Advocaten zijn duur - zo duur dat u er misschien geen kunt betalen als u er een nodig heeft. Hun diensten kosten honderden dollars per uur; zelfs het voorbereiden van een eenvoudige wil kost $ 100 tot $ 500. Persoonlijke juridische verzekeringen, ook wel "juridische groepsverzekeringen" of "prepaid juridische diensten" genoemd, zijn bedoeld om dit betaalbaarheidsprobleem op te lossen. Het is echter niet echt een verzekering; het is een kortingsplan. Hier is wat u moet weten over wat deze plannen dekken, wat ze niet dekken, waarnaar moet worden gezocht in een plan, hoe u kunt inkopen en hoeveel zij kosten.

Welke persoonlijke wettelijke verzekeringsdekking

De meeste mensen denken eerst dat ze een advocaat nodig hebben als ze worden vervolgd of veroordeeld voor een misdrijf, maar je reden kan net zo gewoon zijn als een testament of een vertrouwensrelatie of onroerend goed kopen of verkopen. Je zou ook een advocaat kunnen vragen als je gaat scheiden, de voogdij over je kind wilt aanvragen of faillissement wilt aanvragen (zie Hoe een faillissementsadvocaat in te huren .) Als je problemen hebt met je huisbaas, persoonlijke wettelijke verzekering kan ook in die situatie helpen.

Als u persoonlijk een advocaat moet raadplegen, betaalt de persoonlijke wettelijke verzekering de volledige kosten van het honorarium van de advocaat voor uw consult en bent u niets uit eigen zak verschuldigd. In tegenstelling tot een ziekteverzekering zijn er geen eigen bijdragen of eigen risico's. De verzekering dekt ook de kosten van de advocatenhonoraria voor het voorbereiden of beoordelen van documenten, zoals voorafgaande gezondheidsrichtlijnen en medische volmachten. Het plan kan ook onbeperkte toegang tot advocaten bieden via een gratis telefoonnummer dat u kunt bellen voor hulp bij een gedekte service.

Persoonlijke wettelijke verzekeringen kunnen u recht geven op lagere vergoedingen voor diensten die het plan niet dekt wanneer u een advocaat in het netwerk gebruikt. U kunt bijvoorbeeld een korting van 25% of meer krijgen op niet-gedekte services. Sommige persoonlijke wettelijke verzekeringsplannen bieden toegang tot gerelateerde services, zoals belastingadvies van belastingdeskundigen.

En sommige plannen hebben niet alleen betrekking op de werknemer, maar ook zijn of haar echtgenoot en ten laste komende personen.

Persoonlijke juridische verzekeringsmaatschappijen verschillen enigszins in de dekking die ze bieden. Verder, als u uw persoonlijke wettelijke verzekering krijgt via uw werkgever (veel grote bedrijven bieden het aan hun werknemers als een optioneel voordeel), houd er dan rekening mee dat uw werkgever de beschikbare dekking voor zijn werknemers kan aanpassen. Om deze redenen zullen plan-specifieke kenmerken afhangen van wat de verzekeringsmaatschappij aanbiedt en wat uw werkgever beschikbaar stelt. U kunt ook een individueel plan kopen.

Wat wordt niet gedekt

Net als bij een ziekteverzekering kunt u kiezen uit een beperkt aantal aanbieders op basis van een persoonlijk wettelijk verzekeringsplan. U kunt de mogelijkheid hebben om een ​​advocaat buiten het netwerk te gebruiken, maar in plaats van het plan om de advocaat rechtstreeks te betalen, moet u mogelijk vooraf betalen en vervolgens een claim bij de verzekeringsmaatschappij indienen om een ​​vergoeding te krijgen.Het plan kan je advocaat buiten het netwerk het bedrag betalen dat het gewoonlijk een advocaat in het netwerk zou betalen, en je bent verantwoordelijk voor elk verschil. U moet ervoor zorgen dat u de limieten van het plan op de hoogte bent van de advocaatkosten buiten het netwerk zodat u geen rekeningen oploopt die u niet kunt betalen.

Hoewel sommige plannen aangeven dat deelnemers korting krijgen op niet-gedekte services, zullen sommige advocaten de "korting" die u zou moeten betalen, goedmaken door een hoger uurtarief in rekening te brengen om te beginnen met of andere services te markeren die zij u factureren voor. En zelfs voor gedekte services en in-network advocaten, kunt u nog steeds betalen uit eigen zak voor bepaalde kosten die verband houden met de juridische services die u nodig hebt, inclusief documentarchivering, gerechtskosten en kosten van deskundigen.

