Een van de belangrijkste voordelen van pensioenrekeningen is het uitstel van belastingen op vermogenswinsten en dividenden. Beleggingsinkomsten gegenereerd door obligaties of aandelen binnen een beleggingsfonds worden niet belast als ontvangen. Vermogenswinsten, dividenden of rentebetalingen die worden gerealiseerd binnen 401 (k) regelingen of individuele pensioenrekeningen worden niet belast zoals gerealiseerd door een beleggingsfonds en uitgekeerd aan haar aandeelhouders. In het ideale geval daagt een belegger de belastingheffing uit totdat pensioenuitkeringen vereist zijn. De betaalde inkomstenbelasting na pensionering is over het algemeen kleiner dan percentages die tijdens de arbeidsjaren aan de Internal Revenue Service (IRS) worden betaald. Hoogrentende gepensioneerden of loongevende beleggers die belastbare rekeningen aanhouden, behouden echter een gevestigd belang bij het minimaliseren van de belastingbite die wordt geheven tegen beleggingsopbrengsten.

AD:

Belastingbeheerste beleggingsfondsen trachten de belastingdruk te verlagen ten opzichte van het totale rendement. Deze portefeuilles hanteren een aantal strategieën om na-belastingaangiften te behouden. De volgende beleggingsfondsen gebruiken verschillende methodieken om beleggers te helpen meer te houden van wat ze verdienen.

Fidelity Intermediate Gemeentelijk Inkomensfonds

Inkomstenbeleggers in hoge belastingschalen keren vaak naar belastingvrije obligatiefondsen. Gemeentelijke obligatiefondsen ontsnappen aan federale belastingheffing, en staatsspecifieke fondsen bieden inwoners een verder voordeel van een vrijstelling van de inkomstenbelasting. Het Fidelity Intermediate Municipal Income Fund ("FLTMX") bezit verschillende obligaties van beleggingskwaliteit die zijn uitgegeven door staats-, provinciale of lokale entiteiten waarvan rentebetalingen niet zijn onderworpen aan federale inkomstenbelasting. Hoewel de rendementen van gemeentelijke obligatiefondsen doorgaans lager zijn dan die van belastbare obligatiefondsen, profiteren beleggers met hoge belastingschalen van het ontvangen van inkomstenstromen die federale en soms staats- of lokale belasting vermijden.

AD:

FLTMX bestaat uit 1, 108 obligatie-uitgiften met een gemiddelde looptijd van 4 65 jaar. De schuldbewijzen omvatten alle 50 staten, met een weging van 14,02% in obligaties uitgegeven door of in de staat Illinois. Het fonds biedt een 30-dagenrendement van 1. 33% en een omzet van 14%, wat resulteert in een minimale meerwaarde van 2015 van twee tienden van een cent per aandeel.

T. Rowe Price Equity Index 500 Fund

Investeerders met een groot bedrijfsgroei worden aangetrokken tot indexfondsen voor lage kostenratio's en rendementen die historisch gezien beter presteerden dan beheerde portefeuilles. Morningstar voltooide een studie die toonde dat binnenlandse large-cap groeifondsen alleen indexfondsen overtreffen 16. 9% van de tijd over een periode van 10 jaar eindigend op 31 december 2014. Verder indexfondsen zoals de T. Rowe Price Equity Index 500 Fonds ("PREIX") spiegeldhoudingen en wegingen van de S & P 500-index. Omdat componenten van een index zelden uit de benchmark worden verwijderd, hanteren indexfondsen vervolgens buy-and-hold-strategieën die ultra lage omzetpercentages en minimale distributies van kapitaalwinsten bieden.

AD:

PREIX beloonde fiscaal bewuste aandelenbeleggers met een gemiddeld totaalrendement van 11,37% gedurende vijf jaar eindigend op 31 mei 2016. Het fonds betaalde dividenden van gemiddeld $ 0. 0245 per aandeel gedurende de vorige vier kwartalen eindigend op 29 juni 2016, met behoud van een kostenratio van 0. 27%. In 2015 werden geen kortetermijn- en langetermijnwinst behaald door het fonds.

Vanguard Tax-Managed Balanced Fund

Het Vanguard Tax-Managed Balanced Fund ("VTMFX") biedt groei- en inkomstenzoekers een mand met aandelen die 51% van de portefeuille uitmaken, terwijl gemeentelijke obligaties ongeveer 49% van de portefeuille uitmaken. Het fonds streeft naar langetermijn niet-gerealiseerde kapitaalgroei. Tot en met 31 mei 2016 realiseerde VTMFX jaarlijkse (YTD) kapitaalverliezen van 18 cent per aandeel die een -0 bedroegen. 65% van de intrinsieke waarde (NAV). Gerealiseerde verliezen worden gebruikt om potentiële vermogenswinsten uit te keren die door het fonds worden betaald.

Het inkomstenfacet van de $ 2. 8 miljard fondsen zijn afgeleid van 1, 496 gemeentelijke obligaties met een rating BBB of beter. De belastingvrije uitkeringen koppelen met gematigde belastbare dividenduitkeringen om hoogrentende aandeelhouders een manier te bieden om inkomsten te ontvangen en kapitaal te laten groeien. Uitbetalingen van kapitaalwinsten voorkomen, vermindert drastisch de inkomsten die aandeelhouders aan de IRS verschuldigd zijn.