Als het gaat om financiële planning, hebben millennials te maken met enkele unieke obstakels die hen onderscheiden van eerdere generaties. Tussen de schuld van studentenleningen, het afvlakken van lonen en een minder rooskleurig vooruitzicht op sociale zekerheid, is beleggen voor de toekomst op zijn minst een uitdaging. Het inschakelen van de hulp van een financieel adviseur kan het navigeren door de wateren een beetje gemakkelijker maken. Financieel adviseurs zijn niet one-size-fits-all en er zijn enkele belangrijke overwegingen waar millennials zich bewust van moeten zijn bij het kiezen van een. (Zie de zelfstudie voor meer informatie: Word uw eigen financieel adviseur .)

AD:

De rol van de adviseur definiëren

Iemand die in de twintig of begin dertig is, heeft heel andere financiële behoeften dan iemand die de pensioengerechtigde leeftijd nadert. Voor millennials is de eerste vraag die ze moeten beantwoorden, wat hun verwachtingen en doelen zijn voor het inhuren van een financieel adviseur. Dit maakt het eenvoudiger om het veld van potentiële kandidaten te verkleinen.

Als de focus bijvoorbeeld ligt op het opbouwen van vermogen, zou u een financieel adviseur willen kiezen wiens primaire expertise draait om beleggen. Aan de andere kant, als u meer bezig bent met elementair geldbeheer, zoals het opslaan of ontwikkelen van een strategie voor het afbetalen van schulden, zou u op zoek moeten naar een adviseur die een breder scala aan diensten biedt. (Zie voor meer informatie: Hoe u een financieel adviseur kunt selecteren.)

AD:

Robo vs. traditionele adviseurs

De volgende vraag voor millennials die een adviseur kiezen, is of een robo-adviseur moet worden gebruikt of de traditionele route moet worden gekozen. Robo-adviseurs gebruiken computersoftware om vermogensbeheersbeslissingen voor hun klanten te begeleiden. Dit type advies is meer passief en heeft daardoor doorgaans minder kosten dan het werken met een adviseur van aangezicht tot aangezicht. De initiële investeringsminima zijn ook meestal lager, wat een voordeel kan zijn als u investeert in een klein budget. (Voor meer informatie over robo-advisors, zie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-adviseur.)

AD:

Voor technisch onderlegde millennials die vertrouwd zijn met een hands-off benadering, zijn robo-adviseurs zeker aantrekkelijk, maar er zijn enkele nadelen te overwegen. In de eerste plaats zijn robo-adviseurs gericht op beleggen en vermogensbeheer en houden zij geen rekening met financiële doelen buiten dat kader. Een traditionele adviseur daarentegen zou in staat zijn om de algehele financiële situatie van een belegger te evalueren en advies op maat te bieden over zaken die verder gaan dan beleggen, zoals het aflossen van schulden of het opzetten van een noodfonds.

Robo-adviseurs kunnen ook problematisch zijn als de markt een neerwaartse wending neemt. Als er paniek uitbreekt, kunnen investeerders in de verleiding komen om hun beleggingen te verkopen. Een traditionele adviseur zou kunnen helpen meten wat de juiste zet is, terwijl een robo-adviseur geen enkel argument zou bieden waarom verkopen een vergissing zou zijn.Het hebben van dit menselijke element kan vooral nuttig zijn voor millennials die relatief ervaren zijn in het spelen van de markt.

Vergelijking van adviseurs

Bij het kiezen van een adviseur kunnen millennials het zich niet veroorloven hun due diligence te negeren. Hieronder volgt een overzicht van de belangrijkste factoren die moeten worden gewogen voordat een definitieve beslissing wordt genomen.

Onderwijs en professionele certificering

Financiële adviseurs zijn niet op dezelfde manier samengesteld, en het is belangrijk om bekend te zijn met het soort onderwijs en professionele licentiestatus dat vereist is om de titel te dragen. Een Certified Financial Planner moet bijvoorbeeld voldoen aan bepaalde vereisten die door de Certified Financial Planner Board of Standards zijn vastgesteld om adviesdiensten aan te bieden. Een GVB is uitgerust om advies te geven over financiële planning in het algemeen, evenals specifieke onderwerpen zoals verzekeringen en belastingen.

Een beleggingsadviseur is, in vergelijking, gespecialiseerd in het aanbieden van aanbevelingen voor beleggingen. Het worden van een Registered Investment Advisor omvat het afleggen van het Series 65-examen, dat wordt beheerd door FINRA en dat zich registreert bij de Securities and Exchange Commission. Het kiezen van een adviseur met deze of andere professionele certificeringen zorgt ervoor dat je te maken hebt met iemand die gekwalificeerd is om financieel advies te geven.

Services De soorten services die een financieel adviseur biedt, sluiten doorgaans aan bij welk type certificering ze hebben. Bij het overwegen van adviseurs moeten millennials kijken naar het volledige scala aan beschikbare services om te zien hoe dit past bij hun individuele doelen. In het ideale geval wilt u iemand vinden die goed is in het omgaan met de meest voorkomende financiële vragen en problemen waarmee 20- en 30-plussers vaak te maken hebben. Reputatie De professionele reputatie van een adviseur spreekt boekdelen en millennials moeten niet verlegen zijn om de achtergrond van een kandidaat te controleren. Met een Certified Financial Planner, bijvoorbeeld, is het controleren van hun certificering een goede plek om te beginnen. FINRA's BrokerCheck-tool kan worden gebruikt om informatie op te zoeken voor beleggingsadviseurs. Mond-tot-mondreclame is ook een effectieve manier om de geloofwaardigheid van een adviseur te meten. Het vragen van vertrouwde vrienden of familieleden die in het verleden de diensten van de adviseur hebben gebruikt of hun beoordelingen op openbare beoordelingssites controleren, kan nuttig inzicht in hun achtergrond bieden. Toegankelijkheid Het betalen van een financieel adviseur heeft geen zin als ze geen vragen kunnen beantwoorden of advies kunnen geven als dat nodig is. Millennials die een traditionele adviseur bestuderen, moeten goed letten op hun beschikbaarheid, welke communicatiemethoden ze gebruiken en wat hun responstijd is. Hetzelfde geldt voor het klantenserviceteam bij het overwegen van een robo-adviseur.

Kosten

Financiële adviseurs werken niet gratis en kunnen sterk variëren in termen van de kosten die zij aanrekenen en hoe ze worden beoordeeld. Sommigen vragen mogelijk een vast bedrag voor bepaalde diensten, terwijl anderen een commissie vragen die is gebaseerd op een percentage van wat wordt geïnvesteerd. Het grondig doorlezen van de tarieven is essentieel, met name voor millennials die mogelijk op een kleiner budget werken.(Voor informatie over hoe u geld kunt besparen op advieskosten, zie: Hoe u uitgaven voor financieel adviseurs vermindert .)

De bottom line

Het kiezen van de juiste financieel adviseur in uw 20 of 30 jaar is essentieel voor uw vooruitzichten op lange termijn. Slecht advies vroeg krijgen kan je op een serieus nadeeltje brengen. Duidelijk zijn over wat uw doelen zijn en wat u hoopt te krijgen uit een relatie met een financieel adviseur, kan u begeleiden naar een die het beste past bij uw situatie.