De primaire methode om te sparen voor pensionering voor miljoenen Amerikaanse arbeiders is 401 (k) -plannen. Maar een recent rapport van het Accountability Office (GAO) van de Amerikaanse overheid geeft aan dat veel 401 (k) -plannen nog steeds vasthouden aan archaïsche regels die het vermogen van plan-deelnemers om te sparen te hinderen en revisies zijn hard nodig, waardoor deze plannen relevanter en gemakkelijker worden voor werknemers om te gebruiken.

De GAO concentreerde zich op 80 totale plannen met lidmaatschappen variërend van minder dan 100 werknemers tot plannen met meer dan 5, 000 deelnemers. Er kunnen verschillende grote wijzigingen in deze plannen worden doorgevoerd om ze actueel te houden met een mobieler personeelsbestand en het totale aantal deelnemers te laten groeien. (Zie voor meer: ​​ Zijn hoge 401 (k) kosten die uw pensioen in gevaar brengen? )

De bevindingen

Sommige van de in de plannen aangetroffen oefeningen waarvan de GAO een belemmering vond voor deelnemers, waren het handhaven van een minimumleeftijd van 21 voor deelnemers, waardoor jongere werknemers niet konden deelnemen aan de plannen, evenals van werknemers eisen dat ze voor minstens een jaar voor de werkgever werken voordat ze kunnen deelnemen. Veel plannen zorgen er vervolgens ook voor dat werknemers nog een jaar wachten voordat ze in aanmerking komen voor het ontvangen van matching-bijdragen en vervolgens voldoen aan een langer tijdschema voor definitieve toekenning voordat ze hun gematchte bijdragen met hen kunnen opnemen wanneer ze vertrekken. Natuurlijk leggen veel werkgevers deze limieten op om de omzet te verminderen en zichzelf te beschermen tegen bureaucratische rompslomp die afkomstig is van deelnemers aan het plan die slechts een korte tijd meedoen, zoals een paar maanden.

Maar het rapport merkt op dat de statistieken verzameld door het Bureau of Labor toonde aan dat de gemiddelde ambtstermijn van een Amerikaanse werknemer in 2014 is 4. 1 jaar, en andere gegevens bleek dat het gemiddelde aantal banen in de wacht door Amerikanen van 18 tot 48 zit op 11. "Niet in aanmerking komen om te sparen in een nieuw werkgeversplan voor 1 jaar bij 11 gelegenheden, vooral vaker voorkomend vroeg in de carrière van een werknemer, kan resulteren in $ 411, 439 minder pensioenbesparingen ($ 111, 454 in 2016 dollars), "rapporteert het rapport. (Zie voor meer informatie: Hoe een 401 (k) ziek te genezen.)

Veel van de gegevens in het rapport komen ook tot uiting in andere branchebevindingen, zoals van Vanguard Group en de Profit Sharing Council of America. Andere projecties die de GAO in haar rapport maakte, omvatten een verlies van $ 36, 422 bij pensionering in 2016 dollar voor een 18-jarige werknemer die drie jaar moet wachten voordat ze bijdragen ontvangt die overeenstemmen met het pensioenplan. Een werknemer die een plan verlaat waarvoor hij op de laatste dag van het jaar in dienst moet zijn om de passende bijdrage van de werkgever te ontvangen, kan tot $ 8, 150 aan pensioenbesparing in 2016 dollar verliezen als hij 30 jaar oud is en net iets ouder maakt $ 70, 000 per jaar, en het plan heeft een match van 3%.

Vesting-schema's waren een ander belangrijk gebied waarop het rapport was gericht. Gegevens in het rapport gaven aan dat werknemers met een baanbaan in de geschiedenis waar ze vertrekken voordat het tijdschema voor het onvoorwaardelijk worden van de klieren is bereikt, een aanzienlijk bedrag aan pensioeninkomen verbeurt. In het rapport werd gesuggereerd dat "een herevaluatie van deze plafonds zou helpen om te beoordelen of ze de pensioenspaarregelingen van de huidige mobiele werknemers onnodig verminderen. "

De ondergrens

Veel van de plannen die in het rapport zijn geanalyseerd, hebben hun voorwaarden voor het onvoorwaardelijk worden in de afgelopen vijf jaar niet gewijzigd. Werkgevers gebruiken deze schema's om werknemersbehoud te stimuleren en belonen degenen die voor een langere periode bij het bedrijf blijven. Maar het Office-rapport geeft aan dat het misschien tijd is om enkele wijzigingen aan te brengen om de pensioenzekerheid van werknemers beter te waarborgen. (Zie voor meer: ​​ Is uw 401 (k) verkeerd beheerd? )