Bepaalde services zijn volledig uitgesloten en u krijgt helemaal geen toegang tot deze services. Een plan dat wordt aangeboden via uw werkgever helpt u niet om uw werkgever aan te klagen of uzelf te verdedigen als uw werkgever u aanklaagt. Als u een probleem hebt met de compensatie van werknemers of een werkloosheidsuitkering, kunt u zich misschien niet wenden tot de juridische diensten van het plan voor hulp. Het zal je niet helpen om naar de rechtbank voor geringe vorderingen te gaan of een rechtszaak in de rechtszaak aan te spannen. En als u zich verwikkeld voelt in een rechtszaak die wordt gedekt door een andere verzekering, zoals uw huiseigenaren of een autoverzekering, is uw persoonlijke wettelijke verzekering niet van toepassing. (Zie Hoe Umbrella Insurance werkt .)

Persoonlijke juridische verzekeringen dekken ook geen advies over zakelijke aangelegenheden. Als u een advocaat nodig heeft om een ​​klein bedrijf van de grond te krijgen of om u te helpen omgaan met een moeilijke huurder van een woning die u bezit, moet u er zelf een huren. Je kunt ook geen persoonlijke juridische verzekering gebruiken om een ​​oneerlijke rechtszaak aan te spannen. Zoals te verwachten, kunt u uw persoonlijke wettelijke verzekering niet gebruiken nadat u met pensioen bent gegaan van het bedrijf dat het plan aanbiedt of nadat u bent ontslagen. Als u echter met een advocaat bent gaan werken via het plan voordat u met pensioen ging of uw baan verloor, kan uw polis de rest van die zaak bestrijken. Andere uitsluitingen omvatten zaken met betrekking tot buitenlandse (niet-Amerikaanse) wetgeving en die met betrekking tot andere leden van de plangroep. Met andere woorden, u kunt het plan misschien niet gebruiken om uw collega te vervolgen.

Andere beperkingen

Verder omvatten persoonlijke wettelijke verzekeringsplannen verschillende soorten juridische diensten in verschillende categorieën en kunnen er limieten zijn aan de hoeveelheid service die het plan in elke categorie zal dekken. Als u bijvoorbeeld 'preventieve' juridische services wilt gebruiken, bijvoorbeeld als u een advocaat een beoordeling van uw testament geeft, kan het plan een uur servicekosten per kalenderkwartaal dekken.

In sommige plannen kunt u elk type dekking slechts eenmaal per jaar per beleid gebruiken. Dat betekent dat het plan de kosten kan dekken van het hebben van een advocaat om je wil voor te bereiden, maar niet die van je man. Of, als u in één jaar met twee misdrijven werd beschuldigd, zou uw plan alleen betrekking hebben op het honorarium van de advocaat voor uw eerste vergrijp.

Sommige plannen hebben ook wachttijden, wat betekent dat u enkele maanden in het plan moet zijn ingeschreven voordat u bepaalde services kunt gebruiken.Deze wachttijd is bedoeld om te beschermen tegen moreel risico, waarbij mensen proberen te voorkomen dat ze zich aanmelden voor een verzekering totdat ze deze daadwerkelijk nodig hebben. Sommige polissen hebben echter geen wachttijd en staan ​​u zelfs toe het beleid te gebruiken voor een bestaand juridisch probleem, zolang u niet al met een andere advocaat werkt. Andere beleidsmaatregelen zeggen dat al bestaande omstandigheden al dan niet kunnen worden uitgesloten, afhankelijk van het feit of het deelnemende advocatenkantoor dat u kiest uw zaak wil overnemen.

De volledigheid van een persoonlijk juridisch plan kan aanzienlijk verschillen van aanbieder tot aanbieder. Zorg ervoor dat u de kleine lettertjes leest en begrijp wat er gedekt is, wat niet en waar u extra kosten zou kunnen maken voordat u zich aanmeldt. Het plan kan bijvoorbeeld de kosten dekken van de uren die een advocaat in de rechtszaal heeft doorgebracht, maar niet de uren die zijn besteed aan de voorbereiding van uw rechtszaak. Die uren zouden een aanzienlijke uitgave vertegenwoordigen die u uit eigen zak zou moeten betalen.

Hoe goed zijn de advocaten?

