Iedereen die in het buitenland heeft gestudeerd, gewerkt of zaken heeft gedaan, is waarschijnlijk het probleem tegengekomen van hoe je het beste geld kunt veranderen en naar het buitenland kunt verzenden. Banken en makelaars vragen meestal een percentage van het totale uitgewisselde bedrag en transferkosten in rekening. Nu is er een nieuwe golf van op internet gebaseerde, peer-to-peer (P2P) valutawisseldiensten die banken (en hun vergoedingen) uit de beurs halen. Via een online P2P-platform kunnen individuen geld vinden en veilig uitwisselen met individuen in andere landen tegen veel lagere kosten. De meeste online P2P-bedrijven claimen tot 90 procent kostenbesparing te bieden aan klanten op internationale omruil- en transferkosten.

AD:

Hoe P2P Valutawissel werkt

P2P-valutahandelaars zoals CurrencyFair, Kantox (voor bedrijven) en TransferWise stellen gebruikers in staat zich online te registreren voor een account en geld in te storten. Afhankelijk van de site kunnen gebruikers een bepaalde wisselkoers accepteren of bieden op een wisselkoers naar keuze. Zodra de gebruiker een acceptabel tarief heeft gevonden, maakt de site een overeenkomst, toont hij de eigendom van fondsen aan en verrekent hij het geld binnen 1 tot 2 dagen via een eenvoudige binnenlandse overschrijving. Geen enkele valuta verlaat het land ooit, het wordt alleen uitgewisseld tussen gebruikers. Gebruikers kunnen geld verzenden naar elke persoon, zakelijke account of zelfs hun eigen account in een ander land.

AD:

Stel dat Mary een Amerikaan is die een jaar in Parijs werkt en euro's verdient. Ze moet haar euro's omzetten in dollars en deze op haar Amerikaanse bankrekening plaatsen om haar Amerikaanse hypotheek te betalen. Ondertussen wil John in Los Angeles dollars in euro's omzetten om naar zijn zoon te sturen die in Frankrijk studeert. In plaats van naar een bank te gaan, schrijven Mary en John zich in voor rekeningen op een P2P-website voor het wisselen van valuta. Mary stort euro's in op haar P2P-rekening en John stort dollars in de zijne. Op de P2P-website zijn Mary en John te zien hoeveel dollars of euro's zij voor hun transfers zullen ontvangen, en zij bevestigen elk de overdracht. Binnen een dag of twee, zal de P2P valutawisseldienst de dollars van John hebben overgebracht naar Mary's Amerikaanse bankrekening. Tegelijkertijd worden de euro's van Mary overgedragen aan de zoon van John in Frankrijk.

AD:

De P2P-provider neemt zelfs stappen om te zorgen voor liquiditeit als er een tekort is of als er geen goede valutawisselovereenkomsten zijn. In dergelijke situaties brengt het P2P-platform doorgaans een extra vergoeding in rekening. Als er bijvoorbeeld geen geschikte valutawedstrijd is, laadt het P2P-platform, CurrencyFair, 0,5 procent in rekening en voert het uit met zijn eigen fondsen (iets meer dan de gebruikelijke 0,3 procent voor vergelijkbare wedstrijden van het platform). Het P2P-platform WeSwap rekent een vast tarief van 1.5 procent in dergelijke situaties (een stijging van 1 procent voor gelijkwaardige wedstrijden). De WeSwap biedt de mogelijkheid om geld over te maken via een voorafbetaalde MasterCard die via de post wordt verstuurd - een aantrekkelijke optie voor reizigers en toeristen.

P2P-valutawisselingen zijn nog relatief nieuw en ze zijn het meest geschikt voor het veranderen van gemeenschappelijke valuta zoals dollars, ponden, euro's en yen, waar er altijd veel mensen zijn die willen ruilen. Omdat de platforms afhankelijk zijn van het verbinden van individuele gebruikers in verschillende landen, is het mogelijk dat gebruikers van kleinere valuta's niet meteen een goede overeenkomstige overeenkomst vinden. Kleine valuta-gebruikers kunnen ook merken dat bepaalde platforms nog niet in hun valuta handelen. Gebruikers die veel geld willen wisselen, kunnen ook problemen ondervinden bij het vinden van een match.

Aanzienlijke kostenbesparingen

Het meest aantrekkelijke kenmerk van P2P-overdracht in vreemde valuta is de kostenbesparing. Door banken en makelaars te omzeilen, bieden deze platforms valutawissel tegen veel lagere tarieven. De gemiddelde besparing op internationale overschrijvingen voor P2P-gebruikers in vergelijking met banken is 75 tot 90 procent. Het spaarpercentage is afhankelijk van de kosten die banken in rekening brengen, die in de meeste gevallen tussen de 2 en 5 procent bedragen. Volgens het platform voor valuta-omwisseling van P2P, CurrencyFair, zou een doorsnee bank £ 2,000 overmaken voor een vergoeding van £ 100 of ongeveer 5 procent van de uitwisseling (£ 40 voor internationale transfersom plus £ 60 voor de wisselkoersmarge) . Voor dezelfde £ 2, 000, rekent CurrencyFair slechts £ 10 of 0. 5 procent (£ 3 voor de transfersom plus 0. 35 procent van het totaal, of £ 7). Een ander voordeel dat deze marktplaatsen bieden, is gemak. Gebruikers hebben altijd en overal toegang tot hen. Ze zijn gemakkelijk te gebruiken voor zowel kleine als grote bedragen en de transacties verdwijnen snel (meestal binnen 1-2 dagen, maar gebruikers kunnen extra betalen voor gegarandeerde verzending van dezelfde dag of de volgende dag).

