Met pensioen gaan of niet met pensioen gaan? Dat is de vraag. Als je 60 nadert, kun je dit jezelf afvragen, zoals veel mensen doen. Je hebt een groot deel van je leven gewerkt en vroeg met pensioen gaan klinkt misschien bijzonder aantrekkelijk. Je kunt de levensstijl leven die je wilt, stress vermijden en je kleinkinderen vaker zien. Maar als u met pensioen gaat, heeft u dan genoeg kapitaal om uw gouden jaren te financieren?

Naarmate de normale pensioenleeftijd dichterbij komt, vragen veel mensen zich af of ze genoeg geld zullen hebben om hun pensioen te overleven. Maar kunnen we dergelijke projecties nauwkeurig berekenen? Hoe weet je dat veel geld genoeg is? Wat zal uw gezondheidszorg nodig hebben, want dit is vaak de grootste kostenpost bij pensionering. Hoewel we misschien niet alle variabelen in ons leven kunnen voorspellen - zoals de toekomstige inflatie, een auto die kapot gaat en vervanging nodig heeft, onze eigen levensduur - zijn er hulpmiddelen die ons kunnen helpen bij het maken van enkele algemene pensioenberekeningen. (Zie voor meer informatie: Een waarschuwing Talking About Retirement Calculators. )

De timing goed krijgen

Tina C. Powell, financieel adviseur bij Beacon Wealth Management in Hackensack, N. J., gaf het volgende advies als het gaat om het dilemma van het tijdstip waarop u met pensioen gaat. "Dit is een levenskwaliteitsbeslissing - een die inhoudt hoe je pensioen er voor jou uitziet en je doelen, gezinsverplichtingen en levensstijl definieert, terwijl je ook risicofactoren evalueert, zoals marktfluctuaties en zelfs de gezondheid," zei ze. "Kleine veranderingen vandaag zal van invloed zijn op de timing van uw beslissing tot pensionering en de beste manier om dit in actie te zien is bij u aan de knoppen. “

Bij het denken over vroegtijdige of latere pensionering is een van de belangrijkste factoren het inkomen. Om u te helpen het maandelijkse (of jaarlijkse) inkomen te berekenen dat u zou hebben als u vroeg op 59-jarige leeftijd met pensioen ging. 5 (wanneer u kunt beginnen met het verzamelen van uw 401 (k), 403 (b) of IRA-uitkeringen), op 62 (de vroegste) u komt in aanmerking om te beginnen met het inzamelen van verlaagde socialezekerheidsuitkeringen), op de volledige pensioengerechtigde leeftijd (die varieert van 66 tot 67 jaar oud, afhankelijk van uw geboorte), of als u tot 70 en daarna bleef werken, zijn er verschillende rekenmachines die kan u een geschatte inkomsten geven die u kunt verwachten.

Powell beveelt twee bruikbare pensioencalculators aan: Vanguard's Retirement Income Calculator en de Quick Calculator van de socialezekerheidsadministratie. Larry Frank, financieel adviseur bij Better Financial Education in Roseville, Californië, stelde voor om een ​​calculator van Moneychimp te gebruiken.

Als u bijvoorbeeld in de 60 bent, is de kans groot dat u al een aanzienlijk bedrag hebt bespaard in een van de verschillende pensioenspaarrekeningen die voor u beschikbaar zijn (401 (k), 403 (b), IRA, enz.). Zelfs als je te laat bent begonnen, ervan uitgaande dat je hebt geprofiteerd van inhaalbijdragen, is het waarschijnlijk dat je al een leuk nest-ei hebt opgeslagen. Omdat je nog steeds in loondienst werkt, kun je in 2017 jaarlijks tot $ 18.000 bijdragen aan je pensioen. En als je ouder bent dan 50 jaar, laat de overheid je nog meer investeren om je te helpen - een extra $ 6, 000 jaarlijks.

Nu is het ook belangrijk om na te denken over uw socialezekerheidsvoordelen. Hoeveel ontvang je? Houd er rekening mee dat als u op 62-jarige leeftijd met pensioen gaat, uw socialezekerheidsuitkeringen worden verlaagd. Hoe langer u uitstelt, hoe groter de maandelijkse voordelen die u ontvangt. Dit geldt vooral als u wacht tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd; als u het uitbetalen van uw voordelen vertraagt, wordt uw jaarlijks percentage met 8% verhoogd totdat u de leeftijd van 70 jaar bereikt. (Zie gerelateerde informatie voor meer informatie: Jeugd en Roth IRA staat voor een solide pensioenplan. )

Uw account aansluiten Variabelen

Overweeg al deze variabelen terwijl u uw nummers in de bovengenoemde rekenmachines steekt. Voeg bovenop uw maandelijkse uitkeringen van uw pensioenrekening (en) uw socialezekerheidsuitkeringen toe; dit geeft u een schatting van hoeveel u kunt verwachten dat uw maandelijks inkomen zal zijn. Dan kunt u die cijfers manipuleren om te zien hoeveel u krijgt als u op uw 59e gaat stoppen met werken. 5, 62 jaar of als u wacht tot u de volledige pensioengerechtigde leeftijd van 66 jaar of ouder bent. Zodra u uw maandelijkse uitkeringen bij pensionering ontdekt, houd er dan rekening mee dat ze worden belast, omdat de meeste inkomsten worden beschouwd als inkomsten.

Het ontwikkelen van het juiste pensioenplan is een van de belangrijkste acties die u kunt ondernemen, omdat dit de kwaliteit van uw leven bij pensionering aanzienlijk zal beïnvloeden. Veel variabelen kunnen van invloed zijn op uw pensioeninkomen, inclusief de timing van uw pensioen, of uw echtgenoot pensioeninkomen heeft en of u extra inkomsten uit andere bronnen zult hebben, zoals onroerend goed of andere investeringen. Dan zijn er andere factoren om te overwegen, zoals de inflatie, die momenteel onder het historische gemiddelde ligt, evenals de volatiliteit van de markt.

Het is belangrijk om jezelf nu te informeren over al je opties; Als het mogelijk is, is het raadzaam om te werken met een financieel adviseur die alleen kosten berekent, om te helpen bij het plannen van uw pensioen en het berekenen van uw toekomstige inkomen. (Voor gerelateerde informatie, zie: 4 beste apps om uw pensioen te volgen. )