Veel mensen zullen niet genoeg geld sparen voor een comfortabel pensioen, maar vrouwen lopen een nog hoger risico dan mannen om te kort te komen wanneer ze stoppen met werken.

Er zijn drie sleutelfactoren die de grootste invloed hebben op pensioensparen: inkomensniveau, risicotolerantie en levensverwachting. In elk van deze categorieën kunnen vrouwen de verloren hand houden. Lees verder om te leren waarom vrouwen achterop raken bij pensioensparen en wat ze kunnen doen om hun achterstand in te halen.

AD:

Inkomen daalt kort
Volgens cijfers van US Census Bureau bereikten vrouwen gemiddeld $ 36, 931, terwijl mannen $ 47, 715 verdienden. Vrouwen verdienen minder dan mannen vanwege de tijd die ze hebben doorgebracht personeelsbestand. Vrouwen nemen vaak de tijd om kinderen te krijgen, families op te voeden en in toenemende mate om voor bejaarde ouders te zorgen.

Tegelijkertijd krijgen vrouwen echter vaak minder betaald voor het werk dat ze doen, ongeacht hoe lang ze werken. Volgens het Women's Institute for A Secure Retirement (WISER) verdienen vrouwen gemiddeld ongeveer $ 0. 77 voor elke $ 1 verdiend door mannen. Dat is ongeveer een verlies van $ 300, 000 over het leven van een carrière!

AD:

Omdat pensioenuitkeringen gebaseerd zijn op geaccumuleerde inkomsten tijdens een werkende carrière, verandert deze "genderloonkloof" snel in een verschil in pensioneringsloon. WISER wijst er daarom op dat vrouwen met pensioenen ongeveer 58% van het gemiddelde mannelijke retirmentinkomen ontvangen, of $ 13, 603 per jaar, vergeleken met $ 23, 500 per jaar voor een man.

De impact van deze kloof wordt vermenigvuldigd met het feit dat vrouwen doorgaans langer leven dan mannen. Voeg de mogelijkheid van echtscheiding of weduwschap toe, waarin vrouwen een deel of alle pensioenuitkeringen van hun echtgenoot kunnen verliezen, en vrouwen gaan duidelijk op pensioen met veel minder welvaart dan mannen.

AD:

Risicotolerantie is laag
Als het gaat om het kiezen van hoe u pensioenspaarregelingen kunt investeren, moet elk individu beslissen welke risico-rendementsverhouding comfortabel is, maar ook zorgen dat zijn financiële doelen worden bereikt. Een veel voorkomende fout is het te conservatief beleggen van pensioenactiva, waardoor groei op lange termijn wordt opgeofferd.

Investeringsgeschiedenis en -theorie hebben aangetoond dat hogere rendementen worden behaald door meer risico te nemen. Voor vrouwen zal overdreven voorzichtig zijn met een beleggingsstrategie voor pensionering alleen de problemen vergroten die ze al hebben als gevolg van lagere levensinkomens en een langere levensduur.

Figuur 1 hieronder toont twee scenario's voor het sparen van pensioenen die een conservatieve beleggingsstrategie vergelijken met een agressievere groeistrategie.

Figuur 1: Conservatief versus agressief beleggen retourneert

De conservatieve belegger is een 45-jarige vrouw die $ 40.000 per jaar verdient. Ze heeft $ 35.000 bespaard en voegt nog eens $ 200 per maand aan pensioensparen. Ze investeerde haar geld 20 jaar conservatief: 20% aandelen, 50% obligaties en 30% geldmiddelen op korte termijn.

De agressieve belegger is een vrouw met hetzelfde inkomen, dezelfde besparingen en dezelfde tijdshorizon, maar zij investeerde haar geld gedurende 20 jaar agressief: 85% aandelen, 15% obligaties en 0% in kortlopende fondsen.

Op 65-jarige leeftijd bespaarde de conservatieve vrouwelijke belegger $ 235.000 aan pensioengeld, terwijl de agressieve belegger $ 352.000 bereikte. Zoals je kunt zien, creëerde de agressieve belegger $ 117 voor wat extra risico en meer in aandelen beleggen. , 000 meer in pensioenfondsen. Geen rekening houdend met belastingen, als elke vrouw 80. 5 jaar oud is, zou de agressieve belegger ongeveer $ 24.000 per jaar hebben om van te leven in vergelijking met de ongeveer $ 16.000 die de conservatieve belegger zou hebben.

Het zit allemaal in je hoofd Psychologische factoren spelen een zeer belangrijke rol in de manier waarop vrouwen omgaan met geld en investeringen. Uit een onderzoek door James Byrnes, David Miller en William Schafer (1999) van 150 psychologische onderzoeken naar het nemen van risico's door mannen en vrouwen is gebleken dat vrouwen over het algemeen meer risico's waarnemen en risicomijdend zijn in situaties variërend van gezondheid tot het milieu, overheidsbeleid of financiën.

De redenen voor dit verschil tussen risico en geslacht zijn complex. Sommige studies veronderstellen dat de grotere verantwoordelijkheid van vrouwen in de vruchtbaarheid en reproductie tot risicomijding leidt (J. LaBorde Witt, Journal of Women and Aging , 1994). Anderen wijzen op de manier waarop vrouwen worden opgevoed. Hoe dan ook, de meeste vrouwen kunnen gevoelens van angst en intimidatie vertellen als het gaat om het omgaan met geld en investeringen. Een analyse van John Watson en Mark McNaughton in het

Financial Analysts Journal in juli 2007 kwantificeerde de impact die risicomijding heeft op de verwachte pensioenuitkeringen van vrouwen. Gecontroleerd op leeftijd, inkomen en opleiding concludeerde de studie dat vrouwen conservatievere beleggingsstrategieën kiezen en dat dit de belangrijkste reden is waarom vrouwen minder pensioenbesparingen kunnen verwachten dan mannen. Het effect wordt verergerd doordat vrouwen minder verdienen, eerder met pensioen gaan en langer leven dan mannen. What's Next?

Vrouwen hebben meer financiële educatie nodig om hen te helpen bij het bepalen van de juiste strategieën voor risico, rendement en pensionering om hun doelen te bereiken. Een groeiend aantal financiële adviseurs, banken en organisaties hebben deze kloof tussen kennis en gender erkend en creëren onderwijsprogramma's die specifiek op vrouwen zijn gericht. De bottom line

Het is tijd dat alle vrouwen de leiding nemen over hun pensioensparen. Zoek een financieel adviseur, materialen voor beleggerseducatie en andere bronnen die gericht zijn op de unieke omstandigheden waarmee vrouwen worden geconfronteerd. Vragen stellen. Wacht niet.