Volgens een College Board-studie van 2007 betekent een bachelordiploma 60% meer verdienen dan degenen met een middelbareschooldiploma. Maar zelfs als het behalen van een diploma een no-brainer lijkt, is betalen voor alles oké. Een investeringsvehikel dat is ontworpen om te helpen, is het besparingsplan van 529, een besparingsinstrument dat wordt gebruikt om spaargeld te sparen voor de universitaire opleiding van een kind. Er zijn geen federale belastingverminderingen voor bijdragen aan 529 plannen, maar sommige staten staan ​​aftrekposten en inkomsten toe op basis van uitstel van belasting.

AD:

Tussen 1996, toen deze plannen werden ingevoerd, tot 2006, was het aantal rekeningen gegroeid tot bijna 10 miljoen. Helaas zijn niet alle 529-plannen hetzelfde en als je vastzit in een substandaard kan je minder collegegeld besparen dan je nodig hebt. Lees verder om erachter te komen hoe u uw 529-plan kunt evalueren. Als het cijfer niet wordt gehaald, laten we u zien hoe u een cijfer kunt vinden en naar een beter cijfer kunt overschakelen. (Zie voor achtergrondlezing Het juiste type 529-plan kiezen .)

AD:

Waarom u van plan bent om van plan te wisselen Net als bij elke investering, dient u periodiek de prestaties van uw 529-plan en uw tevredenheid met de beleggingen te evalueren. U kunt kiezen tussen 529-abonnementen en, afhankelijk van de kosten- en winstrecord van uw abonnement, wilt u misschien overwegen dit te doen. Voordat u een beslissing neemt, moet u de tijd nemen om uw huidige plan te begrijpen en de uitgaven, belastingvoordelen en prestatierapport zorgvuldig te wegen. Houd ook rekening met eventuele kosten of consequenties van overstapplannen voordat u dit doet.
Er zijn een aantal redenen om te overwegen om 529-plannen te wijzigen. Laten we eens kijken naar enkele van de meest geciteerde redenen:

AD:

• Lagere kosten. Elke staat biedt zijn eigen 529 collegespaarplan aan, en elk land berekent verschillende vergoedingen en onkosten. Controleer om te zien wat uw huidige planuitgaven zijn. Betaalt u bijvoorbeeld een jaarlijkse vergoeding? Een managementfee? Een onderhoudskosten? Transactiekosten? Naast standaardkosten betaalt u wellicht meer geld als u deelneemt aan een out-of-state-plan. Plan sponsors zijn verplicht om kosten aan beleggers bekend te maken, dus zorg ervoor dat je zorgvuldig de structuur van je abonnementsstructuur onderzoekt.

  Als u via een beleggingsadviseur, makelaar of bank (een door een makelaar verkocht plan voor een college-spaarplan) hebt geïnvesteerd in een 529-abonnement, betaalt u waarschijnlijk ook extra kosten, waaronder een makelaarscommissie, jaarlijkse distributiekosten en, afhankelijk van het aandeel klassen die uw makelaar aanbiedt, misschien uitgestelde verkopen die in rekening worden gebracht wanneer u geld van het plan opneemt. Door direct in te wisselen en te beleggen in een plan via de sponsor van het plan (een 'direct verkochte spaarplan van de universiteit'), en niet via een makelaar, kunt u besparen op verkoopkosten en provisies.

  Kosten en uitgaven verschillen per plan en kunnen elk jaar een aanzienlijk bedrag aan uw 529-abonnement opleveren.Ontdek wat u betaalt en hoe uw planningskosten zich verhouden tot andere plannen terwijl u uw keuzes evalueert. Overweeg het gebruik van 529 College Savings Plan Fee en Expense Analyzer van FINRA om de kosten tussen de plannen te vergelijken.

