Een robuust en voorspelbaar inkomen is een grote zorg voor gepensioneerden. Ze moeten weten hoe ze voldoende geld kunnen genereren om hun levensstijl te behouden zonder hun vermogen te veel in gevaar te brengen. Sociale zekerheid is uiteraard een belangrijke bron van stabiele contanten voor gepensioneerden en sommigen hebben ook een pensioen met een vaste uitkering, een steeds zeldzamer door de werkgever gesponsorde pensioenplan dat uitbetaalt als een uurwerk. Hier zijn 10 andere manieren voor gepensioneerde mensen om een ​​betrouwbaar inkomen te verkrijgen terwijl ze het risico in toom houden.

"Alleen al omdat je met pensioen bent, wil dat nog niet zeggen dat je geen langetermijnbelegger bent", zegt Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO van Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md . En alleen omdat je niet meer spaart voor je pensioen omdat je met pensioen bent, wil dat nog niet zeggen dat je geen spaargeld nodig hebt. "

Raadpleeg onze zelfstudie: Retirement Planning .

1. Een directe vaste lijfrente

Als u inkomsten wilt met de voorspelbaarheid van sociale zekerheid of een pensioen, kunt u naar een verzekeringsmaatschappij gaan voor een onmiddellijke, vaste lijfrente - een contract voor een gegarandeerde inkomstenstroom voor een bepaalde tijd. Zoals 'direct' suggereert, begint het contract u vrijwel meteen te betalen, meestal de maand na aankoop en daarna maandelijks.

"Het goede nieuws voor een onmiddellijke, vaste lijfrente is dat u 'gegarandeerd' inkomen / kasstroom voor het leven hebt. Het slechte nieuws is dat je niet weet wat dat 'gegarandeerde' inkomen waard is of dat je het koopt, "merkt Dan Stewart CFA®, president en CIO van Revere Asset Management, Inc., in Dallas, Texas op.

2. Systematische uitbetalingen

Omdat u uw geld meestal niet kunt terugkrijgen van een lijfrente zodra het begint te betalen, kunt u het geld eenvoudigweg op een beleggingsrekening plaatsen met een systematisch opnameplan. Een dergelijk plan kan worden vastgesteld in een niet-pensioen- en een pensioenrekeningen met een formulier waarin de beleggingsmaatschappij wordt opgedragen welk bedrag maandelijks, driemaandelijks of jaarlijks moet worden uitgekeerd. U behoudt de controle over uw geld, maar u krijgt niet de garantie van een lijfrente.

"Het grootste verschil tussen een systematisch opnameplan en een lijfrente is liquiditeit. Zodra u uw premie aan de verzekeringsmaatschappij betaalt, heeft u geen toegang meer tot uw kapitaal. Door een planmatig opnameplan te maken, hebt u altijd toegang tot de hoofdstad zolang het bewaard is gebleven, "zegt Kevin Michels, CFP®, financieel planner bij Medicus Wealth Planning in Draper, Utah.

3. Obligaties

Obligaties vertegenwoordigen schulden. Dus als u een obligatie koopt, betekent dit dat iemand u geld verschuldigd is en u regelmatig rente betaalt. Wanneer ze tot een goed gediversifieerde portefeuille worden samengevoegd, kunnen de veiligste obligaties, zoals die uitgegeven door de federale overheid, overheidsinstellingen en financieel gezonde bedrijven, een cruciale bron van betrouwbaar pensioen zijn. (Raadpleeg onze tutorial voor meer informatie over obligaties: Bond Basics .)

4. Dividend-betalende aandelen

In tegenstelling tot obligaties, vertegenwoordigen aandelen het eigendom en kunnen bedrijfseigenaren regelmatig geplande dividenden ontvangen. Niet alle bedrijven betalen echter dividenden en dividenden kunnen worden stopgezet als een bedrijf in financiële problemen komt. Bovendien dalen de aandelenkoersen soms. Dat is de reden waarom gepensioneerden die aandelen kopen voor inkomen waarschijnlijk hun blootstelling aan deze strategie moeten beperken en blijven bij grote, zeer stabiele bedrijven met een geschiedenis van het betalen van dividend.

5. Levensverzekeringen

Levensverzekeringen zijn echt niet bedoeld als pensioenplan, maar het kan een welkome extra inkomstenbron zijn voor gepensioneerden die elke maand een beetje tekortschieten. Het veiligste beleid voor de klus is er één als een heel leven of een universeel leven dat contante waarde opbouwt volgens een schema. Mensen hebben doorgaans toegang tot het geld via een lening of periodieke opname. De vangst: Leningen en opnames verminderen de uitkering bij overlijden met eenzelfde bedrag.

6. Home Equity

Te zwaar op huisvermogen letten om uw pensioen te financieren kan gevaarlijk zijn omdat thuiswaarden plotseling kunnen dalen en uw vermogen kunnen verminderen of tenietdoen. Net als bij levensverzekeringen, is het misschien beter om home equity te beschouwen als een back-upplan. U hebt hier toegang toe door uw huis te verkopen of een hypothecaire lening te sluiten. (Lees omgekeerde hypotheek of home equity lening? )

7. Inkomen Eigendom

Gepensioneerd of niet, het is leuk om die controle elke maand te krijgen wanneer je een huis huurt of verkoopt aan iemand en hun hypotheek houdt (net als een bank). Maar het is niet zo leuk als de huurder of huiseigenaar je niet betaalt. En vergeet niet dat als je een huisbaas bent, je aan de haak slaat voor onroerendgoedbelasting en onderhoudskosten. (Ga voor meer informatie naar Investeren in onroerend goed: een gids .)

8. Real Estate Investment Trusts (REIT's)

Als u van onroerend goed houdt maar geen eigenaar of hypotheekhouder bent, overweeg dan te beleggen in REIT's - bedrijven die commerciële objecten zoals winkelcentra en appartementen kopen, verkopen en beheren. REIT-aandelen, die rechtstreeks worden gekocht op effectenbeurzen of indirect via beleggingsfondsen, betalen hoge maandelijkse of driemaandelijkse dividenden.

"Onroerend goed heeft diversificatievoordelen aan beleggers gegeven naast hun wereldwijde aandelen- en obligatieposities. REIT's bieden beleggers toegang tot een gediversifieerde bundel van zowel residentieel als commercieel onroerend goed over de hele wereld die zeer liquide is ", zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors, Inc., in Irvine, Californië, en auteur van" Index Fondsen: het 12-stappen herstelprogramma voor actieve beleggers. "

REIT's kunnen volatiel zijn, zoals gewone aandelen, dus het is het beste om ze niet te overdrijven.

9. Spaarrekening en CD-rente

Als het gaat om het genereren van inkomsten, is er niets veiliger of betrouwbaarder. Hoewel deze strategie duidelijk niet haalbaar is als CD's en spaarrekeningen 2%, 1% of zelfs minder betalen, kan het een goede optie zijn als de rentetarieven redelijk zijn.

10. Part-time employment

Gepensioneerden willen vaak actief en betrokken blijven. Deeltijd werken kan een goede manier zijn om dat te doen terwijl je extra inkomen verdient.En het enige wat in gevaar is, is enige tijd.

De bottom line

Het leuke aan de meeste van deze 10 methoden is dat ze kunnen worden gemixt en aangepast aan uw behoeften en risicotolerantie. Weten wat precies te doen en precies de juiste mix te krijgen kan echter wat ingewikkeld zijn, dus aarzel niet om een ​​gekwalificeerde financiële professional te raadplegen voor advies. (Voor meer pensioneringstips, zie 5 bronnen van inkomsten voor uw pensioen .)