Je zou denken dat het indienen van belastingen met de tijd gemakkelijker zou worden, maar helaas voor gepensioneerden is dit gewoon niet het geval. Sterker nog, veel gepensioneerden zullen te maken krijgen met extra obstakels in hun belastingaangifte als gevolg van nieuwe bronnen van inkomsten en speciale aftrekken.

Hier geven we enkele tips voor belastingaangifte om gepensioneerden te helpen de meest voorkomende problemen bij het indienen van hun rendement na pensionering te verhelpen. Merk op dat deze zijn gebaseerd op de huidige belastingwetgeving, vanaf april 2017. Mochten er tussen haakjes en tarieven veranderen, zoals voorgesteld door president Trump en anderen, dan zal deze informatie ook veranderen.
TUTORIAL: Gids voor inkomstenbelasting voor personen

AD:

Voordelige belastingvoordelen

Er zijn een aantal geweldige belastingvoordelen voor senioren, dus wanneer u uw belastingaangifte indient, moet u ervoor zorgen dat u zich aanmeldt voor iedereen waarvoor u in aanmerking komt. Het volgende kan op u van toepassing zijn:

• Gereduceerde winstbelasting: Voor de belastingjaren 2016 en 2017 bedraagt ​​het langetermijnbelastingtarief op de vermogenswinst 15% voor de belastinggraden van 25% tot 35% en 20 % voor degenen in de 39. 6% belastingschijf. Als u zich in de belastingschijf van 10% of 15% bevindt, is uw vermogenswinstbelasting op lange termijn nul.
• Verkoop van woonruimte / ruilen: Als een echtpaar twee van de laatste vijf jaar (eindigend op de datum van verkoop) in het hoofdverblijf heeft gehad en daar heeft gewoond, kunnen zij aanspraak maken op een meerwaarde die wordt uitgesloten tot $ 500, 000 ($ 250, 000 indien single) op hun belastingaangifte. (Meer informatie over Vermogenswinsten Belastingverlagingen voor beleggers met middelhoog inkomen .)
• Belastingvrijgestelde rente / inkomsten: Beleggingen in staatsleningen en lokale overheidseffecten bieden doorgaans federale inkomstenbelastingvrijgestelde rente aan de belegger.
• Olie- en gasinvesteringsaftrek: Directe investeringen in olie- en gaspartnerschappen zullen mooie aftrekmogelijkheden bieden voor de gemaakte kosten voor materiële en immateriële boorkosten, waardoor de belegger een grote initiële aftrek krijgt; meestal is de rest aftrekbaar volgens een schema.
• Gekwalificeerde dividenden: Beleggingen in bedrijven die dividenden betalen die op een Amerikaanse beurs worden verhandeld, kunnen in aanmerking komen voor een gunstige fiscale behandeling als de dividenden zijn gekwalificeerd. Als de belegger de aandelen gedurende een periode van 60 dagen zowel voor als na de ex-dividenddatum houdt, komen ze in aanmerking voor dezelfde fiscale behandeling als vermogenswinst: 0% voor die in de belastinggraden van 10% en 25%, 15% voor die in de 25% tot 35% belastingschijven, en 20% voor die in de 39. 6% belastingschijf.
• Eenmalige overboeking van IRA's naar HSA's: U mag een belastingvrije omkanteling van middelen van een individuele pensioenrekening (IRA) naar uw healthspaarrekening (in uw leven) eenmalig doen ( HSA). De bijdrage moet worden gedaan in een overdracht van een directe beheerder / trustee. Dit type omkering is niet belastbaar als inkomen of onderworpen aan eventuele boetes voor vervroegde uittreding uit de IRA.De overdracht is beperkt tot de maximale HSA-bijdrage voor het jaar waarin de overdracht is voltooid (minus wat u al op de rekening hebt gestort). Bovendien is het ingebrachte bedrag niet toegestaan ​​als een aftrek op persoonlijke belastingen zoals normale HSA-bijdragen. (Lees meer over deze inhoudingen en hoe u ze kunt gebruiken om uw belastingaanslag te verlagen, zie Verhoog uw belastingteruggave met meer dan de regelaftrek .)