• Slechte prestaties van het plan. Investeren houdt risico in; 529 plannen zijn onderhevig aan normale marktwinsten en verliezen zoals elke andere belegging. Als uw plan echter consequent verlies of magere verhogingen rapporteert ten opzichte van de algehele markt of andere plannen van de overheid, wilt u misschien dieper graven en de reden achter de verliezen evalueren. Het kan zijn dat uw beleggingsdoelen niet zijn afgestemd op de planoptie die u voor de fondsen hebt gekozen en mogelijk wilt u uw investeringsoptie binnen het plan omzetten. Het kan echter zijn dat u uw spaargeld volledig uit het plan wilt halen en wilt investeren in het plan van een andere staat met een beter aangetoond rendement op investeringen. (Zie Portfolio-prestaties meten door returns te meten voor meer inzicht.)
• Planbeheer is aan het veranderen. <599> 529 plannen worden beheerd door professionele beleggingsadviseurs en financiële dienstverleners. Van tijd tot tijd kunnen staten ervoor kiezen om het team of de firma te wijzigen die toezicht houdt op hun plannen. Ze zijn verplicht om beleggers te informeren over eventuele wijzigingen in het plan, inclusief een wijziging in het planbeheer. Neem de tijd om te leren wat een nieuw managementteam kan betekenen voor de belegging van de fondsen van uw plan. U kunt beleggingsadviseurs onderzoeken via de website van de beleggingsadviseur van SEC. Als u niet overtuigd bent dat het voorgestelde nieuwe team of de voorgestelde beleggingsoptie overeenkomt met uw beleggingsdoelen, kunt u overwegen om van plan te veranderen. (Zie Beoordeel uw beleggingsbeheerder voor meer informatie.) Belastingaftrek in de staat.
• Als u hebt deelgenomen aan een out-of-state-plan, kunt u overwegen om over te schakelen naar uw in-plan plan als uw staat inkomstenbelastingaftrek of belastingvermindering voor bijdragen verstrekt. Controleer of de planningskosten van uw staat niet opwegen tegen het belastingvoordeel en dat uw rollover-bijdrage hetzelfde wordt behandeld als een reguliere bijdrage door ervoor te zorgen dat deze in aanmerking komt voor de aftrek. Verhoogde flexibiliteit en opties.
• Plannen bieden doorgaans ten minste twee of drie keuzes voor het beleggen van uw spaargeld, zoals aandelenfondsen, obligatiefondsen en geldmarktfondsen. Die beleggingsopties weerspiegelen meestal verschillende risiconiveaus. Uw risicotolerantie zal voor een deel worden bepaald door wanneer u uw fondsplanning gaat gebruiken. Misschien wilt u een plan dat meer opties biedt dan u op dit moment heeft, of dat u bepaalde bestaande beperkingen van uw plan misschien niet bevalt, zoals uw vermogen om begunstigden te wijzigen of het planeigendom over te dragen aan een andere accounthouder. Hoe u omschakelt tussen planningen

Nadat u hebt besloten om uw huidige plan te verbreken, moet u een ander plan evalueren en een ander plan kiezen om uw spaargeld naar toe te halen. Je kunt 529 collegespaarplannen vergelijken via de website College Savings Plan Network.Nadat u een nieuw plan hebt geselecteerd, kunt u op twee manieren overschakelen:
Vul een rollover-bijdrageformulier in voor het nieuwe 529-plan en de beheerder van het nieuwe plan coördineert een overdracht van uw geld van uw huidige plan.

1. Vraag een verdeling van het volledige rekeningbezit van uw huidige plan en deponeer hetzelfde bedrag in het nieuwe 529-plan als een rollover.
2. Waar u op moet letten voordat u overstapt

Voordat u snel van plan verandert, moet u zich bewust zijn van - en vermijden - mogelijke kostbare boetes en vergoedingen: 60-dagen-venster.

• Er is een 60-dagenvenster voor alle planoverlovers, wat betekent dat u alle geld dat binnen één dag na ontvangst van het ene plan is overgeschreven naar een ander plan moet storten. <12> 12 maanden limiet. U kunt slechts één keer per 12 maanden van plan veranderen; verander meer dan dat en u riskeert een boete van 10% en federale belasting op uw plan inkomsten.
• Staatstarieven. Sommige staten brengen kosten in rekening voor een aanvraag om rechtstreeks te plannen.
• Mogelijke heroveringstaks. Controleer of uw plan de belastingaftrek behandelt voor fondsen die u al heeft gestort. Sommige staten zullen de belastingaftrek die u heeft ontvangen voor stortingen die in uw plan zijn ingebracht, 'terugveroveren' (als u ervoor kiest om over te stappen naar een spaarplan van een andere staat 529).
• Conclusie Beoordeel uw huidige 529 collegespaarplan om ervoor te zorgen dat uw inkomsten niet worden overtroffen door kosten, uitgaven, mogelijk verloren belastingvoordelen en slechte inkomsten. Als u niet tevreden bent met uw plan, weeg uw opties zorgvuldig en selecteer vervolgens een plan dat beter past bij uw beleggingsdoelen en voorkeuren. Door eenvoudige rolloverinstructies te volgen, kunt u overstappen naar een plan waarmee u op schema kunt blijven om te sparen voor de schoolopleiding van uw kind.