Het basisdoel van het kopen van een verzekering is om u na een verlies financieel gezond te maken. U komt overeen vandaag een (relatief) kleine vergoeding te betalen aan een verzekeringsmaatschappij, waardoor u nu een klein maar zeker verlies krijgt, in ruil voor een garantie van de verzekeringsmaatschappij dat deze de last van een grote maar onzeker verlies in de toekomst.

Stel dat u een huis bezit waarvan u de eigenaar bent, gratis en duidelijk - zonder verzekering. Zolang u uw onroerendgoedbelasting blijft betalen, hebt u het volste recht om te genieten van het gebruik van dat huis zolang als u wilt, zoals gegarandeerd door de wet. Je mag daar wonen, het verhuren, het vacant laten of zelfs verkopen als je wilt. Echter, als die gigantische boom in de achtertuin op je huis valt en ernstige schade aanricht, is het nog steeds aan jou om de kosten te dekken om het huis te repareren. Dit is de belangrijkste reden om een ​​eigendomsverzekering te nemen, die zou hebben betaald om uw eigendom te laten repareren of vervangen

AD:

Wie heeft een verzekering nodig?
Gelukkig voor diegenen onder ons die nalatig zijn in onze verantwoordelijkheid om een ​​verzekering op ons eigendom te hebben, zijn we in veel gevallen gedwongen om door een wet of contract (de hypotheekovereenkomst) een verzekering te dragen. Hoewel niet veel of geen staatswetten van de Verenigde Staten vereisen dat je een eigendomsverzekering bij je hebt, hebben ze vaak een vorm van aansprakelijkheidsverzekering nodig, vooral voor auto's. Hieronder valt reparatie of financiële restitutie aan iemand anders dan de persoon die schuldig is. De aansprakelijkheidsverzekering van de persoon die zich schuldig maakt, betaalt bijvoorbeeld om zijn auto te laten repareren of betaalt zijn medische rekeningen. Gelukkig, wanneer de meesten van ons de vereiste aansprakelijkheidsverzekering aanschaffen, krijgen we de mogelijkheid om de eigendomsverzekering (dwz een uitgebreide of collisieverzekering) vrij gemakkelijk te kopen, waardoor we geen financiële problemen hebben als onze eigen auto bij het ongeval is beschadigd.

AD:

Dekking
Volgens een onderzoek dat is gepubliceerd in het Journal of Financial Planning , hebben veel huiseigenaren een enorm misplaatste kijk op wat hun huiseigenarenverzekering eigenlijk dekt. Volgens deze enquête van de National Association of Insurance Commissioners: "Een derde van de huiseigenaren is van mening dat overstromingsschade zal worden gedekt door hun standaardbeleid. Meer dan de helft denkt dat hun beleid hen dekt in het geval van een onderbreking van de waterlijn. ze zullen worden gecompenseerd voor een aardbeving, en een iets kleinere proportie denkt dat schimmel is bedekt. ​​"
In werkelijkheid zijn de typische gevaren (oorzaken van vernietiging van eigendommen) die typisch niet zijn afgedekt :

AD:

• Waterschade (dit is een apart beleid)
• Aardbeving (dit is ook een apart beleid)
• Schimmel
• Oorlogswetten
• Delen van het onroerend goed in verval ( Inclusief versleten loodgieterij, elektrische bedrading, airconditioners, verwarmingstoestellen en dakbedekking).

Beleid is vaak zo geschreven dat iets dat moet worden afgedekt, "plotseling en per ongeluk" moet zijn, wat betekent dat het geen langzaam lek was dat gedurende vele maanden schade veroorzaakte. Vaak wordt dit niet door een verzekering gedekt. Als je dak zich van boven de ouderdom in en niet tegen stormschade bevindt, wordt het waarschijnlijk niet bedekt.
De typische gevaren die over het algemeen zijn zijn onder andere:

• Brand
• Wind (tornado of orkaan)
• Hagel
• Diefstal

Aansprakelijkheidsdekking
Naast voor de waarde van uw woning of andere eigendommen, bevatten veel verzekeringspolissen ook een belangrijke voorziening voor aansprakelijkheidsdekking. Je denkt misschien niet dat dit erg belangrijk is, omdat je de voorzichtige persoon bent die je bent, maar er zijn tientallen enthousiaste advocaten in elke stad die zoeken naar oplossingen voor processen tegen mensen zoals jijzelf. Aansprakelijkheidsverzekering is welbekend bij eigenaars van auto's, maar is mogelijk minder bekend bij huiseigenaren.