AD:

Verliezen realiseren

Hoewel niemand echt verliezen in hun beleggings- of onroerendgoedportefeuille leuk vindt, kunnen deze nuttig zijn om het verschuldigde bedrag aan inkomstenbelasting te verminderen. Ook kunnen verliezen aan slachtoffers of diefstal met betrekking tot uw eigendom belastingvermindering bieden. Het realiseren van de volgende soorten verliezen moet in het gegeven belastingjaar worden overwogen om winsten te helpen compenseren of om belastingen te verminderen:

Beveiligingsverliezen (aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, enz.) <<> winsten en kwalificeren de belastingbetaler voor verlies overgedragen. (Lees	Losse effecten verkopen voor een belastingvoordeel .) Verlies van onroerend goed
Niet-vastgoedprofessionals die een "actieve participatietest" doorstaan ​​als eigenaren van onroerend goed die verlies lijden, kunnen aftrekken tot een verlies uitkering van $ 25, 000. (Lees	Belastingverminderingen voor eigenaren van onroerend goed in onroerend goed .) Lijfrenteverliezen
Als een annuïteit wordt ingeleverd voor een verlies, kan de annuïteit eigenaar een verliesaftrek claimen . (Lees	De beet wegnemen uit lijfrenteverliezen .) Slachtoffers & Diefstalschadegevallen
Eigenaars kunnen schadevergoeding claimen op formulier 4684 voor beschadigd, vernietigd of gestolen eigendom. (Lees	Afleiding van rampen: ongevallen en diefstal .) AD:

Effectieve uitbetalingsstrategieën

Als het gaat om het pensioeninkomen, kan de manier waarop u tijdens pensionering geld opneemt uit verschillende spaarinstrumenten uw belasting rechtstreeks beïnvloeden. Hier zijn enkele tips om te besparen op belastingen:

Neem zo mogelijk alleen de vereiste minimale distributie (RMD) van uw traditionele IRA.

• Gebruik belastbare rekeningen (individueel, gezamenlijk, vertrouwen) voor het opnemen van pensioenfondsen.
• Voer driemaandelijkse belastingbetalingen uit aan de IRS om boetes voor achterstallige betalingen te voorkomen.
• Wees voorzichtig met het opnemen van geld van uw pensioen, 401 (k) en annuïteitenrekeningen omdat deze doorgaans worden belast als gewoon inkomen.
• Weet dat het ontvangen van socialezekerheidsuitkeringen waarschijnlijk uw belastbare inkomen in een bepaald jaar zal beïnvloeden.
• Rechtstreekse overschrijvingen van uw IRA naar een gekwalificeerde liefdadigheidsinstelling kunnen inkomstenbelasting op de IRA-distributie helpen voorkomen - en de intrekking telt mee voor het voldoen aan uw RMD-vereiste. (Vrijgevig zijn is nog nooit zo (financieel) lonend geweest! Zie
• Give to Charity; Slash uw belastingbetaling .) Standaardaftrek versus itemizing

Als u stopt met werken, moet u Neem een ​​serieuze blik op uw situatie om te bepalen of u uw aftrek moet specificeren of gewoon de standaardaftrek moet nemen. Bij het bereiken van de leeftijd van 65 of ouder, ontvangt u een extra standaard aftrekvergoeding (bovenop het normale standaard aftrekbedrag) als u ervoor kiest om uw aftrek niet te specificeren.Voor 2016 en 2017 bedragen de extra bedragen $ 1, 550 voor een enkele filer en $ 1, 250 voor een getrouwde of in aanmerking komende weduwe (re) filer. Als u of uw echtgenoot legaal blind is, ontvangt u bovendien nog eens $ 1, 250 toelage ($ 1, 550 voor één filer). Sommige aftrekkingen zoals medische kosten, premies voor langdurige zorg, hypotheekrente, beleggings- en vastgoedverliezen en liefdadigheidsbijdragen kunnen tijdens pensionering hoger of gelijk zijn. Daarom wilt u misschien uw aftrekposten op uw federale belastingaangifte blijven specificeren als uw specifieke aftrekposten de standaard aftreklimieten overschrijden. (De kwitanties die u in uw portemonnee propt, kunnen worden vervangen door contant komend belastingseizoen. Bekijk

10 meest overdachte belastingverminderingen

.) Krediet voor ouderen of minder validen Mogelijk kunt u dit bedrag verlagen uw federale inkomstenbelasting door het krediet te claimen voor ouderen of gehandicapten. De primaire kwalificaties zijn onder meer: ​​

U bent op 65-jarige leeftijd of hebt vóór de leeftijd van 65 jaar aan een permanente en totale handicap geleden terwijl u het belastbaar inkomen voor arbeidsongeschiktheid incasseerde.

U bent een Amerikaanse burger, inwoner van een vreemd land of een niet-ingezeten vreemdeling die getrouwd is met een Amerikaanse burger.

