $ 55. Daarnaast moeten aanvragers een professioneel CV, transcripties en een NACM Carrière Roadmap-formulier indienen (beschreven in de volgende sectie). Er is geen vereiste voor permanente educatie.

Andere kosten die samenhangen met het worden van een MKBA zijn onder meer collegegeld en collegegelden om de benodigde cursussen en de kosten voor het aanschaffen van cursusboeken en examenstudiemateriaal te voltooien. Er is ook een vergoeding van $ 175 voor leden of $ 275 voor niet-leden om uw persoonlijk dossier samen met de NACM-Nationale Onderwijsafdeling vast te stellen.

Credit Business Fellow (CBF)
CBF is een professionele aanduiding die ook door de NACM wordt toegekend aan professionals die werken in credit management. Het bouwt voort op de CBA-benaming (die vereist is om de CBF-aanduiding te behalen) door extra cursussen en een vereiste voor werkervaring toe te voegen.

CBF-certificering is een indicator van professionele ervaring en deskundige kennis op het gebied van ondernemingsrecht, kredietwetten, interpretatie van financiële overzichten en kredietrisicobeoordeling. Creditmanagementprofessionals die minstens 75 Career Roadmap-punten hebben verdiend, komen in aanmerking voor CBF-certificering. (Zie voor meer informatie Wat is een bedrijfskredietbeoordeling? )

Certificeringsvereisten en tijd- en geldinvestering Aanvragers moeten slagen voor het CBF-examen om gecertificeerd te worden, maar de Nationale Onderwijsraad van de NACM moet eerst verleen de aanvrager toestemming om het examen af ​​te leggen. Het drie uur durende examen omvat bedrijfsrecht, kredietwetten, interpretatie van financiële overzichten en kredietrisicobeoordeling. Het wordt driemaal per jaar toegediend, in mei, juli en november, en aanvragers moeten slagen voor een score van 70% of hoger. De NACM beveelt drie specifieke studieboeken aan met betrekking tot de onderwerpen die individuen moeten bestuderen om te slagen voor het examen. Een optioneel, gratis praktijkexamen van één uur is online beschikbaar op de NACM-website.

Het certificeringsproces vereist ook dat individuen de CBF-aanvraag indienen, wat erg eenvoudig is omdat ze eerder de gedetailleerdere CAO-aanvraag hadden moeten voltooien. De aanvraag- en examenkosten bedragen $ 275 voor NACM-leden en $ 425 voor niet-leden. Hervindingen zijn $ 80.

Andere kosten verbonden aan het worden van een CBF zijn alle kosten die verbonden zijn aan het eerste worden van een KBA, het lesgeld en de kosten om het vereiste CBF-cursuswerk te voltooien, en de kosten voor het kopen van CBF-cursusboeken en examenstudiemateriaal.

Certified Credit Executive (CCE) CCE is een professionele kwalificatie op managementniveau toegekend door de NACM. Het kan op een van de vier manieren worden verdiend, elk met een specifieke hoeveelheid opleiding of werkervaring. Plan A vereist een vierjarige hbo-opleiding, 10 jaar professionele ervaring met creditmanagement en 125 Career Roadmap-punten (zie CBF-sectie hierboven voor activiteiten die punten verdienen). Plan B vereist de CBA- en CBF-benamingen, 125 Carrière Roadmap-punten en de cv-inzending. Plan C vereist 15 jaar professionele ervaring en 125 Carrière Roadmap-punten. Het is alleen beschikbaar voor kandidaten van 57 jaar of ouder.Met een vierde optie kunnen personen die het tweede jaar van de opleiding Graduate School of Credit and Financial Management met goed gevolg hebben voltooid het examen afleggen. CCE-certificering is een indicator van professionele ervaring en deskundige kennis op het gebied van boekhouding, financiën, binnenlandse en internationale kredietconcepten, management en wetgeving.

Certificeringsvereisten en tijd- en geldinvestering Aanvragers moeten slagen voor een vier uur durend CCE-examen dat de NACM zegt: "meet het vermogen van een kandidaat om concepten toe te passen op situaties of uit te leggen hoe zij zich verhouden tot het gebied van bedrijfskredieten." Volgens de NACM kan elk CCE-examen variëren in lengte en reikwijdte, maar het heeft normaal gesproken twee secties: een sectie met een kort antwoord en een essay over een andere sectie met een case study. Elke sectie is 50 punten waard en een score van minstens 70% is vereist om te slagen voor het examen. De NACM beveelt vijf specifieke studieboeken aan met de onderwerpen die personen moeten begrijpen om het examen te halen, dat drie keer per jaar wordt afgenomen (in mei, juli en november). De NACM heeft geen CCE oefenexamen.

Het certificeringsproces vereist ook dat individuen een eenvoudige CCE-aanvraag indienen en een aanvraag en examengeld van $ 375 voor NACM-leden en $ 525 voor niet-leden betalen. Bovendien, in tegenstelling tot de CBA en CBF-aanduidingen, vereist de CCE-toepassing hercertificering elke drie jaar tot de leeftijd van 60 of tot 55-jarige leeftijd en officiële pensionering. Hercertificering kost $ 150 en vereist de voltooiing van 30 uur permanente educatie en deelname aan goedgekeurde NACM en professionele activiteiten (wat extra kosten met zich mee kan brengen).

Andere kosten in verband met het verwerven en behouden van de CCE-aanwijzing omvatten het collegegeld en de kosten om de vereiste cursussen en de kosten voor het aanschaffen van cursusboeken en examenstudiemateriaal te voltooien. Er is ook een eenmalig bedrag van $ 175 voor leden of $ 275 voor niet-leden om uw persoonlijk dossier met de NACM-Nationale Onderwijsafdeling vast te stellen, als u er nog geen heeft. (Zie voor meer informatie Een korte geschiedenis van kredietbeoordelaars. )

Conclusie Bij het bepalen van welke aanwijzing u moet nastreven of een benaming al dan niet moet nastreven, is het belangrijk om te evalueren of de tijd en geld dat u moet investeren, zal u waarschijnlijk rendement opleveren in de vorm van een robuustere carrière. Overweeg of de educatieve vereisten u ten goede zullen komen en of die aanduiding algemeen wordt erkend en gerespecteerd in uw vakgebied. Overweeg ook het niveau van werk en prestaties dat vereist is om een ​​bepaalde aanwijzing te verdienen en praat met meer geavanceerde professionals in uw vakgebied om een ​​idee te krijgen van welke certificeringen u mogelijk van pas komen.

Lees voor meer informatie over dit onderwerp Financiële benamingen zijn niet allemaal gelijk aan en De alfabetsoep met financiële certificaten .