Van hogeschoolspaarrekeningen zijn 529 plannen uitgegroeid tot een van de meest populaire types vanwege hun belastingvoordelen en het vermogen van de donor om de controle over het geld te behouden, zelfs nadat de student meerderjarig is geworden . De dagen van beperkte investeringskeuzes en hoge verkoopkosten zijn grotendeels uit deze sector verdwenen. Bovendien bieden meer staten en plannen een groeiend aantal opties met minimale kosten en vergoedingen.

AD:

Natuurlijk hebben sommige plannen betere beleggingsresultaten opgeleverd dan andere, en sommige staten bieden hogere belastingvoordelen voor de federale overheid om toe te voegen aan de federale. Toch is het misschien niet altijd logisch om het plan van uw eigen staat te gebruiken, zelfs als er een aftrek van de staat beschikbaar is. Hier is een lijst van enkele van de best presterende 529-planproviders.

Investeringsprestaties

Spaarprogramma voor college. com is een van de beste bronnen voor het vergelijken van de beleggingsrendementen die zijn gepost door 529 planproviders. De site heeft een georganiseerd classificatiesysteem gecreëerd dat een rigoureuze methodologie gebruikt om de verschillende soorten plannen op te splitsen in zeven elementaire asset-allocation-categorieën, zoals eigen vermogen en op korte termijn. Rankings omvatten meer dan 3.000 opties van zowel door makelaars verkochte als direct-koopprogramma's.

AD:

Een subset van portefeuilles die identiek zijn aan elkaar, wordt geselecteerd uit elk plan en vervolgens gerangschikt tegen elkaar om een ​​percentielclassificatie te krijgen, waarbij lagere percentielcijfers beter zijn dan hogere. Beleggingsrendementen worden vervolgens gerangschikt voor perioden van 1, 3, 5 en 10 jaar. Voor het tweede kwartaal van 2014 werden op de site de volgende toptienplanproviders vermeld voor direct-buy-plannen, die direct aan consumenten worden verkocht. Dit zijn de ranglijsten voor 10-jarige prestaties:

AD:

Rank	State	Plan	Percentile
1	Alaska	T. Rowe Price College Savings Plan	22. Utah
Utah Educational Savings Plan (UESP)	23. 64	3	Alaska
University of Alaska College Savings Plan	23. 81	4	Louisiana
START-opslagprogramma	36. New York 529 College Savings Programme - Direct Plan	36. 35	6
Kansas	Schwab 529 College Spaarplan	37. 55	7
Nevada	USAA 529 College Spaarplan	38. 16	8
Maryland	College Savings Plans van Maryland - College investeringsplan	40. 24	9
Nevada	The Vanguard 529 Savings Plan	40. 96	10
Virginia	Virginia529 inVEST	42. 23	Belastingaftrekkingen van de staat
Kijk of uw staat een belastingaftrek in de staat biedt voor bijdragen tot een bepaald niveau in een 529-plan: 33 staten en het District of Columbia. Donateurs van Kansas Learning Quest kunnen bijvoorbeeld een korting van maximaal $ 6,000 per jaar op hun Kansas-rendement krijgen voor hun bijdragen.In feite, vereisen Kansas, Maine en Pennsylvania geen ingezetenen om aan plannen in hun huisstaat bij te dragen om de conclusie te nemen.	Sommige staten hebben geen dollarlimieten voor hun bijdragen, terwijl andere staten toestaan ​​dat extra bijdragen naar toekomstige aftrekkingen worden overgedragen (hoewel het bedrag dat kan worden overgedragen varieert per staat). Sommige staten leggen ook inkomensgrenzen op aan donoren die voorkomen dat mensen met een aangepast bruto inkomen boven een bepaald niveau aftrekken. Maar deze factor zou niet het enige criterium moeten zijn dat gebruikt wordt om te beslissen welk plan het beste is.	Als het plan van je staat slechte beleggingskeuzes en hoge kosten heeft, ben je waarschijnlijk beter af als je de belastingaftrek (als die er is) verbeurt en een plan ergens anders koopt. Probeer uw belastingaangifte uit te zoeken met en zonder de aftrek die u zou kunnen krijgen om te zien wat u hier echt zult krijgen; een financieel planner kan u mogelijk helpen uw belastingbesparingen te vergelijken met elk verschil in beleggingsrendement om te zien welke de betere keuze is.	Beste in andere gebieden

Natuurlijk zijn er nog andere factoren waarmee u rekening moet houden bij het vergelijken van 529 providers. Kiplinger's plaatste een lijst met providers die in andere gebieden opvielen in 2013. Utah's Educational Savings Plan Trust kwam binnen met de laagste investeringskosten, met behulp van een portfolio van Vanguard-fondsen die allemaal minder dan 0. 4% per jaar in rekening brachten, plus een jaarlijks onderhoud vergoeding van maximaal $ 20.

Het investeringsplan van het Maryland College werd genoteerd als het hebben van de beste fondsen in zijn portefeuille met een goedkope mix van aanbiedingen van T. Rowe Price.

Het Michigan Educational Savings Program is gecrediteerd met het bieden van de beste opties voor risicomijdende beleggers die hun geld niet in aandelen willen storten. Dit programma bevat een gegarandeerd fonds dat een rentevoet betaalt op basis van een Treasury Note-index. Het biedt ook een portfolio met fondsen van TIAA-CREF, de bewaarder van het plan, 'meer geneigd om obligatiefondsen te kopen', meldt Kiplinger.

Het College Savings Plan van Nebraska werd gekozen als het plan met de beste selectie van investeringskeuzes, met 20 fondsen van Pimco, Vanguard, American Century en Fidelity.

Ten slotte plaatste Kiplinger het beste plan dat door adviseurs werd verkocht als het Virginia College American Plan. De kosten in dit plan zijn iets hoger, maar adviseurs kunnen portefeuilles maken met 22 Amerikaanse fondsen.

Kiplinger vermeldde ook de keuze van de beste 529-aanbieder in elke staat, met een reden voor elk en een bespreking van de belasting- of andere regelgeving van die staat. Het koos bijvoorbeeld de rechtstreeks verkochte versie van het Higher Education 529 Fund als de beste keuze voor Alabama vanwege de lagere kosten en belastingvoordelen.

NerdWallet's review vermeldde TD Ameritrade als de beste 529 Plansponsor voor donoren die in 2013 niet in aanmerking kwamen voor enige vorm van fiscale aftrek. Het bedrijf biedt een breed scala aan beleggingsopties, waaronder veel voor ervaren beleggers, samen met een herbalancering. portfolio dat conservatiever wordt naarmate het kind de universiteitsleeftijd nadert.Het heeft lage prijzen en bekroonde klantenservice, evenals een gebruiksvriendelijk online platform.

De bottom line

De 529 Plan-markt zal waarschijnlijk blijven groeien en zal in de nabije toekomst competitiever worden. Het beste plan voor u hangt af van uw belastingregels, uw risicotolerantie en tijdshorizon en de hoeveelheid professionele hulp die u nodig hebt.

Raadpleeg voor meer informatie over 529-plannen uw financieel adviseur of ga naar www. savingforcollege. com - alleen de Premium Service-leden van de site hebben echter toegang tot rankings van plannen die worden verkocht via makelaars en op tarieven gebaseerde financiële planners. Bekijk ook

Topstrategieën voor opslaan in een 529-abonnement

en

Hoe en wanneer u uw 529-abonnement overschakelt.