Bij het wijzigen van werkregelingen vanwege ouderschap, is er geen enkele aanpak die, psychologisch en financieel, voor alle gezinnen zal werken. Ouders zonder partners moeten ofwel de best acceptabele kinderopvang vinden die past bij hun budget, of flexibeler werksituaties regelen die de behoefte aan zorg buitenshuis minimaliseren.

Echtparen hebben echter soms meer keuzemogelijkheden als een van de partners een veel hogere betaalde baan heeft of meer werkflexibiliteit, of als ze eerder een toegeeflijke levensstijl hebben gehad die gemakkelijk kan worden teruggebracht om nieuwe en strakkere budgetten te accommoderen. Sommige 'ouderlijke zorg is de beste' voorstanders beweren dat bijna elk paar het zich kan veroorloven om van één inkomen te leven, omdat kinderopvang en andere uitgaven die verband houden met werk vaak het tweede inkomen teniet doen. Deze gezinsvisie uit de jaren vijftig is aanlokkelijk, maar voordat u gaat inkopen, moet u de volledige financiële en leefstijlimplicaties van uw keuzes nauwkeurig onderzoeken, en moet u rekening houden met alle relevante factoren. (Voor meer informatie over financiële planning voor gezinnen raadpleegt u Kinderen of contant: het moderne huwelijksdilemma en Sluit de bank van mama en papa .)

"Oh, Baby" versus "Oy, Baby" Budgets In de planning voor kinderen, kunnen veel paren aanzienlijke besparingsmogelijkheden vinden in uitgaven voor uit eten gaan, reizen en amusement, recreatie, geschenken voor elkaar en persoonlijke zorgaflaten. Bovendien, wanneer een echtgenoot thuis blijft, verdampen veel werkgerelateerde uitgaven en komen andere besparings- en winstmogelijkheden tot stand. Hier zijn slechts enkele mogelijkheden om geld te besparen op:

• Kinderopvang $ 600 tot meer dan $ 1 000 per maand voor een adequate kinderopvang of thuiszorg voor kinderen, neemt een groot deel van de tweede salarisbetaling.
• Kledingkast Zelfs in een kantoor voor een "zakelijke / vrijetijdsjurk" hebt u werkkleding en mogelijk een stomerij nodig.
• Woon-werkverkeer Een echtgenoot thuis maakt de ander vrij om het openbaar vervoer te nemen of ritsharing te gebruiken, waarbij mogelijk slechts één auto tussen de twee nodig is. Maar zelfs met twee auto's zorgt het elimineren van één pendel voor grote, gas- en onderhoudsbesparingen en het vervangen van een sportieve auto door een gezinsauto kan u helpen om te besparen op verzekeringen.
• Eten De meeste paren kunnen het uit eten beperken en bij een goede planning ook de rekeningen voor het meenemen van eten. Bovendien kunnen zorgvuldige, met coupons beladen boodschappen grote besparingen opleveren. Vergeet niet dat een van de partners niet langer uit eten gaat voor de lunch - of onderweg premium koffie drinkt. Die verandering alleen kan de besparing met $ 5 tot $ 25 per dag verhogen.
• Belastingen De tweede inkomens drukken gewoonlijk een deel van de gezamenlijke inkomens in een hogere belastingschijf. Voor sommige paren kan dit betekenen dat hun werkelijke vermindering van het beschikbaar inkomen aanzienlijk lager zal zijn dan het bruto tweede inkomen.
• Thuisinkomen Door een combinatie van hulp van echtgenoten, een deeltijdse kinderopvang of kleuterschool en het starten van een openbare school, beginnen veel thuiswonende echtgenoten thuis te werken of bedrijven die aanzienlijke extra inkomen zonder de kosten van woon- werkverkeer en kantoorlevensstijl.Er zijn ook anderen die erin slagen door te gaan met hun huidige baan door te telewerken.
• Simple-Life Savings Als u uw gezinstransitie gebruikt als een kans om uw hele levensstijl te herzien, kunt u veel meer besparen door eenvoudig levende, dollar-stretching en andere filosofieën die het tweedehands winkelen, uitgaven benadrukken minder op persoonlijke wensen en kiezen voor functionele, energiezuinige woningen in omvang, voorzieningen en te dure wijken. (Als u wilt blijven lezen over dit onderwerp, raadpleegt u Uw grootte aanpassen om uitgaven te verminderen , Nu genieten van het leven en nog langer bewaren en Drie eenvoudige stappen voor het opbouwen van rijkdom . )

Opslaan (minder) Nu, Pay (meer) Later De meest enthousiaste nieuwoudergezinnen kunnen hun maandelijkse budgettaire situatie zelfs verbeteren op één inkomen, maar ze vormen de uitzondering. Bovendien kan de vitaliteit in veel relaties afhangen van de loopbaanbetrokkenheid van beide echtgenoten, zelfs zonder netto economische winst uit het tweede inkomen.