Als het huis van je buren in brand vliegt omdat je je houtskoolgrill onbeheerd hebt achtergelaten, wie denk je dat de schade veroorzaakt door het vuur zal betalen? Je zal. U hebt de premie aan de verzekeringsmaatschappij betaald, zodat zij voor grotere claims zullen betalen wanneer ze zich voordoen. Hetzelfde geldt voor iemand die gewond is en medische aandacht nodig heeft terwijl hij op uw eigendom is.

Als u op vakantie bent en uw eigendom wordt gestolen, zoals een diamanten ring, heeft u mogelijk recht op vergoeding. Zorg ervoor dat u de diefstal documenteert met bewijs dat u de diefstal hebt gehad en dat u in staat moet zijn om een ​​politierapport aan de verzekeringsmaatschappij te verstrekken.

Do not Guess - Know
U moet weten wat uw beleid doet en - wat nog belangrijker is - niet dekt. Verzekeringsmaatschappijen blijven niet in het bedrijf door een minimumbedrag in rekening te brengen voor alle dingen die mogelijk met uw eigendom kunnen gebeuren.

Aanvullende (niet-) dekking
Thuisbedrijven zijn doorgaans niet gedekt. Dit omvat geen thuisstudie, maar eerder een plek waar mensen bij u thuiskomen als klanten, zoals een werkplaats waar u meubels repareert. U hebt een afzonderlijk zakelijk (commercieel) beleid nodig om dit gebied en de bijbehorende aansprakelijkheid behoorlijk te verzekeren. Nogmaals, deze regels variëren van staat tot staat en van land tot land.

Ook als uw eigendom, met name uw huis, langer dan een bepaalde periode, bijvoorbeeld 60 dagen, leeg staat, kan het beleid van de huiseigenaar onmiddellijk door de verzekeringsmaatschappij worden geannuleerd. Er wordt verondersteld dat een leegstaand huis een veel groter gevaar voor gevaren zoals brand of diefstal loopt en daarom het risicoprofiel voldoende wijzigt om een ​​afzonderlijk beleid te vereisen. Als u een tweede huis of vakantie bezit heeft, kunt u een ander beleid krijgen om ook dit huis te dekken.

Te vermijden valkuilen
Controleer of uw beleid betrekking heeft op reparaties tegen de werkelijke contante waarde (ACV) of tegen vervangingskosten. Vervangingskosten zijn meestal veel beter. Voorbeeld: als uw dak beschadigd was en volledig moet worden vervangen, betalen de vervangingskosten ervoor dat het volledig wordt hersteld, verminderd met uw eigen risico, terwijl ACV u betaalt wat uw dak naar schatting op het moment van de schade waard was .De afweging is dat ACV minder kost dan dekking voor vervangingskosten.

Kunst en sieraden
Bovendien, als u dure sieraden of kunst wilt die u wilt laten vallen, moet u mogelijk een vlotter toevoegen. Dit is een add-on voor uw hoofdbeleid. Veel polissen hebben standaardbedragen die ze voor verliezen aan bepaalde items zullen uitkeren en ze zullen niet meer betalen.

Co-assurantieclausules
Tot slot willen sommige vastgoedeigenaars een eigendom alleen verzekeren voor wat zij ervoor hebben betaald, wat een co-assurantieclausule kan inhouden. Dit is (afhankelijk van de lokale wetgeving) waar het onroerend goed is verzekerd voor minder dan 80% van de huidige vervangingswaarde. Een lagere dekkingsgraad en de verzekeringsmaatschappij zullen u nodig hebben om te delen in een percentage van de reparaties boven het aftrekbare bedrag.

Premium Factors Woont u in een gebied dat vatbaar is voor tornado's, orkanen of overstromingen? Heb je een grote hond of een zwembad? Ben je een roker? Hoe is je credit score?

U kunt een hoger dan normaal risico lopen op basis van uw antwoorden op deze vragen, en zij zullen u dienovereenkomstig aanrekenen. Dit zijn factoren waarmee de verzekeringsmaatschappij rekening houdt bij het bepalen van uw verzekeringstarieven. Hoe meer deze en andere risico's op u van toepassing zijn, hoe hoger uw tarieven zullen zijn.

Laatste gedachten
Nog een laatste waarschuwing: sommige verzekeringsmaatschappijen bieden schijnbaar ongelooflijke tarieven voor hun beleid. Als het bedrijf onbekend is en de tarieven uitzonderlijk goed zijn, zou dit een rode vlag voor je moeten zijn. Kijk rond voor de reputatie van het bedrijf en neem niet alleen het woord van de verkoper aan. Bekijk het beleid en kijk wat ze behandelen en wat ze niet doen. Misschien vindt u maar al te laat dat wat u dacht dat voldoende dekking was, nauwelijks het wettelijke minimum in uw regio was. Zoek naar kwaliteitsdekking - vergeet niet: "goedkope verzekeringen kunnen erg duur zijn."