Bekijk naast de zorgvuldige aandacht voor wat er gedekt is en wat niet, ook de vereisten van het plan voor zijn netwerkadvocaten. U wilt toegang tot ervaren advocaten die zijn afgestudeerd aan erkende rechtsscholen en die momenteel een vergunning hebben van de staten waar zij werken. Maak voordat u zich aanmeldt een lijst met de deelnemende advocaten van het plan en zoek vervolgens online naar beoordelingen van de deelnemende advocatenkantoren en advocaten in uw regio. Het heeft geen zin om je aan te melden voor een plan dat je toegang geeft tot professionals met een slechte reputatie. Neem ook contact op met de website van uw staatsbond om er zeker van te zijn dat de advocaten van het plan een goede reputatie hebben. (Voor meer informatie, zie Hoe kies je de juiste advocaat .)

Een goed plan omvat advocaten met een verscheidenheid aan specialiteiten, net zoals je ziekteverzekering aanbieders met verschillende specialiteiten omvat. Op deze manier hebt u toegang tot experts in verschillende scenario's. Een goed plan heeft ook een breed netwerk. Sommige plannen hebben kleine advocatennetwerken, met misschien maar een paar deelnemende advocatenkantoren per staat. Dit kan betekenen dat u alleen telefonisch of per e-mail contact kunt opnemen met uw advocaat omdat u niet in de buurt van het kantoor woont of dat het moeilijk is om een ​​afspraak te maken omdat elke deelnemer in uw land probeert te werken met hetzelfde advocatenkantoor.

Als Engels niet uw voorkeurstaal is, bekijkt u of het netwerk advocaten omvat die uw taal spreken. Zoek ook naar een plan waarmee u herhaaldelijk met dezelfde advocaat kunt samenwerken, zodat u een langetermijnrelatie met één advocaat kunt opbouwen.

Manieren om persoonlijke wettelijke verzekeringen te kopen

Als uw werkgever een persoonlijke wettelijke verzekering aanbiedt, krijgt u de mogelijkheid om u aan te melden wanneer u wordt aangenomen, en vervolgens elk jaar tijdens een open inschrijving. Nadat u bent aangemeld, kunt u op elk gewenst moment annuleren, maar u kunt uw dekking alleen wijzigen tijdens open inschrijving. Je blijft automatisch elk jaar ingeschreven tenzij je annuleert.

Als uw werkgever geen persoonlijke wettelijke verzekering biedt als een voordeel, kunt u afzonderlijk een individueel beleid kopen.De dekkingsgraad van het plan is mogelijk niet zo volledig als die van een werkgever.

Wat het kost

De maandelijkse kosten van een persoonlijke juridische verzekering zullen uw budget nauwelijks aantasten. Hier zijn enkele voorbeeldmaandelijkse premies voor 2015.

- Medewerkers van de staat Californië: $ 10. 19 / mo. persoon, $ 17. 74 / mo. family

- Hyatt's wettelijke plannen van MetLife voor werknemers: ongeveer $ 20 per maand, inclusief echtgenoot en gezinsleden

- LegalZoom's individuele plannen: $ 9. 99 per maand als je een jaar vooruit betaalt, $ 11. 99 per maand als je zes maanden vooruitbetaalt. Anders $ 14. 99 per maand. Omvat echtgenoot en personen ten laste.

De Bottom Line

Persoonlijke juridische verzekering is niet duur en als u deze daadwerkelijk gebruikt, betaalt deze zichzelf gemakkelijk terug. Zelfs als u niet zeker weet of u juridische behoeften heeft, kan het een goed idee zijn om u in te schrijven voor een plan, zodat u een keer per jaar goedkoop een advocaat kunt ontmoeten. De advocaat kan u helpen om gebieden van uw leven te identificeren waar u betere juridische bescherming nodig hebt, zoals het creëren van een familievertrouwen of een volmacht. Hij of zij kan u ook helpen bij het bijwerken van eerder gemaakte documenten na een levensverandering zoals een huwelijk, een scheiding of het krijgen van een kind.

Deze plannen hebben echter aanzienlijke beperkingen, wat betekent dat u mogelijk niet zo veel dekking krijgt als u denkt, en dat u eenvoudig kunt voldoen aan elementaire wettelijke vereisten, zoals bereidwilligheid met goedkope online services die een eenmalige vergoeding in rekening brengen. Neem ten slotte niet aan dat een persoonlijk wettelijk verzekeringsplan specifieke voordelen of details bevat; lees de kleine lettertjes voordat u zich registreert om te zien of het plan diensten biedt die voor u van waarde zijn.