Het belangrijkste is echter dat het eenvoudig is om de besparingen te overdrijven bij het gebruik van online éénbetaalde calculators, die ook geen rekening houden met deze potentiële toekomstige ongunstige economische effecten van huidige besparingen.

Wanneer het kan lonen om te blijven werken

• Begrotingsbestendige begrotingen Als u al zuinig bent, zijn uw belangrijkste spaarpunten bij het laten vallen van één inkomen beperkt tot kinderopvang en belastingen.
• Voordelen kinderopvang Flexibele uitgaven (afhankelijke zorg) die door veel werkgevers worden aangeboden, stellen werknemers in staat om jaarlijks tot $ 5.000 aan inkomsten vóór belastingen opzij te zetten om voor kinderopvang te betalen. Koppels met hogere koppels kunnen tot $ 150 per maand besparen in federale / lokale inkomstenbelasting en VAIS-aftrekkingen in plaats van betalen met fondsen na belastingen. Zelfs zonder dergelijke accounts kan het federale kinderopvangkrediet (per kind, maximaal twee kinderen) gezinnen met een hoger inkomen ongeveer $ 50 per maand besparen en gezinnen met een lager inkomen tot $ 1, 050 per jaar. Opmerking : u kunt elk jaar slechts één van deze twee methoden kiezen. (Voor meer informatie, zie Geldbesparingsjaartotentips en Hoe gebruik ik een belastingvermindering voor kinderen? )
• Hypotheekkwalificatie Hoewel het meestal een vergissing is om uit te rekken voor een hypotheek waarbij beide inkomens volledig in aanmerking komen, kan het tweede inkomen het veel gemakkelijker maken om in aanmerking te komen voor een anderszins borderline lening.
• Pensioeninkomen Jarenlange belastinguitgestelde werkgeversbijdragen en hun groei in 401 (k) en andere door de werkgever gekwalificeerde pensioenregelingen zijn voorbijgegaan en 35 werkjaren met een vast inkomen kunnen afzonderlijk (of in combinatie) worden opgeteld drastisch verminderen pensioensparen en sociale uitkeringen.
• Inzetbaarheid en marktwaarde Het personeel verlaten betekent afvallen van de salarisgroeicurve die hoort bij een goed carrièrepad. Niet alleen zullen thuisblijvers die na 10 jaar besluiten terug te keren naar hun werk ver achterblijven bij hun verantwoordelijkheid en compensatie als ze gebleven waren, ze zullen zich waarschijnlijk niet langer kwalificeren voor het soort baan ze hadden voor vertrek.
• Ziektekostenverzekering Naarmate de premies jaarlijks met gemiddeld meer dan 10% stijgen - terwijl de voordelen afnemen - opent elke najaarstrekking paren die allebei een kans maken om opnieuw te evalueren welk plan het beste financieel zal werken (soms wordt de dekking gedeeld door Echtgenoot A) in één plan, en echtgenoot B plus kinderen in de andere). Deze optie is het meest kritisch wanneer beide werken voor kleinere werkgevers die vaak het laagste abonnementsprijskaartje achtervolgen en elk jaar van plan veranderen. Opmerking : controleer op dekking van reeds bestaande omstandigheden bij het overwegen van verandering.
• Baanverlies Hedge Idealiter zouden paren ernaar moeten streven om zoveel mogelijk van hun tweede inkomen te sparen. Dus als iemand een baan verliest, zullen ze niet gedwongen worden om te diep in te graven tijdens een lange zoektocht naar werk.
• Echtscheiding Het echtscheidingspercentage van 50% maakt het bijna verplicht dat beide echtgenoten geen tijd hoeven te verliezen aan het ontwikkelen van een loopbaan. De argumenten om zowel op één inkomen te leven als op twee vallen uiteen wanneer een gezin in twee huishoudens opsplitst. Elk huishouden kan gemiddeld 30% meer kosten dan een gedeelde accommodatie. De supportbetaler, ontvanger of kinderen kunnen allemaal financieel tekortschieten. Ten tweede, tenzij het een langdurig huwelijk betreft, zal de ondersteuning relatief kortdurend zijn, dus moeten echtgenoten die van de loopbaan zijn afgevallen en gedwongen zijn om weer aan het werk te gaan, het moeilijk hebben om hun monetaire tekort te compenseren.

Twee (of drie) financiële plannen versus één Helaas worden de meeste paren niet samen oud. Overweeg daarom bij het kiezen van twee inkomens versus één niet alleen de effecten op gezamenlijke langetermijnfinanciën, maar ook op mogelijke langetermijneffecten op elke partner. Hoewel een man die besluit ouderling te worden steeds meer voorkomt, wordt het inkomen van de moeder meestal nog steeds opgeofferd, dus vrouwen moeten zich bewust zijn van de specifieke financiële uitdagingen waarmee zij worden geconfronteerd.