• Uw aangepast bruto-inkomen (AGI) is lager dan $ 25.000 (gehuwde gezamenlijke indiening, beide echtgenoten komen in aanmerking), $ 20.000 (gezamenlijk gehuwde indiening, slechts één echtgenoot kwalificeert) of $ 17, 500 (alleenstaand, hoofd van het huishouden, of in aanmerking komende weduwe (er) met afhankelijk kind).
• De feitelijke berekening van het krediet is een vrij eenvoudig vijfstappenproces. Het gaat echter verder dan het bereik van dit artikel en vereist het gebruik van een IRS-opslagstatustabel om de startwaarde te bepalen die in de berekening wordt gebruikt. (Bekijk ook
• Geef uw belastingen wat tegoed

.) Belasting op sociale zekerheid Hoewel het prettig is om wat aanvullend aanvullend inkomen te hebben tijdens uw pensionering, is het belangrijk dat u volledig begrijpt hoe inkomsten en belastingen worden verdiend -belegde rente kan van invloed zijn op uw socialezekerheidsvoordelen. Als je getrouwd bent en je voorlopige inkomen hoger is dan $ 32.000 ($ 25.000 voor alleenstaande gebruikers), dan is een deel van je socialezekerheidsuitkeringen onderworpen aan federale belasting.

Het voorlopig inkomen is het totale inkomen dat wordt weergegeven op uw rendement (inkomsten uit een baan, rente, dividenden, enz.) Plus 50% van uw netto socialezekerheidsuitkeringen, plus belastingvrije rente of bepaalde belastingvrije extralegale voordelen of uitsluitingen .

Bijvoorbeeld, Jim en Mary zijn beiden 68 jaar oud en zijn met pensioen. Ze dienen een gezamenlijk rendement in. Jim werkt een parttime baan die $ 12.000 per jaar betaalt. Ze hebben $ 7, 000 aan belastbare rente / dividenden en $ 15.000 aan belastingvrije rente op gemeentelijke obligaties. Gecombineerd zijn hun netto sociale zekerheidsuitkeringen $ 18.000. Hun voorlopig inkomen is $ 43.000. Dit is hoger dan de limiet van $ 32.000, dus een deel van hun socialezekerheidsuitkeringen is belastbaar.

Om het exacte bedrag van uw belastbare voordelen te berekenen, moet u IRS-publicatie 915 raadplegen. (Ontdek hoe u kunt bepalen of de belastingvrijstelling aangeboden door "munis" u bevalt in

Wegen van de belastingvoordelen van gemeentelijke effecten < .

Vermijden van een audit Hoewel de kans op een daadwerkelijke belastingaudit nog steeds vrij laag is, heeft de IRS het aantal audits van belastingplichtigen met een hoog inkomen verhoogd, C-filers (bedrijfswinst of -verlies) gepland, partnerschappen, bedrijven , degenen die belastingschuilplaatsen en S-bedrijven gebruiken. Veel audits zijn het gevolg van fouten of weglatingen in de registratie van cijfers, gespecificeerde aftrekposten en andere uitgaven die de IRS-doelstellingen overtreffen, evenals buitensporige fiscaal-afdekkende verliezen. Het dubbel controleren van uw rendement op fouten en het vermijden van overmatige inhoudingen kan de meeste audits helpen voorkomen. Hier volgen enkele tips voor het bijhouden van gegevens: Maak enveloppen of een bestandssysteem voor facturen en ontvangsten voor elke categorie (zoals bijdragen aan liefdadigheidsinstellingen, medische kosten, hypotheekrente voor woningkredieten, IRA-records, 1099s, enzovoort).

Maak er een gewoonte van om een ​​lijst met aftrekbare items bij te houden wanneer deze zich voordoen.

Houd een grootboek met uitgaven bij voor het registreren van aftrekbare artikelen.

• Bewaar rekeningafschriften, creditcardbewijzen en geannuleerde cheques als permanente records.
• De bottom line
• Het indienen van uw belastingen tijdens uw pensionering kan net zo tijdrovend zijn als toen u in loondienst werkte, dus u moet toch een georganiseerd systeem bijhouden voor al uw belastingdocumenten om u beter te helpen bepalen of om je aftrek te specificeren of de standaard teruggave te nemen. Het voorbereiden van uw belastingaangifte kan eenvoudig zijn als u het hele jaar door georganiseerd blijft en op de hoogte blijft van wijzigingen in belastingwetgeving die van invloed kunnen zijn op uw aftrek en tegoeden.