Een huis kopen is een serieuze verbintenis, een die je niet lichtvaardig moet nemen. De koper moet zorgvuldig onderzoek doen en plannen maken, omdat hij op het punt staat een grote hoeveelheid geld te investeren. Hoewel er tal van bedrijven zijn die hypotheekaanbiedingen aanbieden, willen veel huizenkopers grote banken met uiteenlopende producten, zoals Chase (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98. 75-2. 01% Created with Highstock 4. 2. 6 ) en US Bank (NYSE: USB USBUS Bancorp53. 45-2. 55% Created with Highstock 4. 2. 6 ).

Chase is de consumer and commercial banking-tak van JPMorgan Chase & Company. JPMorgan Chase & Company is een internationale instelling voor financiële dienstverlening met meer dan $ 2. 6 biljoen aan activa. Chase heeft meer dan 5, 300 vestigingen van banken en 15, 500 geldautomaten in de Verenigde Staten. Het biedt klanten ook de mogelijkheid om online en via de telefoon te bankieren.

U. S. Bancorp is het moederbedrijf van de U. S. Bank National Association, met het hoofdkantoor in Minnesota. U. S. Bancorp heeft een vermogen van $ 416 miljard en U. S. Bank is de op drie na grootste bank in de VS. Het heeft 3, 151 kantoren in 25 westerse staten, evenals meer dan 5, 000 geldautomaten. U. S. Bank biedt klanten ook flexibiliteit door online en telefonische ondersteuning te bieden.

Hoewel beide instellingen een verscheidenheid aan hypotheekdiensten aanbieden, is het belangrijk om producten te vergelijken om te bepalen welke bank een voordeel heeft. Elke bank biedt verschillende hypotheekproducten, maar de twee meest populaire zijn traditionele hypotheken met vaste rente (FRM's) en hypotheken met verstelbare rente (ARM's). Om elke aanbieding te vergelijken, wordt de lening berekend voor het bedrag van $ 200.000, met een aanbetaling van 20% om een ​​woning in Florida te kopen, ervan uitgaande dat de koper een uitstekende kredietwaardigheid heeft. Alle gegevens zijn geldig vanaf 12 april 2016.

30-jarige hypotheek met vaste rente: voordeel van chase

Het eerste geanalyseerde tarief is een standaard FRM voor een lening van 30 jaar. Chase biedt een APR van 3. 75% en een maandelijkse hoofdsom van $ 729. 68. Onroerendgoedbelastingen worden geschat op $ 125 en de risicoverzekering wordt geschat op $ 33, wat resulteert in een maandelijkse betaling van $ 887. 68. De totale geschatte kosten voor het sluiten, volgens Chase, bedragen $ 8, 703. Factoring in vooruitbetaalde verzekeringen, vooruitbetaalde rente en de escrow-accountfondsen, het totale verschuldigde bedrag op het moment van afsluiten is $ 49, 921. 25

U. S. Bank biedt een hogere APR van 3. 821% en een hogere maandelijkse hoofdsom van $ 740. 80. Met dezelfde schatting van onroerende voorheffing en een risicoverzekering is een maandelijkse betaling met de Amerikaanse bank $ 898. 80. US Bank schat dat de afsluitkosten tussen 2 en 5% van de aankoopprijs zullen bedragen, zodat de klant ergens tussen $ 4, 000 en $ 10.000 kan betalen. Factoring in vooruitbetaalde verzekeringen, vooruitbetaalde rente en de escrow-accountfondsen, de totaal verschuldigd op het moment van sluiting zou liggen tussen $ 45, 218.25 en $ 51, 218. 25.

5/1 ARM-hypotheek: voordeel voor de Amerikaanse bank

De tweede geanalyseerde snelheid is de 5/1 ARM, die iets risicovoller is dan een conventionele FRM. Deze hypotheek heeft een vaste rente voor de eerste 5 jaar en past zich vervolgens aan op basis van een volledig geïndexeerde rente op jaarbasis. Dit type lening is doorgaans risicovoller, omdat de rentevoet mogelijk hoger is dan het oorspronkelijke tarief en de betalingen dus hoger worden. Dit type lening is nuttiger voor een huiseigenaar die niet van plan is om na de eerste 5 jaar in haar huis te blijven of die van plan is om te herfinancieren.

Chase biedt een APR van 3.502%, wat hoger is dan het aanbod van U. S. Bank van 3. 187%. Het maandelijkse principe voor Chase is ongeveer $ 685. 40, wat iets hoger is dan de hoofdsom voor de US Bank op $ 664. Uitgaande van dezelfde risicoverzekering van $ 31 en onroerendgoedbelasting van $ 125, wordt de totale maandelijkse betaling voor Chase geschat op $ 843. 40, en U. S. Bank wordt geschat op $ 820. Factoring in vooruitbetaalde verzekeringen, vooruitbetaalde rente en de escrow-accountfondsen, de totale betaling verschuldigd op het moment van afsluiten voor Chase zou $ 50, 086 zijn. 18. Vanwege de onzekerheid van de afsluitingskosten bij de Amerikaanse bank ligt het geschatte bedrag bij sluiting tussen $ 46, 003. 18 en $ 52, 003. 18.

The Bottom Line

Alle informatie die door Chase en US Bank wordt verstrekt, is slechts een schatting en elke quote heeft vele factoren die de uiteindelijke uitkomst kunnen beïnvloeden. De Chase-website biedt klanten een meer gedetailleerde hypotheekcalculator, zodat klanten hun eigen uitgebreide onderzoek naar eigen specifieke situaties kunnen uitvoeren. De hypotheekcalculator op de website van de Amerikaanse bank is erg algemeen en klanten worden dringend verzocht een vertegenwoordiger te bellen voor meer informatie. Dit kan een nadeel zijn voor klanten die meer transparantie van hun bank willen.

Met behulp van een eenvoudig scenario biedt Chase klanten een lagere optie voor de 30-jarige vaste lening, terwijl U. S. Bank een betere optie biedt voor de 5/1 ARM. De bankkeuze is afhankelijk van de voorkeur van de klant en zijn eigen financiële situatie.