Wanneer een natuurramp uw huis vernietigt of ernstig beschadigt en uw verzekeringspolis niet alle financiële hulp biedt die u nodig heeft, waar kunt u zich dan voor hulp wenden? Vier overheidsprogramma's bieden wederopbouwhulp: de 203 (h) lening, 203 (k) lening, SBA-leningen en het Individuals and Households-programma. Dit artikel onderzoekt de soorten reparaties die deze leningen kunnen financieren, hun geschiktheidseisen en hoe ze van toepassing zijn.

203 (h) Leningen Als u uw huis bent kwijtgeraakt en opnieuw wilt opbouwen of een ander wilt kopen, bekijk dan de 203 (h) lening. Deze FHA-verzekerde hypotheek kan worden gebruikt om verwoeste of zwaar beschadigde huizen te herbouwen of om een ​​ander huis te kopen. Om in aanmerking te komen, moet uw woning zodanig worden beschadigd dat het opnieuw moet worden gebouwd of moet worden vervangen en zich in een door de overheid aangewezen rampgebied moet bevinden. U moet binnen een jaar na de rampverklaring van de president een aanvraag indienen bij een door de FHA goedgekeurde geldverstrekker.

203 (h) leningen kunnen alleen worden gebruikt voor eengezinswoningen, maar ze bieden wel 100% financiering. Als u de lening gebruikt om een ​​ander huis te kopen en niet om uw beschadigd huis opnieuw op te bouwen, mag u maximaal 6% van de aankoopprijs van de verkoper ontvangen om uw sluitingskosten en vooruitbetaalde kosten (huiseigenarenverzekering en eigendom belasting).

Een nadeel is dat u zowel een hypotheekverzekeringspremie als maandelijkse hypotheekverzekeringspremies betaalt. Alleen de premie vooraf kan worden gefinancierd en het geleende bedrag kan de FHA-limiet voor uw regio niet overschrijden.

203 (k) Leningen De lening FHA 203 (k) is bedoeld voor personen die een beschadigd huis willen herbouwen of repareren dat bedoeld is als hoofdverblijfplaats van de persoon. Deze leningen worden vaak gebruikt om beschadigde faillissementen en andere vervallen huizen op te lossen. Ze kunnen ook worden gebruikt om huizen te repareren die zijn beschadigd door zware weersomstandigheden en andere natuurrampen. Als je niet genoeg geld hebt om je door rampen beschadigde huis te herstellen, kun je het geld krijgen door te herfinancieren met een lening van 203 (k).

De lening bevat voldoende geld om uw bestaande hypotheek af te betalen en om de materialen en arbeid te betalen die nodig zijn om reparaties uit te voeren. Het maximale geleende bedrag kan niet meer zijn dan wat de woning naar verwachting waard zal zijn na reparaties, zoals bepaald door een professionele taxateur. Als het huis zo beschadigd is dat het onbewoonbaar is totdat ten minste enkele reparaties zijn voltooid, zult u blij zijn te weten dat de 203 (k) lening u toestaat om tot zes maanden hypotheeklasten te lenen. Deze bepaling maakt het mogelijk dat u tijdens de bouw ergens anders woont.

Eengezinswoningen tot viergezinswoningen en FHA-goedgekeurde appartementen komen in aanmerking zolang ze minstens een jaar geleden zijn gebouwd en de originele basis zal worden gebruikt.De reparaties moeten voldoen aan de minimale eigendomstandaarden van HUD (waaronder energie-efficiëntie en veiligheidsnormen) en de codes en verordeningen van uw stad.

203 (k) leningfondsen kunnen niet worden gebruikt voor zwembaden, barbecueputten en bepaalde andere items die de FHA als luxe beschouwt. Met het geld krijg je echter een huis waar je weer in kunt wonen en je kunt een opgewaardeerde versie van je vorige huis maken. De 203 (k) lening is ook minder beperkend dan sommige van uw andere opties. Het huis hoeft bijvoorbeeld niet in een door de overheid verklaard rampgebied te worden gelokaliseerd om in aanmerking te komen voor financiering.

U moet een aanvraag indienen bij een door FHA goedgekeurde kredietverstrekker. Het helpt ook om een ​​203 (k) leenspecialist te vinden, omdat deze leningen complex kunnen zijn. Net als de 203 (h) lening vereist de 203 (k) lening leners om zowel een hypotheekverzekeringspremie als maandelijkse hypotheekverzekeringspremies te betalen. Alleen de premie vooraf kan worden gefinancierd.

SBA-leningen De Small Business Administration biedt "langlopende, langlopende leningen voor verliezen die niet volledig worden gedekt door verzekeringen of andere terugvorderingen." Ondanks de naam van het agentschap kunnen deze leningen inderdaad worden gebruikt voor reparatie of vervanging van huizen die door een ramp zijn beschadigd.

De SBA-leningen voor noodherstel zijn veel beperkter dan 203 (k) leningen. Leningen zijn beperkt tot $ 200.000, en het beschadigde huis moet zich in een rampgebied bevinden. Ook kunnen deze leningen niet worden gebruikt voor upgrades, alleen reparaties. De uitzondering zijn upgrades om betere bescherming te bieden tegen "mogelijke toekomstige rampen van dezelfde soort." De SBA biedt ook leningen tot $ 40.000 aan ter vervanging van vernietigde persoonlijke eigendommen zoals meubels, kleding en auto's. Solliciteer online of solliciteer persoonlijk op een SBA-kantoor.

Programma Individuen en huishoudens Als verzekeringen of andere vormen van hulp bij rampen niet voldoende zijn om uw situatie te helpen, kunt u het programma Individuen en huishoudens van de federale overheid proberen. Als het beschadigde huis uw permanente verblijfplaats is en zich in een door de overheid verklaard rampgebied bevindt, kunt u geld ontvangen. Deze kunnen worden gebruikt voor tijdelijke huisvesting, reparatie of vervanging van beschadigde huizen, vervanging van persoonlijke eigendommen, verhuiskosten, medische kosten en overlijdenskosten. Dit programma is echter niet bedoeld om 100% hulp te bieden bij aan rampen gerelateerde uitgaven. Solliciteer via FEMA online of per telefoon.

De bottom line Als uw huis zwaar is beschadigd door een natuurramp en u beschikt niet over de financiële middelen om het te herstellen, kan een aantal hulpprogramma's van de overheid u de benodigde middelen verschaffen. Je zult waarschijnlijk door tal van bureaucratische hoepels moeten springen om deze leningen te krijgen. U betaalt ook rente over het geld dat u leent, maar als uw contante reserves of verzekeringsafrekening ontoereikend zijn om alle reparaties te dekken, kunnen de moeite en de kosten de moeite waard zijn.