Levensverzekeringen kunnen lastig zijn om erachter te komen met alle technische details en regels. Dit artikel zal in het kort de top 10 van misvattingen rondom levensverzekeringen onderzoeken om de weg naar dekking een beetje vloeiender te maken.

Mythe nummer 1: ik ben vrijgezel en heb geen afhankelijke personen, dus ik heb geen dekking nodig

Zelfs alleenstaanden hebben op zijn minst genoeg levensverzekeringen nodig om de kosten van persoonlijke schulden, medische en begrafenisrekeningen te dekken. Als u niet verzekerd bent, kunt u een erfenis achterlaten van onbetaalde onkosten voor uw familie of uitvoerder om mee om te gaan. Bovendien kan dit een goede manier zijn voor singles met een laag inkomen om een ​​erfenis achter te laten bij een favoriete liefdadigheidsinstelling of een andere oorzaak.

Mythe # 2: mijn levensverzekeringsdekking hoeft maar twee keer zo hoog te zijn Mijn jaarlijks salaris

De hoeveelheid levensverzekeringen die elke persoon nodig heeft, hangt af van de specifieke situatie van elke persoon. Er zijn veel factoren om te overwegen. Naast medische en begrafenisrekeningen, moet u misschien schulden aflossen, zoals uw hypotheek en uw gezin meerdere jaren voorzien. Meestal is een analyse van de cashflow nodig om te bepalen wat de werkelijke hoeveelheid verzekering is die moet worden gekocht - de dagen waarop de levensverzekeringsdekking wordt berekend op basis van iemands inkomen, zijn allang voorbij.

Mythe # 3: mijn dekking op het werk voor levensverzekeringen op het werk is voldoende

Misschien, misschien ook niet. Voor een enkele persoon met een bescheiden middel kan een door de werkgever betaalde of verstrekte termijndekking in feite voldoende zijn. Maar als u een echtgenoot of een andere persoon ten laste heeft, of weet dat u dekking bij uw overlijden nodig heeft om successierechten te betalen, dan kan aanvullende dekking nodig zijn als de termijnpolis niet voldoet aan de behoeften van de polishouder.

Mythe # 4: de kosten van mijn premies zijn aftrekbaar

Bang niet, althans in de meeste gevallen. De kosten van een persoonlijke levensverzekering zijn nooit aftrekbaar, tenzij de verzekeringnemer als zelfstandige werkt en de dekking wordt gebruikt als bescherming van de bezittingen van de ondernemer. Dan zijn de premies aftrekbaar op schema C van het formulier 1040.

Mythe # 5: Ik MOET absoluut een levensverzekering afsluiten voor elke prijs

In veel gevallen is dit waarschijnlijk waar. Mensen met aanzienlijke bezittingen en geen schulden of personen ten laste kunnen echter beter af zijn om zichzelf te verzekeren. Als u medische kosten en begrafeniskosten hebt gedekt, kan de dekking van de levensverzekering optioneel zijn.

Mythe # 6: ik moet altijd een aankoop kopen en het verschil investeren

Niet noodzakelijk. Er zijn duidelijke verschillen tussen een permanente en een overlijdensrisicoverzekering en de kosten van de dekking van het overlijdensrisico kunnen in latere jaren onbetaalbaar hoog worden. Daarom moeten degenen die zeker weten dat ze bij de dood bedekt worden, een permanente dekking overwegen. De totale premie voor een duurder permanent beleid kan lager zijn dan de lopende premies die jaren langer zouden kunnen meegaan met een minder duur termijnbeleid.

Er bestaat ook het risico van niet-verzekerbaarheid, wat desastreus zou kunnen zijn voor diegenen die mogelijk problemen met de onroerendgoedbelasting hebben en een levensverzekering nodig hebben om ze te betalen. Maar dit risico kan worden vermeden met een permanente dekking, die wordt gestort nadat een bepaald bedrag aan premie is betaald en dan van kracht blijft tot de dood.

Mythe # 7: Variabel beleid voor universeel leven is altijd superieur aan rechtstreeks beleid voor universeel leven Op de lange termijn

Veel universele beleidsmaatregelen betalen concurrerende rentetarieven en variabel beleid voor universele levensduur (VUL) bevat verschillende vergoedingen voor allebei de verzekerings- en waardepapieren die aanwezig zijn in de polis. Daarom, als de variabele subaccounts binnen het beleid niet goed presteren, kan de variabele polishouder mogelijk een lagere contante waarde zien dan iemand met een recht universeel levensbeleid.

Slechte marktprestaties kunnen zelfs aanzienlijke cashoproepen genereren binnen variabel beleid waarvoor extra premies moeten worden betaald om het beleid van kracht te houden.

Mythe # 8: alleen kostwinners hebben levensverzekeringsdekking nodig

Onzin. De kosten van vervanging van de diensten die vroeger door een overleden huisvrouw werden aangeboden, kunnen hoger zijn dan je denkt, en verzekeren tegen het verlies van een huisbaas kan logischer zijn dan je zou denken, vooral als het gaat om schoonmaak- en kinderopvangkosten.

Mythe # 9: Ik moet altijd de Return-of-Premium (ROP) Rider aanschaffen bij elk termijnbeleid

Er zijn meestal verschillende niveaus van ROP-rijders beschikbaar voor beleid dat deze functie biedt. Veel financiële planners zullen u vertellen dat deze rijder niet kosteneffectief is en moet worden vermeden. Of u deze renner meetelt, hangt af van uw risicotolerantie en andere mogelijke beleggingsdoelen.

Een cashflowanalyse zal onthullen of u vooruit kunt komen door het extra bedrag van de rijder elders te investeren in plaats van het in het beleid op te nemen. (Lees meer op Zijn Return-of-Premium Riders het waard? )

Mythe # 10: Ik kan beter mijn geld investeren dan levensverzekeringen van welke aard dan ook kopen

Hogwash. Totdat je het break-even punt bereikt van de accumulatie van activa, heb je een of andere soort van levensverzekeringsdekking nodig (behalve de uitzondering die wordt besproken in Mythe nr. 5.) Zodra je $ 1 miljoen aan liquide middelen hebt verzameld, kun je overwegen om te stoppen (of op zijn minst te verminderen) uw miljoen-dollar beleid. Maar u maakt een grote kans als u in de eerste jaren van uw leven uitsluitend afhankelijk bent van uw investeringen, vooral als u afhankelijk bent. Als u overlijdt zonder dekking voor hen, is er mogelijk geen andere manier om te voorzien na de uitputting van uw huidige vermogen.

De bottom line

Dit zijn slechts enkele van de meest voorkomende misverstanden met betrekking tot levensverzekeringen waarmee het publiek vandaag wordt geconfronteerd. Daarom zijn er veel levensverzekeringsvragen die u zichzelf zou moeten stellen. Het belangrijkste concept om te begrijpen is dat u uw levensverzekering niet buiten uw budget moet houden, tenzij u voldoende bezittingen heeft om uitgaven te dekken nadat u weg bent. Neem voor meer informatie contact op met uw levensverzekeringsagent of financieel adviseur.