Geldgesprekken tussen ouders en volwassen kinderen zijn op zijn best moeilijk. Vraagstukken als investeringen, pensioenplanning, wensen voor estateplanning en ouderenzorg zijn nooit gemakkelijk. Een recente studie van Fidelity Investments, getiteld Intra-Family Generational Finance Study, belicht enkele van de belangrijkste problemen.

Een gebrek aan communicatie en planning kan voor het gezin een kostbare zaak zijn als het gaat om belastingen en andere kwesties waarbij de rijkdom van ouders wordt overgedragen aan de volgende generatie en ervoor wordt gezorgd dat ze op oudere leeftijd goed worden verzorgd. Hoewel dit misschien klinkt alsof het alleen betrekking heeft op de zeer rijken, is dit niet het geval. (Zie voor meer informatie: Tips voor estate planning voor financieel adviseurs .)

Familie-geldgesprekken zijn belangrijk en een betrouwbare financieel adviseur kan een hulp zijn bij het faciliteren en modereren van deze familiediscussies en bij het begeleiden van hen door het hele estate-planningsproces.

Fiscale discussies over familie

Fidelity's studie suggereert vier belangrijke basisregels voor succesvolle familiegelddiscussies:

• Begin vroeg met gezinsdiscussies.
• Wees niet verlegen om gedetailleerde vragen te stellen.
• Laat ouders het laatste woord hebben over hun financiën en zorg.
• volggesprekken voeren.

PREP

Dit acroniem van Fidelity staat voor Priorities, Gereedheid, Estate Plan en Papers. De PREP-aanpak kan iedereen helpen voorbereid te zijn op zinvolle en productieve familiegeldgesprekken. (Zie voor meer informatie: Afsluiten op pensioen? Lees deze tips .)

Prioriteiten. Dit gaat over het volledig begrijpen van de doelen en doelstellingen van de ouder voor pensionering. Ouders moeten een idee hebben van wat ze willen met pensioen, een visie voor hun leven. Kinderen moeten bereid zijn om eventuele zorgen over deze plannen te bespreken. Als de ouders bijvoorbeeld van plan zijn om met pensioen te gaan in het buitenland, hoe komt het gezin dan samen en wie zal voor hen zorgen in geval van een ernstige ziekte?

Readiness . Dit betekent kennis van de financiële situatie van de ouder. Ouders moeten invloed hebben op alle bronnen van pensioeninkomen, een schatting van de kosten die verband houden met hun levensstijl en details over hoe zij omgaan met de kosten van hun pensioen. Kinderen moeten ouders helpen bij het testen van hun plan om te zien of het haalbaar is. (Zie voor meer informatie: Nalatenschap nalaten aan kinderen gemakkelijker gezegd dan gedaan .)

Estate Plan. Dit gaat over het op orde hebben en up-to-date houden van de nalatenschapplanningsdocumenten van de ouder. Ouders moeten beslissingen nemen over hun zorg in het geval zij arbeidsongeschikt raken. Wie zou voor hen zorgen? Wie zou een volmacht hebben over hun bezittingen? Wie is de executeur of beheerder van hun nalatenschap in geval van overlijden? Vanuit het oogpunt van de kinderen zouden ze het beste familielid kunnen voorstellen om elk van deze taken uit te voeren.Factoren zijn bijvoorbeeld de fysieke nabijheid van hun ouders en wie het beste is in het omgaan met geldproblemen.

Papers . Het is belangrijk dat iedereen weet waar belangrijke documenten en papieren zich bevinden. Ouders moeten een lijst maken van hun belangrijkste documenten en papieren en waar ze zich bevinden. Kinderen kunnen hun ouders helpen bepalen welke documenten er zijn en welke mogelijk moeten worden bijgewerkt of gemaakt. (Zie voor meer: ​​ Drie documenten die u niet zou moeten doen zonder .)

Rol van de financieel adviseur

Financiële adviseurs kunnen klanten op verschillende manieren helpen bij het plannen van vermogensoverdracht binnen een generatie . Volwassen kinderen kunnen vragen hebben over hoe ze het onderwerp met hun ouders kunnen bespreken als hun familie niet de gewoonte heeft om open discussies over het gezinsgeld te hebben. Een financieel adviseur kan hen helpen de betrokken problemen en enkele van de te stellen vragen te begrijpen. Ze kunnen ook enkele ijsbrekers voorstellen om de kinderen te helpen deze moeilijke discussies met hun ouders of andere oudere familieleden te openen.

Voor ouders kan een financieel adviseur een geweldig klankbord zijn voor hun ideeën over vermogensoverdracht. Van wie willen ze dat hun geld profiteert? Heeft een van hun kinderen speciale behoeften die moeten worden aangepakt in termen van financiering? Wat willen de ouders van hun pensioen? Wat zijn hun gevoelens over langdurige zorg? Hebben ze een langdurige zorgverzekering of hebben ze andere voorzieningen getroffen om met deze kosten om te gaan? Een adviseur kan vaak ideeën en strategieën voorstellen die de klant mogelijk niet heeft overwogen. Bovendien zullen de meeste financiële adviseurs een relatie hebben met advocaten voor vermogensplanning en bronnen om zo nodig een langdurige zorgverzekering te krijgen en verwijzingen naar deze getrainde professionals kunnen geven. (Zie voor meer informatie: Planning voor zorgkosten bij pensionering .)

Een financieel adviseur kan ook de perfecte persoon zijn om een ​​financieel gesprek met het gezin te modereren en mogelijk te maken. Als een belangeloze derde partij zijn ze onthecht van de emotionele problemen die inherent zijn aan dit soort gesprekken. Als ervaren financiële professionals die een aantal verschillende gezinssituaties hebben gezien, kunnen ze ideeën aanbieden die de ouders en het gezin misschien niet hebben overwogen.

Ten slotte zijn de meeste financiële adviseurs volwassen kinderen tegengekomen wier doelen meer lijken te liggen op hun eigen financiële welzijn dan dat van hun ouders. Aan het einde van de dag zou de bespreking van de rijkdomoverdracht in de eerste plaats moeten zijn om ervoor te zorgen dat aan de behoeften en wensen van de ouder of oudere familielid wordt voldaan voordat men zich zorgen maakt over de volgende generatie. Dit omvat hun pensioendoelen en de juiste zorg voor hun latere jaren. De adviseur kan helpen voorkomen dat de doelen van schijnbaar hebberige kinderen hun ouders negatief beïnvloeden. (Zie voor meer informatie: Het vestigen van een herroepbaar levend vertrouwen .)

De bottom line

Financiële discussies over het gezin zijn nooit gemakkelijk, maar ze kunnen van vitaal belang zijn om de wensen van de ouder op het gebied van uiteindelijke overdracht van hun rijkdom aan de volgende generatie.Een financieel adviseur kan op een aantal manieren door dit moeilijke en emotionele proces beide generaties helpen.