P2P-valutawisselingen zijn ook gericht op bedrijven. Kantox, een online marktplaats gespecialiseerd in het omgaan met kleine en middelgrote ondernemingen en mid-cap bedrijven, beweert meer dan 800 zakelijke klanten te hebben.

Maar worden ze gereguleerd?

Voor bedrijven die vijf jaar geleden nog niet bestonden, verplaatsen de P2P-wisselverrichtingen ongelooflijke sommen geld. De website van CurrencyFair toont een overzicht van de fondsen die het bedrijf heeft overgedragen. Vanaf januari 2015 stond deze op € 1. 5 miljard. Zijn de financiële regelgevers goed gepakt en zijn consumenten veilig?

Veel P2P-bedrijven voor valutawisselverrichtingen zijn gevestigd in of hebben vestigingen in het Verenigd Koninkrijk. Als geregistreerde geldservicebedrijven worden ze beheerd door Hare Majesteit's Revenue & Customs (HMRC) en moeten ze de Money Laundering Regulations 2007 volgen. Als betalingsinstelling vallen ze ook onder de controle van de Britse Financial Conduct Authority (FCA). Sommige in het VK gevestigde bedrijven zijn onder andere TransferWise, The FX Firm, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Smart Currency Exchange en Kantox.

Binnen de FCA zijn er twee categorieën: 1) geregistreerde (kleinere bedrijven) en 2) geautoriseerde (grotere bedrijven).Geautoriseerde bedrijven moeten aan het einde van elke dag het geld van de klant van zichzelf scheiden in een proces dat we ringfencing noemen. Dit biedt een betere beveiliging voor de gebruiker en een grotere kans om geld te recupereren mocht het bedrijf in financiële moeilijkheden raken. U kunt het Financial Services Register raadplegen voor de FCA-status van het bedrijf.

Sommige bedrijven worden door meer dan één land gereguleerd. CurrencyFair in Australië wordt gereguleerd door de Australian Securities and Investment Commission (ASIC). Het bedrijf heeft ook een statutaire zetel in Ierland, waar het wordt gereguleerd door de Central Bank of Ireland. Een ander bedrijf, moneyswap (LSE: SWAP. L) heeft een licentie als Hong Kong Money Services Operator en wordt verder gereguleerd door FCA in het Verenigd Koninkrijk als een kleine betalingsinstelling. International Foreign Exchange is geautoriseerd door FCA in het Verenigd Koninkrijk, terwijl de activiteiten in Dubai worden gereguleerd door de Dubai Financial Services Authority.

In de Verenigde Staten houdt het ministerie van Financiën van de Schatkist (FINCEN) toezicht op P2P-wisselkantoren zoals VenStar Exchange en US Forex. Bedrijven krijgen een vergunning als geldtransfer door hun respectieve nationale bankafdelingen en moeten het anti-witwasbeleid (AML) volgen.

Hoe u de juiste wissel voor vreemde valuta P2P-service kiest

Voordat u een P2P-platform voor vreemde valuta-uitwisseling kiest en gebruikt, moet u wat basisonderzoek doen.

Zoek naar een bedrijf met een hoog volume: hoe meer transacties, hoe meer liquiditeit. Dit is essentieel voor betere tarieven, snelle conversies en soepele overdrachten. Controleer het aantal valuta's dat de omruiling biedt, samen met de tijd die het kost om de overdrachten uit te voeren.

• Controleer of het bedrijf in uw specifieke valuta ruilt.
• Vergelijk de wisselkoersen en kosten van verschillende bedrijven.
• Controleer of het bedrijf is geregistreerd bij het bevoegde landagentschap en over alle benodigde licenties beschikt.
• Gebruik een bedrijf dat klantengeld houdt in afzonderlijke accounts en niet in gewone accounts. Als het bedrijf financiële problemen heeft, bieden gescheiden accounts betere bescherming voor de consument.
• The Bottom Line

Peer-to-peer valutawisselingen ondersteunen snelle overdrachten en bieden aanzienlijke besparingen op banken. P2P-wisselbedrijven groeien in hoog tempo door een goedkoper alternatief voor particulieren en kleine bedrijven aan te bieden. Nadeel is dat de P2P-valutamarktplaats de klanten niet volledig beschermt. Gebruikers moeten een gevestigde en volledig gereguleerde onderneming kiezen voor het wisselen van valuta. (Zie Belangrijk gebruik voor P2P Valutawissel voor gerelateerde uitlezingen.)