Een snelgroeiende minderhedenpopulatie in de Verenigde Staten biedt belangrijke mogelijkheden voor financiële adviseurs.

Momenteel is ongeveer 17% van de bevolking in de VS Spaans, iets meer dan 13% is Afro-Amerikaans en 5% is Aziatisch. Maar tegen 2060 projecteert het Amerikaanse bureau Census dat Hispanics goed is voor 31% van de bevolking. De Aziatische bevolking zal naar verwachting groeien tot ongeveer 8% en Afro-Amerikanen vormen 14%. 7% van de bevolking. Dat betekent een aanzienlijke demografische verschuiving.

Adviseurs die deze segmenten van de bevolking willen aanspreken, moeten inzicht hebben in de unieke beleggingsvisies en -behoeften van elke groep en hun diensten daarop afstemmen om met succes tegemoet te komen aan deze groeiende groep potentiële klanten.

Een whitepaper van Spectrem Group, getiteld Marketing Wealth Management aan etnische beleggers , biedt inzicht in rijke of welgestelde Afrikaans-Amerikaanse, Spaanse en Aziatische investeerders. Het benadrukt de verschillen tussen deze drie groepen in vergelijking met alle andere beleggers in termen van hun waargenomen beleggingskennis en afhankelijkheid van adviseurs. (Zie voor meer informatie: Trends die financiële adviseurs uitdagen .)

Kennis van investeringen

Uit de studie kwam naar voren dat 80% van de beleggers die geen minderheidsbelang hebben, zichzelf redelijk goed geïnformeerd of zeer goed geïnformeerd over financiële producten en beleggingen vinden. Afro-Amerikaanse beleggers klokten hetzelfde percentage, hoewel slechts 17% zichzelf zeer goed geïnformeerd achtte in vergelijking met 23% van de niet-minderheidsbeleggersgroep. (Voor gerelateerde informatie, zie: Een gids voor financieel adviseurs voor millennial clients .)

Slechts 75% van de welvarende of welgestelde Aziatische beleggers en 66% van de Spaanse beleggers beschouwen zichzelf als redelijk deskundig of zeer goed geïnformeerd over investeringen. Tweeëntwintig procent van de Aziatische beleggers en 16% van de Spaanse beleggers beschouwen zichzelf als zeer goed geïnformeerd.

Afhankelijkheid van adviseurs

Minderheidsbeleggers gebruiken minder vaak financiële adviseurs. Uit de studie bleek dat 41% van de Aziatische beleggers zichzelf als zelfregulerend beschouwt, wat betekent dat zij al hun beleggingsbeslissingen nemen zonder een adviseur. Zesendertig procent van de Iberiërs en Afro-Amerikanen zijn gericht op zichzelf, vergeleken met 32% van de niet-minderheidsbeleggers. Veel van de ondervraagde investeerders geloven niet dat ze een portefeuille hebben waarvoor een adviseur nodig is, anderen geen adviseursprijzen willen betalen, terwijl anderen denken dat ze beter kunnen presteren dan adviseurs. (Zie voor meer: ​​ Waarom de beste financieel adviseur u zou kunnen zijn .)

Vermogende of welgestelde minderheidsbeleggers zullen ook minder snel een adviseur gebruiken om alle beleggingsbeslissingen namens hen te nemen.Slechts 4% van de Afro-Amerikanen, 8% van de Aziaten en 9% van de Spaanse investeerders zijn adviseur afhankelijk, wat betekent dat een adviseur de meeste of alle investeringsbeslissingen behandelt. Dit is te vergelijken met 13% van de niet-minderheidsbeleggers.

Minderheidsbeleggers hebben ook minder vertrouwen in het vermogen van hun adviseurs om hun risicotolerantie te begrijpen. Achtentachtig procent van de niet-minderheidsbeleggers is van mening dat hun adviseur hun risicobereidheid begrijpt, vergeleken met 65% van de Aziaten, 73% van Afro-Amerikanen en 74% van de Iberiërs. (Zie voor gerelateerde literatuur: Wat vrouwen willen van een financieel adviseur .)

Minderheidsbeleggers zijn doorgaans minder tevreden over hun financiële adviseurs. Spaanse investeerders zijn het meest tevreden (67%), gevolgd door Afro-Amerikanen (55%) en Aziaten (42%). Dit is 75% van alle andere beleggers.

Retirement Planning

Welgestelde minderheidsinvesteerders zijn veel minder geneigd om met pensioen te gaan dan de algemene bevolking. Ongeveer vier op de tien Afro-Amerikanen zijn gepensioneerd tegenover 52% van de niet-minderheids welgestelde beleggers. De kloof wordt groter tussen Aziatische beleggers waar 35% met pensioen is en slechts 27% van de Iberiërs.

Hoe jonge beleggers financiële valkuilen kunnen vermijden .) Terwijl Amerikanen van alle rassen worden geconfronteerd met uitdagingen als ze genoeg sparen voor hun pensioen, is dit probleem veel groter voor Afrikaans-Amerikaanse en Hispanic huishoudens . De studie citeert een rapport van het National Institute on Retirement Security 2013, waaruit bleek dat minder dan de helft van de Afrikaans-Amerikaanse en Latijns-Amerikaanse werknemers pensioenregelingen op het werk hebben en dat hun gemiddelde uitbetaalde saldi vier keer minder waren dan die van de blanke bevolking.

Marketing naar minderheden

Het onderzoek suggereert dat financiële adviseurs die hun diensten willen aanbieden aan minderheden, hen proactief en niet-agressief moeten benaderen. Het wijst erop dat de belangrijkste diensten voor vermogensbeheer onder minderheden uitgebreide financiële planning en investeringsplanning zijn en benadrukt het begrip van hun risicotolerantie. (Zie voor meer informatie:

6 Essentiële marketingtips voor financieel adviseurs .) Verder wordt aangegeven wat adviseurs in gedachten moeten houden bij het in de handel brengen of aanbieden van hun beleggingsdiensten aan prospects of bestaande klanten in één of alle van deze gemeenschappen.

Afro-Amerikanen

Hebben de neiging zeer conservatieve beleggers te zijn

• Iets minder zeker dan andere segmenten
• Meer kans om meerdere adviseurs te gebruiken versus één of twee
• Hebben een grotere toewijzing aan vastrentende waarden dan andere minderheden
• Hispanics

Waarschijnlijk een financieel adviseur gebruiken> Hoogstwaarschijnlijk nog steeds werken en niet met pensioen

• Grotere kans om advies over pensioenplanning bij hun adviseur te ontvangen
• Meer afhankelijk van adviseurs
• Meer toewijzing aan alternatieve investeringen dan andere minderheden
• Aziaten
• Waarschijnlijk zelfregulerend

Hebben een grotere risicotolerantie

• Hebben een meer voorzichtige relatie met financiële adviseurs
• De meeste kennis van financiële producten en investeringen
• Minder kans op uitgebreide financiële planning
• De bottom line
• Een groeiende minderhedenpopulatie biedt kansen voor financiële adviseurs.Om met succes kennis te maken met dit segment van de bevolking, moeten adviseurs de unieke beleggingsvisies en -behoeften van elke groep begrijpen. (Voor gerelateerde informatie, zie:

Een blik op adviseurs die nicheklanten bedienen

.)