Financiële adviseurs hebben hun werk voor hen weggelegd om ervoor te zorgen dat klanten meer sparen tegen hun pensioen. In feite meer dan een derde hebben alle Amerikanen (36%) geen geld bespaard of geïnvesteerd voor hun pensioen, volgens een onderzoek uitgevoerd door Princeton Survey Research Associates International voor Bankrate. Ongeveer 33% van de 30-49-jarigen, 26% van de 50-64-jarigen en 14% van de 65-plussers hebben helemaal geen pensioensparen, zo blijkt uit de enquête.

Hieronder volgen enkele strategieën om klanten te helpen de ante op te schroeven als het gaat om meer geld besparen met pensioen.

Langer werken

Langer werken is misschien geen populaire keuze, maar het uitstellen van de pensionering met enkele jaren kan de pensioensparen aanzienlijk verhogen. Niet alleen zorgt het ervoor dat mensen meer kunnen sparen, het geeft bestaande pensioensparen meer tijd om te groeien. Langer werken betekent ook minder jaren waarin pensioensparen moet worden afgetapt. (Zie voor meer informatie: Langer werken een rendabel pensioenplan? )

Maximum uit bijdragen

Werknemers met toegang tot 401 (k) -plannen, inclusief diegenen die langer moeten werken of ervoor kiezen langer te werken voordat ze met pensioen gaan, moeten bijdragen maximaliseren. Naast het maximaliseren van 401 (k) -bijdragen, moeten die 50 jaar of ouder profiteren van inhaalbijdragen. In 2015 is de maximale bijdrage voor een 401 (k) $ 18, 000. Werknemers van 50 jaar en ouder kunnen in totaal $ 6, 000 meer of $ 24.000 bijdragen. (Zie voor meer informatie: Nieuw 2015 Contribution Limits: Advisors Take Heed .)

Werknemers die geen toegang hebben tot 401 (k) -plannen, moeten bijdragen aan individuele pensioenrekeningen (IRA's) maximaliseren. In 2015 kunnen werknemers tot $ 5, 500 bijdragen aan een IRA of $ 6, 500 als ze 50 jaar of ouder zijn.

Zowel jongere als oudere werknemers kunnen beducht zijn als ze worden geadviseerd om hun bijdragen te maximaliseren. Het illustreren van de belastingvoordelen van bijdragen aan een IRA of 401 (k) kan helpen om de perceptie te veranderen dat ze meer uit eigen zak zullen zijn dan ze in werkelijkheid zullen zijn. (Zie voor meer informatie: Hoe financieel adviseurs Gun-Shy Investors kunnen helpen.)

Uitstel voor het innen van sociale zekerheid

Uitstel van het innen van socialezekerheidsuitkeringen kan van grote invloed zijn op het verhogen van het bedrag van toekomstige maandelijkse voordelen. De voordelen kunnen al op 62-jarige leeftijd worden verzameld, maar kunnen worden uitgesteld tot 70 jaar. Elk jaar dat de uitbetaling van uitkeringen wordt uitgesteld, kan de uitkering van sociale zekerheid met 8% per jaar worden verhoogd. De toename staat bekend als uitgestelde pensioenkredieten. Het verzamelen van uitkeringen op 62-jarige leeftijd maar vóór de pensioengerechtigde leeftijd kan ondertussen de maandelijkse uitkeringen verminderen. (Zie voor meer informatie: Tips voor het vertragen van socialezekerheidsuitkeringen .)

Bezuinigen op huisvestingskosten

Dalende kosten van levensonderhoud verhogen de cashflow die kan worden gebruikt om meer te sparen voor pensionering.De hoogste kosten van levensonderhoud zijn huisvesting. De vuistregel is dat hypotheekbetalingen doorgaans 30% van het bruto inkomen uitmaken, maar in werkelijkheid hoger kunnen zijn, afhankelijk van de woningmarkt waarin iemand woont. Degenen die in San Francisco of het grotere gebied van New York City wonen, betalen bijvoorbeeld hoogst waarschijnlijk een hoger percentage van hun bruto inkomen voor huisvesting. (Zie voor meer informatie: Vermijd de nadelen van downsizing bij pensioen .)

Een ideaal scenario is de verkoop van een groter huis en genoeg geld overhouden om een ​​kleiner huis te kopen. Op zijn minst inkrimpen betekent kleinere hypotheekbetalingen die leiden tot meer cashflow en aanzienlijke rentebaten op een hypotheek. Hoe dan ook, downsizing naar een kleinere woning vermindert ook de energiekosten en onroerendgoedbelasting waardoor er meer geld overblijft voor pensioensparen.

Andere manieren om de woonlasten te verlagen zijn onder meer verhuizen naar een deel van het land waar de kosten lager zijn of wonen bij een familie waarvan de kosten gelijk zijn. (Zie voor meer informatie: Kan een huisbaas betalen voor uw pensioen? )

Schuld aflossen

Schuld afbetalen vóór uw pensioen en sparen voor het is een evenwichtsoefening. Kiezen wat het beste is, hangt af van de omstandigheden van een individu. Het aflossen van schulden is logisch, bijvoorbeeld voor degenen die contant geld op een spaarrekening met een lage rente hebben en een hoge renteschuld, zoals creditcardsaldi met dubbele cijfers. Ook verminderen de lagere huisvestingskosten via een van de bovenstaande scenario's het gemakkelijker om schulden af ​​te lossen. (Zie voor meer: ​​ Moet u besparen op een schuldaflossing? )

Goed nieuws

Er is goed nieuws voor financiële adviseurs die klanten aansporen om meer te sparen voor hun pensioen. Jongere generaties beginnen eerder te sparen. Tweemaal zo veel 30-49-jarigen begonnen te besparen in hun 20s vergeleken met hun 30s, volgens de enquête. Degenen die tussen de 50 en 64 jaar oud waren, waren ondertussen maar iets eerder geneigd om in hun 20-er jaren te sparen dan hun dertig. (Zie voor meer informatie: Money Habits of the Millennials .)

The Bottom Line

Amerikanen besparen niet genoeg voor hun pensioen, wat betekent dat financiële adviseurs te maken krijgen met de moeilijke taak om hen te overtuigen bespaar meer. Het bovenstaande schetst een aantal scenario's die het ontdekken waard zijn om hen te helpen op het juiste spoor te komen. (Zie voor meer: ​​ Waarom de 4% -regel niet meer werkt voor gepensioneerden .)