Planning voor pensionering is voor iedereen een ontmoedigende taak. De angst om niet genoeg te hebben om van te leven nadat je de negen-tot-vijf hebt verlaten, is een grote motivator om al vroeg in je carrière te redden. Maar het is ook een reden waarom beleggers zich wenden tot alternatieve beleggingen met het oog op hogere, duurzame langetermijnrendementen in een wereld met lage rentetarieven. Deze activa omvatten private equity, hedgefondsen, beheerde futures, onroerend goed, grondstoffen, metalen en verzamelobjecten, om er maar een paar te noemen. (Zie: IRA-activa en alternatieve investeringen .)

In een rapport van PricewaterhouseCoopers is een grote verschuiving naar deze investeringen voorspeld: "Tussen 2015 en 2020 zullen de alternatieve activa naar verwachting toenemen tot $ 13. 6 biljoen in ons basisscenario en tot $ 15. 3 biljoen in ons hoge scenario. "Het rapport gaat verder met te zeggen dat de activa van wereldwijde pensioenfondsen $ 56 zullen bereiken. 6 biljoen in 2020 ", waarbij verwacht wordt dat alternatieve activa een aanzienlijk grotere rol gaan spelen in hun asset-allocatiemix. “

Hier zijn onze topkeuzes voor alternatieve investeringen voor uw pensioen, voor het geval u op de trein wilt springen.

Bitcoin

Bitcoin, de virtuele valuta, is in opkomst als een nieuwe activaklasse die snel mainstream wordt en zelfs wordt geaccepteerd door toezichthouders. Investeren in Bitcoins voor pensionering is nu mogelijk via een zelfregistrerende IRA. Deze gekwalificeerde individuele pensioenrekening is momenteel het enige op de U. S. gebaseerde fonds dat is goedgekeurd door de IRS en waarmee beleggers de digitale valuta in hun pensioenportefeuille kunnen houden.

Het proces van het toevoegen van Bitcoins aan uw zelfgestuurde IRA (SIDRA) is eenvoudig en snel. Ten eerste opent u een SIDRA via een beveiligde e-sign-toepassing; vervolgens wordt het nieuwe account gefinancierd via een rollover of overdracht. Ten slotte moet u een Bitcoin-toewijzingsorder voltooien. Het account vereist een minimale storting van $ 5.000 en brengt slechts een kleine voorafbetaling in rekening zonder terugkerende jaarlijkse kosten.

De regels en regels voor de Bitcoin IRA zijn dezelfde als voor standaard zelfregulerende IRA's (eigenlijk alle IRAS), wat betekent dat je geen toegang tot je geld hebt tot je 59½ bent (of een boete betaalt voor vervroegde opname) . Hoewel individuen Bitcoins ook eenvoudig kunnen bezitten, biedt Bitcoin IRA een gestructureerde manier om dit te doen met de voordelen van fiscaal voordelige pensioensparen en zonder het gedoe van bewaring. (Lees voor meer informatie: Bitcoins toevoegen aan uw pensioenrekening .)

Onroerend goed

Beleggers die willen diversifiëren, rendement willen genereren en zich willen indekken tegen inflatie, kiezen vaak voor onroerend goed. Individuen kunnen geld parkeren in een goed commercieel of residentieel onroerend goed en profiteren van huurinkomsten, terwijl de waarde van het onroerend goed in de loop van de tijd groter wordt.

U kunt ook onroerend goed houden via een vastgoedbeleggingstrust (REIT) of in een zelfgestuurde vastgoed IRA. Terwijl vastgoed tekortkomingen heeft, vindt een Morgan Stanley-onderzoek van miljonairs dat het nog steeds de meest traditionele en populaire alternatieve beleggingscategorie is. (Meer informatie van: Simpele manieren om in onroerend goed te investeren .)

Peer-to-peer leningen

Peer-to-peer of sociale leningen werken op een manier die voordelig is voor zowel leners , die leningen krijgen tegen lagere rentetarieven dan banken, en kredietverstrekkers, die hogere rendementen kunnen behalen dan bankdeposito's bieden.

Het is een proces op maat dat onlangs erg populair is geworden. Een van de nadelen, gezien het ontbreken van een geautoriseerd orgaan om de transacties te beheren, is het risico van wanbetaling. Maar dat kan enigszins worden geminimaliseerd door meer dan één peer-to-peer platform te kiezen om geld uit te lenen. Deze omvatten Lending Club, Prosper, Upstart, Funding Circle, Peerform, Pave, Daric, Borrowers First en SoFi. (Zie ook: De 7 beste peer-to-peer leningenwebsites. )

Private plaatsing

Een privéplaatsing is een manier om via een niet-geregistreerd effectenaanbod kapitaal aan te trekken. "Particuliere en publieke bedrijven nemen deel aan private plaatsingen om fondsen te werven bij investeerders. Hedgefondsen en andere particuliere fondsen houden zich ook bezig met private plaatsingen ", merkt een bericht van de Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) op.

Hoewel private plaatsing gewoonlijk wordt aangeboden aan institutionele en geaccrediteerde beleggers, kunnen particulieren (niet-gecrediteerde) beleggen in private plaatsingen (in LLC's, partnerschappen, kleine bedrijven, land trusts en meer) door middel van een zelfgestuurde IRA. Hoewel deze investeringen lonend kunnen zijn, is er ook een hoog risico. Raadpleeg een financieel adviseur over de beste manier van handelen voor u en zorg ervoor dat u de Regulation D van de SEC raadpleegt wanneer u deze vorm van beleggen bekijkt. (Zie: Wat is de invloed van een private plaatsing op de aandelenkoers?)

Goud

Een van de weinige tastbare liquide activa, goud heeft van oudsher de rol gespeeld van een effectieve inflatiehaag. Hoewel de correlatie met de aandelenkoersen in de loop der jaren is gestegen (vandaar dat dit niet de beste manier is om te diversifiëren), blijft het een lieveling in tijden van crisis. Je kunt natuurlijk goud als staven, munten of sieraden vasthouden, maar er zijn meer innovatieve manieren om te beleggen, zoals goudbeurs verhandelde fondsen, gouden beleggingsfondsen die beleggen in bedrijven die betrokken zijn bij goudwinning en goudfutures en -opties.

Er is ook de zelfgestuurde IRA-route: goud op zichzelf of samen met andere edele metalen, zoals platina en zilver. Over het algemeen, ongeacht de vorm, wordt een toewijzing van 5% tot 10% in de richting van goud als ideaal beschouwd voor de portefeuille van een belegger. (Voor aanvullende informatie, kijk op: Goud in een IRA: wat u moet weten en Wat beweegt de goudprijs?)

De bottom line

Alternatieve of niet-traditionele investeringen hebben voordelen ten opzichte van traditionele activa zoals aandelen en obligaties, waaronder hoge inkomensniveaus, diversificatie, risicosubstitutie en een afdekking tegen neerwaartse risico's.Een manier om in deze activa te investeren, is via een self-directed IRA via custodians en trustees (zie: Self-Directed IRA: Rules and Regulations ).

Of, gezien de limieten op de totale IRA-bijdragen, kunt u overwegen om direct in deze activa te beleggen, als een reguliere langetermijninvestering. Aangezien sommige alternatieve activa nog steeds aan het verouderen zijn, kan het verstandig zijn om een ​​of meer van deze activa te combineren met traditionele beleggingen voor een gebalanceerde pensioenportefeuille.